بنکا جنرلی کے نمبر خود بولتے ہیں۔ فنڈنگ جو کہ 2017 میں ایک نئے ریکارڈ کی طرف بڑھ رہی ہے، گزشتہ چھ ماہ میں اسٹاک ایکسچینج میں تقریباً 20,5 بلین یورو کی سرمایہ کاری کے ساتھ +3,3%۔ ایک نوجوان اور متحرک گورننس جس نے ڈیجیٹائزیشن اور معیار کو بینکا ڈیل لیون کا ٹریڈ مارک بنانے میں کامیاب کیا ہے۔
گزشتہ اپریل میں اس نے بنکا جنرلی ٹیم میں شمولیت اختیار کی۔ چیف فنانشل آفیسر اور حکمت عملی بھی Tommaso Di Russo, ایک 52 سالہ مینیجر جس کا مالیاتی شعبے میں وسیع تجربہ ہے، جو پوسٹ ویٹا سے آیا ہے اور پہلے بینکا فیڈیورم میں بینکا جنرلی کے نئے سی ای او جیان ماریا موسا کے ساتھ ملازم تھا۔
اس انٹرویو میں، ڈی روسو نے FIRSTonline کو بینک کی مستقبل کی حکمت عملیوں اور مقاصد کی وضاحت کرتے ہوئے اس بات کی نشاندہی کی کہ کس طرح 2018 میں Mifid II کی ہدایت کے نفاذ کے ذریعے پیش کیا جانے والا چیلنج نہ صرف خوفناک نہیں ہے، بلکہ یہ ایک حقیقی کاروباری موقع بن گیا ہے جو انسٹی ٹیوٹ کے پاس ہے۔ پھسلنے کا کوئی ارادہ نہیں، ڈیجیٹلائزیشن، معیار اور خاندانوں کی ضروریات کو پورا کرنے کے قابل ملکیتی پلیٹ فارم کی ترقی پر توجہ مرکوز کرنا۔
ڈاکٹر دی روسو، حالیہ مہینوں میں بینکا جنرلی نے اسٹاک ایکسچینج میں اپنے پہلے 10 سال منائے جس کی کل واپسی 300% ہے جو اس کی کامیابی کی علامت ہے: اب آپ کہاں جانا چاہتے ہیں اور اگلے مقاصد کیا ہیں؟
مارکیٹ کچھ عرصے سے بہت توجہ کے ساتھ ہمارے کاروبار کے ارتقاء کی پیروی کر رہی ہے۔ فہرست سازی کے بعد سے رجحان کو مضبوط ترقی کی حمایت حاصل ہے، جو صنعت میں بے مثال ہے، اور ہمیں حاصل کردہ نتائج پر فخر ہے۔ پچھلے 141 سالوں میں عوام میں 10 فیصد اضافہ ہوا ہے جبکہ اس شعبے میں 74 فیصد اضافہ ہوا ہے۔ پچھلے 4 سالوں میں اثاثے 26 سے 52 بلین ہو گئے ہیں جو کہ دوسری سہ ماہی کے اختتام پر ابتدائی اعداد و شمار ہیں۔
میں نے منیجنگ ڈائریکٹر، گیان ماریا موسی سے رابطہ کیا، جن کے ساتھ ہم نے ماضی میں فیڈیورام میں صرف چند ماہ قبل ایک ساتھ کام کیا تھا لیکن اس پہلے ششماہی سال (+31% سے 3,8 بلین) میں فنڈنگ میں تیزی آگئی ہے۔ ہم 5 اور 5,5 بلین کے درمیان پورے سال کے تخمینے پر نظر ثانی کریں گے۔ اس مقام پر، طویل مدتی مقاصد ہمیں 70 تک 2021 بلین سے زیادہ کے اثاثوں کے ساتھ دیکھتے ہیں، جن میں سے تقریباً 30% ہماری منظم مصنوعات (کنٹینرز اور نئے سیکاو) پر مشتمل ہے، جو موجودہ 10 بلین سے دوگنا ہے۔
گزشتہ منگل کو لندن میں آپ نے مالیاتی برادری اور مارکیٹ کو بتانے کے لیے Mifid ڈے منایا کہ Banca Generali گیم کے نئے اصولوں کا چیلنج لینے کے لیے تیار ہے: اس کا اصل مطلب کیا ہے اور یہ آپ کے کاروباری ماڈل میں کیسے بدلے گا؟
بینک پہلے سے ہی ریگولیٹری ارتقاء کے چیلنجوں کے لیے تیار ہے۔ انویسٹر ڈے پر ہونے والی میٹنگ ایک ایسے کاروباری ماڈل کی تاثیر کو واضح اور مکمل طور پر پیش کرنے میں بہت تعمیری تھی جو پہلے سے ہی ریگولیٹری ضروریات کا تفصیل سے جواب دے رہا ہے۔ ہم اس تاریخ کے لیے تیار رہنے کے لیے برسوں سے کام کر رہے ہیں۔
لاگت کی شفافیت کی طرف واقفیت، کلائنٹ کے لیے معیار، سرشار پلیٹ فارمز کے ساتھ بہترین عملدرآمد اور اپنی مرضی کے مطابق مشاورتی حل، اور اختراعی "قیمتوں کے تعین" کے طریقہ کار کے لیے کھلا پن جیسے کہ صرف زیر انتظام پورٹ فولیو پر فیس، یا تمام مشاورتی اخراجات کو الگ کرنے کا امکان۔ "فیس آن ٹاپ" کا متبادل ماڈل جہاں آپ درخواست کردہ اضافی سروس کے لیے ادائیگی کرتے ہیں، ایسے ٹھوس اقدامات کی نمائندگی کرتے ہیں جو ہمیں مارکیٹ کے نئے مواقع سے فائدہ اٹھانے کے لیے قطب کی پوزیشن میں رکھتے ہیں۔ ہم نے Mifid II میں ایک کاروباری موقع دیکھا ہے نہ کہ خالص اور سادہ نیا ضابطہ۔ خلاصہ یہ ہے کہ دولت کے انتظام کے حوالے سے جو نقطہ نظر ہم خاندانوں کو ایسے حل فراہم کر کے پیش کرنے کے قابل ہیں جو پہلے صرف ادارہ جاتی منتظمین کا اختیار تھا، ڈیجیٹل کی طرف بڑھنے اور ہمارے نیٹ ورک کے معیار کے ساتھ مل کر، تبدیلیوں سے نمٹنے کی حکمت عملی ہے۔
ایسا لگتا ہے کہ بنکا جنرلی کا رجحان نجی بینکنگ پر زیادہ سے زیادہ توجہ مرکوز کرنا ہے، یعنی سرمایہ کاری کے لیے 500 یورو سے زیادہ کے اثاثوں کے حامل دولت مند صارفین پر: مقابلہ کے مقابلے میں آپ کی خدمت کی خصوصیات کیا ہیں؟
نجی صارفین، 500 ہزار یورو سے زیادہ کے ساتھ، ہماری عوام کا 60% سے زیادہ حصہ رکھتے ہیں، عددی طور پر ہم 20 ہزار سے زیادہ صارفین کے بارے میں بات کر رہے ہیں، جو تین سال پہلے کے مقابلے میں دگنی ہے۔ اس طبقے میں ترقی تیزی سے ہوتی ہے اور ہم ایڈوانس کنسلٹنسی سروسز کی مضبوط مانگ دیکھتے ہیں۔
2013 میں اپنی آمد کے بعد سے، CEO Mossa نے ایک ملکیتی پلیٹ فارم کی ترقی کے لیے ایکسلریٹر پر زور دیا ہے جو اثاثہ کی سطح پر گھرانوں کی تمام ضروریات کو پورا کرنے کے قابل ہو، نہ صرف مالیاتی شعبے میں مارکیٹ کے متعدد خطرات سے تحفظ کے ساتھ، بلکہ رئیل اسٹیٹ، کارپوریٹ فنانس، اور نسلی تبدیلی میں۔ نمبروں کے آدمی کے طور پر میں آپ کو بتا سکتا ہوں کہ حالیہ برسوں میں بویا گیا کام اعلیٰ درجے کے صارفین کے درمیان بہت زیادہ توجہ مبذول کر رہا ہے۔ ایڈوانس ایڈوائزری کے تحت اثاثوں کے لحاظ سے ہم ماہانہ 100 ملین کی شرح سے بڑھ رہے ہیں، اور ہم 5 تک ایڈوانس ایڈوائزری کے تحت 2019 بلین اثاثوں کا ہدف رکھتے ہیں۔ لہٰذا ہماری سروس کی خوبیاں اس ملکیتی اور مخصوص پیشکش میں بالکل مضمر ہیں۔ آئیے یہ نہ بھولیں کہ ہمارے پاس کسٹمر کی ضروریات پر مبنی ایک "ماڈیولر" مینیجڈ پیشکش ہے، جو پرائیویٹ صارفین کے لیے بھی ایڈہاک ہے۔
ایسا لگتا ہے کہ بینکا جنرلی مالی مشورے پر بہت زیادہ توجہ مرکوز کر رہی ہے لیکن مقابلہ کی کوئی کمی نہیں ہے: صارف کو آزاد مشورے پر آپ کے مشورے کو کیوں ترجیح دینا چاہئے؟
Mifid واضح طور پر غیر آزاد کنسلٹنسی کی قدر کی وضاحت کرتا ہے جو ریگولیٹری نقطہ نظر سے آزاد کنسلٹنسی کی ڈگری اور قدر کے برابر ہے۔ ایک بار یقینا آپ ضروریات کو پورا کرتے ہیں۔ اور کسٹمر سروس، بہترین عمل آوری، اور ضروریات کے مطابق حل تلاش کرنے کے معاملے میں، بینک فیڈ بیک میں سب سے آگے ہے اور اس وجہ سے پوری طرح تعمیل کرتا ہے۔
آپ کے سوال کا جواب بہت آسان ہے: معیار۔ جیسا کہ بعض شعبوں میں ماہر کی تلاش میں، قانونی، طبی، عدالتی، یہاں تک کہ کنسلٹنسی میں بھی ایسی مہارتیں اور اوزار ہوتے ہیں جو ایک اضافی قدر کو نمایاں کرتے ہیں۔ یہ غیر مادی تصورات کے بارے میں نہیں ہے، بلکہ یہ جاننے کے بارے میں ہے کہ صارفین کی بچتوں کی حفاظت کیسے کی جائے۔ بنکا جنرلی نے اپنے پورے کاروبار کو اس پر مرکوز کیا ہے، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ اس کے پیشہ ور افراد کے پاس بہترین ٹولز، ٹیکنالوجی، رسک اینالیسس، اثاثہ جات کا انتظام، ٹیکنالوجی، جو کہ بینک کی ٹوپی کے نیچے مارکیٹ میں ممکن ہے۔
نمبر ہماری ساکھ کی مضبوطی کو ظاہر کرتے ہیں اور اس معیار کا بہترین ثبوت ہیں جو ہم فراہم کر سکتے ہیں۔ یہ سوچنا مشکل ہے کہ آزاد علاقے ہمارے جیسے پلیٹ فارمز اور خدمات کو مختلف سطحوں پر جوڑنے کے قابل ہیں جو درحقیقت خاندانی ضروریات کو آسان اور بڑھاتے ہیں۔
ڈیجیٹائزیشن میں اضافہ بینکا جنرلی کا ایک اور مضبوط نکتہ ہے: کیا وہ دن آئے گا جب روبوٹ آپ کے مشیروں کی جگہ لے لے گا؟
ٹیکنالوجی ایک مضبوط ترقی کا محرک ہے اور بینکا جنرلی کے نمونوں میں سے ایک ہے۔ ہم نے "روبو فار ایڈوائزری" کی اصطلاح تیار کی ہے جو کہ روبو ایڈوائزر کے بڑے پیمانے پر مارکیٹ کے تصور سے بہت مختلف ہے جو Fintech کے مباحثوں پر اجارہ داری کر رہا ہے۔
سرمایہ کاری کا حساب لگانے کے الگورتھم کئی سالوں سے موجود ہیں لیکن وہ تنوع کے اعدادوشمار کے علاوہ مشاورت کے تعاون کی عکاسی نہیں کرتے ہیں۔
فنٹیک آج جو فوائد پیش کرتا ہے وہ ان سے کہیں زیادہ ہیں، وہ منفرد خدمات کی تعمیر کے لیے ٹیکنالوجیز کو ضم کرنے کے مواقع سے متعلق ہیں جو کنسلٹنٹ کے کردار کو نئی اہمیت دے سکتے ہیں، جو اس شعبے میں مرکزی اور نوڈل ہے۔ خاندانوں کی ضروریات کو سمجھنے کی صلاحیت تجارت میں حل نہیں ہوتی، بلکہ بہت سے دوسرے پہلوؤں کو متاثر کرتی ہے۔
اثاثہ جات کے انتظام کے شعبے میں، M&A اور جمع کرنے کا سیزن ہم پر ہے، یہاں تک کہ اٹلی میں بھی: کیا یہ ایسا امکان ہے جو آپ کے کاروباری طبقوں اور آپ کی کمپنی کو بھی دلچسپی دے سکتا ہے؟
ایک اثاثہ جمع کرنے والے کے طور پر، یعنی ایک تقسیم کار اور اثاثہ مینیجرز کی طرح محض "پروڈکٹ فیکٹری" نہیں، ہمارے دوسرے مقاصد ہیں۔ ہمارے لیے دل پیشہ ور افراد اور کسٹمر سروس کی قدر ہے۔ ہم جانتے ہیں کہ سرشار مہارتوں کے ساتھ مصنوعات کا تجزیہ کیسے کرنا ہے اور بہترین تجاویز کا انتخاب کرنا ہے، لیکن ہماری توجہ بالکل مشاورت پر ہے۔
بنکا جنرلی کے سی ای او، گیان ماریا موسا نے کہا کہ کمپنی "اٹلی اور بیرون ملک اور خاص طور پر سوئٹزرلینڈ میں" حصول کے ساتھ بیرونی چینلز کے ذریعے بھی ترقی کرنے کے لیے تیار ہے اور اس ہدف کی نمائندگی "بوتیک بینکوں کے اثاثہ جات کے انتظام کی دکان" کرتی ہے۔ عام لین دین میں کتنا وقت لگ سکتا ہے؟ کیا بات چیت ہو رہی ہے؟ کیا سال کے اندر آپریشنز کا اندازہ لگایا جا سکتا ہے؟
جیسا کہ CEO کی طرف سے واضح کیا گیا ہے، ہمارے عزائم چھوٹے پرائیویٹ بوتیکوں کے درمیان بڑھنے کے ہیں جو خود کو Mifid II کی ریگولیٹری تبدیلیوں کے ساتھ ساتھ اثاثوں کی دیکھ بھال میں فضیلت کی حقیقتوں کے دباؤ میں پا سکتے ہیں، اور ہم یقینی طور پر اس سمت کو دیکھتے ہیں۔ آس پاس یہاں تک کہ اگر- جیسا کہ واضح کیا گیا ہے- اس وقت میز پر کوئی ڈوزیئر نہیں ہے۔ درحقیقت، ہمارے پاس کوئی عجلت نہیں ہے، جس میں ایک مضبوط خارجی نمو ہے جیسا کہ جمع کرنے والے ڈیٹا سے ظاہر ہوتا ہے۔ فنڈنگ کے 4 ماہ میں تقریباً 6 بلین، عملی طور پر مارکیٹ میں کچھ نجی بینکوں کے اثاثے ہیں۔ ٹیم کی طاقت - مینیجرز اور نیٹ ورک کی - مستقبل کے مقاصد میں بہت زیادہ اعتماد دیتی ہے۔
