لیوریانی (جنرل): "انشورنس کا انقلاب زندگی بدل دیتا ہے"

کس نے سوچا ہوگا کہ انشورنس پالیسی ہماری زندگی بدل سکتی ہے؟ اور کس نے سوچا ہوگا کہ بیمہ کنندگان ملازمتیں بدل رہے ہیں: تنخواہ داروں سے لے کر ہمارے سرپرست فرشتوں تک۔ کسی حادثے یا آفت کے وقت دفاعی کھیلنے اور قدم رکھنے کے بجائے، الگورتھم لفافے کو آگے بڑھاتے ہیں۔ اسمارٹ انشورنس بعد میں اس کی ادائیگی کے بجائے نقصان کا اندازہ لگانا اور اسے روکنا۔ یہ تھوڑا سا سائنس فکشن کی طرح لگتا ہے لیکن یہ پہلے سے ہی حقیقت ہے اور جنرلی گروپ نے جرمنی کو جدت اور تجربات کے اپنے اہم شعبوں میں سے ایک بنا دیا ہے۔ 2016 میں جنرلی جرمنی نے وائٹلٹی کا آغاز کیا ہے، ایک جدید انشورنس پروگرام جس کا مقصد صارفین کے طرز زندگی کو صحت مند بنا کر تبدیل کرنا ہے۔ اگر آپ کچھ پیرامیٹرز کا احترام کرتے ہیں، لیبارٹری میں چیک کیا جاتا ہے، تو Generali Deutschland آپ کو آپ کی لائف انشورنس پالیسی پر رعایت دے گا جو 20% تک پہنچ سکتی ہے۔

اسی کے لئے جاتا ہے Domocity کے ساتھ گھریلو پالیسیاں اور Mobility کے ساتھ کار کی پالیسیاں. "یہ سمارٹ انشورنس کی خوبصورتی ہے جو صارف کو تیزی سے مطمئن کرتی ہے اور جو کہ ہمارے کاروبار کو نئی ٹیکنالوجیز اور ڈیٹا کی انفینٹی کی بدولت بدل دیتی ہے جو ہمارے پاس آج موجود ہے اور یہ کہ الگورتھم کا عمل" انجینئر کی وضاحت کرتا ہے۔ Giovanni Liverani، Generali Deutschland کے CEO اور جرمنی میں Generali کے کنٹری منیجر. "Vitality - وہ FIRSTonline کے ساتھ اس انٹرویو میں بتاتا ہے - ہمارا پرچم بردار ہے جسے دوسرے یورپی ممالک کو بھی برآمد کیا جائے گا"۔ اور یہ ان لوگوں کے لیے بھی جواب ہے جنہوں نے سوچا تھا کہ گرمیوں میں اپنے لائف بزنس کا 30% حصہ ویریڈیم کے جرمنوں کو فروخت کرنے کے بعد، جنرلی نے جرمنی میں غیر فعال ہونے کا ارادہ کیا۔ "بالکل اس کے برعکس سچ ہے - لیورانی نے ہمیں یقین دلایا - ہم نے زندگی کی سخت پالیسیوں کے پورٹ فولیو سے چھٹکارا حاصل کر لیا ہے لیکن ہم نہ صرف جرمنی میں رہنا چاہتے ہیں بلکہ ترقی کرنا چاہتے ہیں اور، اگر صحیح مواقع پیدا ہوتے ہیں، تو ہم جلد از جلد خریداری کے لیے تیار ہیں۔ 2019"، سی ای او فلپ ڈونیٹ کے نومبر میں شروع کیے گئے نئے لیون بزنس پلان کے مطابق۔ لیکن یہاں جیوانی لیورانی کا انٹرویو ہے۔

انجینئر لیوریانی، اس طرح کی بڑی غیر یقینی صورتحال میں انشورنس پالیسیاں بیچنا یقیناً کوئی آسان کام نہیں ہے، لیکن جرمنی میں ایک اطالوی برانڈ کے ساتھ ایسا کرنا، اگرچہ وسیع پیمانے پر جانا جاتا اور سراہا جاتا ہے، جیسا کہ جنرلی جیسے سخت مقامی مدمقابل الیانز کے سامنے دوگنا مشکل ہو اور ایسے لوگ ہیں جنہوں نے جرمنی میں آپ کی زندگی کے 40% کاروبار کی حالیہ فروخت میں دیکھا کہ اگر جرمنی میں شیر کی جرمن موجودگی کا سائز کم نہیں کیا گیا ہے تو: جرمنی؟

"یقینی طور پر پالیسیاں بیچنا، خاص طور پر جرمنی میں زندگی میں، اس وقت ایک مشکل جنگ ہے لیکن یہ ایسے بہترین مواقع پیش کر سکتی ہے جن سے ہم فائدہ اٹھانا چاہتے ہیں۔ چیلنجز کم از کم تین وجوہات کی بنا پر پیدا ہوتے ہیں: 1) جرمنی میں ضمانت شدہ شرحوں کے ساتھ لائف مارکیٹ کم شرحوں کی وجہ سے ساختی طور پر غیر منافع بخش ہے۔ 2) ہمارے گروپ کی اطالوی قومیت، چاہے ہم یورپ میں سب سے بڑے بیمہ کنندہ ہوں، اس وقت کوئی فائدہ نہیں ہے۔ جرمن ہمارے ملک کے لیے بہت اچھے ہیں لیکن اطالوی عوامی مالیات کے استحکام کے بارے میں بہت سی الجھنیں ہیں۔ 3) ہائپر ریگولیشن جو جرمنی میں موجود ہے اور جس کا تعلق انشورنس سے بھی ہے۔ ان تین عناصر کے امتزاج نے ایک کامل طوفان کی بنیادیں کھڑی کیں جو ہمیں مشکل میں ڈال سکتا تھا اگر ہم اس کا سامنا نہ کرتے اور اسے بروقت حل نہ کرتے۔

اور درحقیقت، گرمیوں میں آپ نے اپنے لائف کے کاروبار کا 40% جرمنوں کو Viridium کو بیچ دیا: کیا یہ جرمنی سے نکلنے کا پہلا قدم ہے؟

"بالکل نہیں. جرمنی میں ہم اپنی پوزیشن کو مضبوط کرنا اور ترقی کرنا چاہتے ہیں اور اپنے لائف کے 40% کاروبار کی فروخت، جو بہت زیادہ منافع بخش نہیں ہے اور زیادہ ضمانتوں کے ساتھ، کچھ مبصرین کے خیال کے برعکس، ایک اہم موڑ ہے جو جرمن مارکیٹ میں ہماری ترقی کو تیز کرتا ہے۔ . ہم نے گزشتہ تین سالوں میں اپنی کاروباری اکائی کو تبدیل کیا ہے اور ہم آج کی طرح کبھی بھی اتنے اچھے نہیں تھے۔ ایک استعارہ استعمال کرنے کے لیے، جرمنی میں تین سال پہلے تک جنریلی ایک مسافر بردار گاڑی تھی اور ہم نے اسے اپنے گروپ کے لیے ایک انجن بنا دیا۔ یہ ایک نئے کاروباری ماڈل کی بدولت ہے جو ہماری مصنوعات کی تقسیم میں مسابقتی فائدہ کا فائدہ اٹھاتا ہے، کم جذب کرنے اور اسے زیادہ معاوضہ دینے کے لیے سرمائے کی بہتر تقسیم اور ایک اندرونی تنظیم نو جو کہ جنرلی ڈوئچ لینڈ کو پہلا سمارٹ انشورنس بنانے میں معاون ہے۔ مارکیٹ کی کمپنی.

ہم بدعت اور مصنوعات کے تنوع کو بدلتی ہوئی دنیا میں اپنی ترقی کے پیچھے محرک قوت بناتے ہیں، جس کے لیے گاہک اور لوگوں کی زندگیوں پر نئی توجہ کی ضرورت ہوتی ہے اور جس میں تکنیکی صلاحیت ہے جس کا کبھی تصور بھی نہیں کیا جا سکتا تھا۔ جنرلی لیبن پر ویریڈیم کے ساتھ آپریشن محض فروخت نہیں بلکہ ایک حقیقی شراکت داری ہے۔ یہ اس کا آخری ٹکڑا ہے۔ جرمنی میں جنرلی کی موجودگی کا میٹامورفوسس جس نے ہمیں سخت پالیسیوں کے پورٹ فولیو سے چھٹکارا حاصل کرنے، سرمائے پر منافع بڑھانے اور صحیح شراکت داروں کے ساتھ نئے افق کھولنے کی اجازت دی ہے۔ ایک ایسا آپریشن جو ہمیں تقریباً 2 بلین یورو اکٹھا کرے گا۔ گروپ کی ترقی کے لیے استعمال کیا جائے۔ آئیے اسے اس طرح رکھیں: ہم نے خود کو ایک بوجھ سے آزاد کر لیا ہے اور پرواز کرنے کے لیے تیار ہیں۔

بنیادی طور پر آپ جرمنی میں بنیادی کام کیا کریں گے؟ خالص انشورنس، یونٹ سے منسلک یا اثاثہ جات کا انتظام؟

"گروپ کے نئے کاروباری منصوبے کے مطابق، ہم یونٹ سے منسلک پالیسیوں پر توجہ مرکوز کریں گے، جہاں ہم پہلے ہی جرمنی میں مارکیٹ لیڈر ہیں، انتہائی جدید سمارٹ پروڈکٹس کے ساتھ نان لائف اور ہیلتھ پالیسیوں پر اور ہم اثاثہ جات کے انتظام کو بہت بڑھائیں گے، جہاں ہم لگتا ہے کہ ہمارے پاس ترقی کی ایک بڑی صلاحیت ہے۔"

درحقیقت، جنرلی کا نیا 2019-2021 کاروباری منصوبہ اندرونی اور بیرونی دونوں طرح کی ترقی کو قبول کرتا ہے، بشمول حصول کے ذریعے، اگر آسان مواقع پیدا ہوتے ہیں: کیا یہ Generali Deutschland پر بھی لاگو ہوتا ہے؟

"ہاں، اگر ہم صحیح مواقع کی نشاندہی کرتے ہیں، تو ہم جرمن مارکیٹ میں بھی حصول کے ساتھ منتخب خریداریاں کرنے کے لیے تیار ہیں"۔

کیا پہلے سے کوئی فائل کھلی ہے؟

"جیسا کہ ڈونیٹ نے میلان میں سرمایہ کاروں کے دن کے موقع پر دانشمندی سے کہا، حصول کا اعلان نہیں کیا جاتا بلکہ کیا جاتا ہے اور، اگر حالات درست ہیں، تو ہم انہیں 2019 کے اوائل میں جرمنی میں کرنے کے لیے تیار ہیں"۔

حالیہ مہینوں میں، سٹریٹجک ریپوزیشننگ سے ہٹ کر، جرمنی میں Generali Generali Vitality کے آغاز کے لیے روشنی میں رہا ہے، یہ ایک جدید پروگرام ہے جس کے تحت صارفین کم پریمیم ادا کر سکتے ہیں اگر وہ صحت مند طرز زندگی اپناتے ہیں: یہ کیسے کام کرتا ہے، اسے کیسے موصول ہوا اور کیا کیا آپ کو نتائج مل رہے ہیں؟

"Generali Vitality درحقیقت Generali Deutschland کی سمارٹ مصنوعات میں ایک پرچم بردار ہے۔ یہ ایک ایسا پروگرام ہے جو 2016 میں جرمنی میں جنرلی اور جنوبی افریقی گروپ ڈسکوری کے درمیان یورپ کے لیے خصوصی مشترکہ منصوبے کی بدولت شروع ہوا تھا۔ یہ انشورنس کمپنی اور گاہک کے درمیان اچھے تبادلے پر مبنی ہے۔ جو صارف کچھ پالیسیاں خریدتا ہے وہ ماہانہ 5 یورو کے کم از کم سرچارج کے ساتھ پروگرام کو چالو کر سکتا ہے اور اس طرح پریمیم پر 10% تک کی رعایت حاصل کر سکتا ہے۔ اس کے بعد رعایت سالوں میں اس کی حیاتیاتی حیثیت کی عکاسی کرے گی۔ اس کی روک تھام پر زیادہ یا کم توجہ پر منحصر ہے۔

قطعی پیرامیٹرز کی بنیاد پر ہم نے ایک "Vitality Age" بھی بنایا ہے جو گاہک کی تاریخ کی عمر کے حوالے سے اس کی فلاح و بہبود کی حالت کو اعداد میں ترجمہ کرتا ہے۔ سرکردہ شراکت داروں (جیسے ایڈیڈاس، ایمیزون، گارمن، پولر، لنڈا فارمیسی چین، فٹنس فرسٹ جم اور دیگر) کے ساتھ تعاون کے ذریعے جس کے ساتھ ہمارے صارفین 50 فیصد تک کی رعایت حاصل کر سکتے ہیں، ہم صارفین کو صحت مند رہنمائی کرنے اور ان کا تبادلہ کرنے کی ترغیب دیتے ہیں۔ ایک ایپ کے ذریعے Generali Vitality کے ساتھ پیشرفت، جس کے بعد مزید فوائد حاصل کیے جائیں گے۔ یہ ایک ایسا راستہ ہے جو گاہک کے طرز زندگی کو بہتر بناتا ہے، جس کی پیمائش ہر ماہ درست طبی سائنسی پیرامیٹرز کی بنیاد پر کی جاتی ہے۔ اگر صارف مقررہ مقاصد کو حاصل کرتا ہے، تو ہم پالیسی کی قیمت بھی کم کر دیتے ہیں۔"

Vitality کے ساتھ لائف انشورنس کی اوسط قیمت کتنی ہے اور کتنے کسٹمرز آپ کے پروگرام میں شامل ہوئے ہیں؟

"انعامات پھر مطلوبہ خدمات کے مطابق مختلف ہوتے ہیں لیکن اوسطاً وہ سالانہ 1.000 یورو کے ہوتے ہیں اور ہم دیکھتے ہیں کہ جو کوئی بھی Vitality خریدتا ہے وہ دیگر مصنوعات کے لیے بھی بہترین گاہک ہے۔ یہ پروگرام فرانس اور آسٹریا میں فعال ہے اور آنے والے سالوں میں اسے دوسرے یورپی ممالک تک بڑھایا جائے گا۔ Generali Vitality کے ساتھ ساتھ ہم نے گھر اور کار کے علاقے میں بھی اسی طرح کے سمارٹ انشورنس پروگرام شروع کیے ہیں جن کے ساتھ ہم انشورنس کے نمونے اور بیمہ کرنے کے طریقے کو بدل رہے ہیں۔

ہمارے پاس بھی بہترین کارکردگی ہے۔ ڈوموسٹی ​​جنرلز، گھر اور گھریلو انشورنس اور حفاظت کے لیے ایک جدید پروگرام جسے ہم ایک جرمن ٹیکنالوجی پارٹنر اور Google کمپنی Nest کے ساتھ تیار کرتے ہیں۔ کار کے شعبے میں، ہم نے محفوظ ڈرائیونگ کے لیے ایک انشورنس ٹیلی میٹکس پروگرام Generali Mobility شروع کیا ہے جسے ہم اپنے انگریزی اسٹارٹ اپ MyDrive کے ساتھ بناتے ہیں۔ ہم اس میں بھی سرگرم ہیں۔ سائبر انشورنس قانونی تحفظ کے لیے وقف ہماری کمپنی کے ساتھ۔ ان گنت "سمارٹ" خدمات بھی ہیں جو ہم نے دعووں اور امداد کے انتظام میں شروع کی ہیں۔

مجموعی طور پر، آج ہمارے پاس جرمنی میں 220 سے زیادہ "سمارٹ انشورنس" پالیسیاں موجود ہیں لیکن میرا اندازہ ہے کہ 5 سالوں میں وہ 10 گنا زیادہ ہو جائیں گی۔

Iبیمہ کرنے والے کے پیشے کا کیا مطلب ہے؟

"اس لحاظ سے کہ سادہ ادا کرنے والوں، بیمہ دہندگان کی طرف سے، الگورتھم کے ذریعے پراسیس کیے گئے دستیاب ڈیٹا کی کثرت کی بدولت، مصنوعی ذہانت جو ہم پہلے ہی استعمال کر رہے ہیں، انٹرنیٹ آف تھنگز اور دیگر نئی ٹیکنالوجیز، اپنے صارفین کے زیادہ سے زیادہ محافظ فرشتے بنتے جا رہے ہیں۔ اب ہم خود کو بیماریوں یا حادثات کے معاشی نقصانات کی تلافی تک محدود نہیں رکھتے بلکہ ان سے بچاؤ کے لیے ہیں۔ پالیسیوں پر چھوٹ سے بھی زیادہ – جو کسی بھی صورت میں قابل ذکر ہیں اور پریمیم کے 30% تک پہنچ سکتے ہیں – ہم ہم اپنے صارفین کو ان کے طرز زندگی کو بہتر بنانے کے لیے حوصلہ افزائی اور ترغیبات پیش کرتے ہیں۔ اور جرمن، جو پہلے سمجھے جانے والے محتاط تھے، ہماری سمارٹ انشورنس کا شوق بڑھ رہا ہے۔ بیمہ، روک تھام اور مدد ہمارے بیمہ کنندہ ہونے کے نئے طریقے کے تین بنیادی ستون ہیں۔"

لیکن کیا بگ برادر کا خطرہ نہیں ہے، یعنی ایک انشورنس کمپنی جو اپنے صارفین کے بارے میں سب کچھ جانتی ہے اور ان کی زندگی کے ہر کونے کو کنٹرول کرتی ہے؟

"ہاں، یہ خطرہ موجود ہے لیکن، ابتدائی شکوک و شبہات کے بعد، صارفین نے بخوبی سمجھ لیا ہے کہ ہمارا مقصد واضح طور پر ان کی پرائیویسی کی خلاف ورزی نہیں بلکہ ان کی بہتر خدمت کرنا اور انہیں صحت مند اور محفوظ طریقے سے زندگی گزارنا ہے۔ یقیناً، بیمہ کمپنی اور صارف کے درمیان نیک تبادلے کے لیے، یہ ضروری ہے کہ انشورنس کمپنی پر اعتماد پیدا ہو اور یہی چیز ہمیں خاص طور پر جیورنبل، ڈوموسٹی ​​اور موبلٹی کے ساتھ جرمنی میں حاصل کردہ نتائج سے مطمئن. شروع میں جرمنی میں جب ہم نے Vitality کے بارے میں بات کرنا شروع کی تو پریس اور ٹی وی نے ہمیں بتایا کہ ہم پاگل ہیں اور ہم کبھی بھی جرمنوں کے عدم اعتماد پر قابو نہیں پا سکیں گے، لیکن صارفین نے ہم سے اتفاق کیا اور ہمارے نئے طریقے سے بیمہ کرنے کا انعام دیا۔ . پہلے دن سے ہی وہ بالکل سمجھ گئے تھے کہ وہ ہم پر مکمل بھروسہ کر سکتے ہیں کیونکہ ہم صرف کوئی ٹیک کمپنی یا اسٹارٹ اپ نہیں ہیں شاید کسی عجیب دور دراز ملک میں مقیم ہیں اور جس طرح ہم پالیسی ہولڈرز کی بچت کا انتظام کرتے ہیں، اسی طرح ہم ان کے ڈیٹا کا بھی بہت احتیاط سے استعمال کرتے ہیں۔ "

In اعداد و شمار جنرلی ڈوئچ لینڈ کے لیے اس سب کا کیا مطلب ہے؟

"اس کا مطلب یہ ہے کہ ہم 16 بلین یورو پریمیم (پورے جنرلی گروپ کے پریمیم کے 23% کے برابر) کے ساتھ جرمن مارکیٹ میں دوسرا سب سے بڑا انشورنس گروپ ہیں، جس کا مارکیٹ شیئر 8% اور 12 ملین صارفین ہیں۔ اسٹریٹجک ریپوزیشننگ کی بدولت ہم نے اس عرصے میں گروپ کو 30 بلین یورو سے زیادہ منافع کی ادائیگی کے ساتھ 1,5% سے زیادہ کے چار سالوں میں خالص نتیجہ میں اضافہ ریکارڈ کیا ہے۔ یہ حوصلہ افزا نتائج ہیں لیکن جیسا کہ میں نے پہلے کہا تھا، ہم یقینی طور پر وہیں رکنا نہیں چاہتے اور ہم سب سے زیادہ منافع بخش ہونے کے ساتھ ساتھ سب سے زیادہ جدید بیمہ کنندگان بننے کے عزائم کے ساتھ اپنی ترقی کو تیز کرنا چاہتے ہیں، جو میری رائے میں ہے۔ یورپ کی سب سے دلچسپ مارکیٹ۔