مالیاتی مشیروں اور منصوبہ سازوں کو اکثر اس سوال کا سامنا کرنا پڑتا ہے کہ گاہکوں کو ریٹائرمنٹ کے لیے مالی طور پر تیار کرنے میں کس طرح مدد کی جائے۔ پہلا قدم یہ ہے کہ اپنے کنسلٹنٹ کے ساتھ مل کر یہ طے کرنے کی کوشش کریں کہ آپ ریٹائرمنٹ کے بعد کتنے مالی وسائل حاصل کرنا چاہیں گے، مطلوبہ معیار زندگی حاصل کرنے کے لیے آپ کو کتنی رقم مختص کرنے کی ضرورت ہے اور کتنی سرمایہ کاری کرنی ہے۔ لیکن ریٹائرمنٹ کی تیاری مالی معاملات سے آگے بڑھ جاتی ہے، اس کے لیے جذباتی تیاری کی بھی ضرورت ہوتی ہے۔ اس لیے کنسلٹنٹس اور مالیاتی مشیروں کو سرمایہ کار کی زندگی کے مرحلے پر غور کرنا چاہیے۔ مثال کے طور پر:
اگر گاہک ریٹائرمنٹ سے پانچ سال سے زیادہ کا ہے
اپنے کلائنٹ کی ریٹائرمنٹ کے لیے وہ کیا چاہتے ہیں اس کی درست تصویر بیان کرنے میں مدد کریں، تاکہ صحیح انتخاب کرنا آسان ہو۔
• کلائنٹ کی حوصلہ افزائی کریں کہ وہ ایک لمحہ نکال کر مستقبل میں خود کو ایک خوش اور صحت مند بوڑھے کے طور پر تصور کریں۔
• اس سے اس بات پر غور کرنے کو کہیں کہ کیا اس کی دلچسپیاں، اقدار اور وہ اپنا وقت گزارنے کا طریقہ بدل جائے گا۔
• پوچھیں کہ کیا وہ جانتا ہے کہ وہ کس عمر میں ریٹائر ہونا چاہیں گے، اس کو مطلع کریں کہ ریٹائر ہونے والے طویل عرصے تک زندہ رہتے ہیں اور بہت سے لوگ بعد کی زندگی میں کام جاری رکھنا اور آمدنی حاصل کرنا چاہتے ہیں۔
اگر گاہک کی ریٹائرمنٹ سے پانچ سال کم ہیں
اپنے کلائنٹ کی مزید تفصیلی تصویر حاصل کرنے میں مدد کریں کہ وہ اپنے ریٹائرمنٹ کے سال کیسے گزارنا چاہیں گے۔ مثال کے طور پر:
• کیا آپ کے مؤکل نے سوچا ہے کہ وہ ریٹائرمنٹ میں اپنا وقت کیسے گزارنا پسند کرے گا؟ کیا آپ اپنے تجربے اور پیشہ ورانہ مہارتوں کو کسی بھی طرح استعمال کرنے کی منصوبہ بندی کر رہے ہیں؟
• آپ کام کے علاوہ اپنی شناخت کو کس طرح از سر نو تشکیل دے سکتے ہیں؟ آپ کو کن نئی دلچسپیوں پر غور کرنے میں دلچسپی ہو سکتی ہے؟
• کیا آپ کے مؤکل نے ریٹائرمنٹ کے پہلے چند ہفتوں کے لیے کچھ سرگرمیوں کی منصوبہ بندی کرنے پر غور کیا ہے تاکہ کم ساختہ طرز زندگی میں منتقلی کو آسان بنایا جا سکے؟
اگر گاہک ریٹائرڈ ہے۔
• اپنے کلائنٹ سے اس بارے میں بات کریں کہ ریٹائرمنٹ کی زندگی ہر وقت کیسے بدلتی ہے – خاص طور پر چونکہ ریٹائرمنٹ 20-30 سال تک چل سکتی ہے۔ راستے میں راستہ بدلنے کے لیے کھلا رہنا اہم اور مددگار ہے۔
• کلائنٹ کو یقین دلائیں کہ ریٹائرمنٹ کو ایڈجسٹ کرنے میں کچھ وقت لگنا معمول ہے۔
• اپنے مؤکلوں کی حوصلہ افزائی کریں کہ وہ نئی سرگرمیاں آزمائیں، ذہنی اور سماجی طور پر متحرک رہیں، اور نئے تعلقات استوار کریں۔
کلائنٹ کے ساتھ اپنے تعلقات کو گہرا کریں، انہیں نہ صرف ریٹائرمنٹ کے مالی پہلوؤں کے لیے بلکہ زندگی کے اس مرحلے پر ہونے والی جذباتی منتقلی کے لیے بھی تیار کرنے میں مدد کریں۔ یہ بات چیت اس مالیاتی منصوبے کے لیے بھی اہم معلومات فراہم کرے گی جس پر آپ اور آپ کا مؤکل کام کر رہے ہیں تاکہ آپ کو اپنے مطلوبہ ریٹائرمنٹ کے نتائج حاصل کرنے میں مدد ملے۔
