اینٹی منی لانڈرنگ نے بینک کھاتہ داروں پر اپنا پیچ سخت کر دیا ہے۔ اگر سال کے آخر تک وہ اپنے اداروں کو وہ معلومات فراہم نہیں کرتے جس کی درخواست بینک خود کرتے ہیں، تو وہ پہلے ہر ٹرانزیکشن کو بلاک ہوتے دیکھیں گے اور پھر اپنا اکاؤنٹ بھی بند کر دیں گے اور اس کی اطلاع حکام اور نگران اداروں کو دی جائے گی۔ یہ منی لانڈرنگ اور دہشت گردوں کی مالی معاونت کے رجحان کی روک تھام سے متعلق 231 کے قانون ساز حکمنامہ نمبر 2007 کے نتائج ہیں۔
حالیہ ہفتوں میں، بینک کرنٹ اکاؤنٹ ہولڈرز کو ان کے بینک سے ایک خط موصول ہوا ہے جس میں کی فراہمی کی درخواست کی گئی ہے۔ "ابتدائی تشخیص کے مرحلے میں پہلے سے فراہم کردہ اضافی معلومات". یہ بینکوں کی طرف سے "ایک عین ریگولیٹری ذمہ داری" کا سوال ہے، بالکل اس قانون سازی کے حکم کی روشنی میں۔ یہ قانون ذمہ داریوں، ذمہ داریوں، اوزاروں، سرگرمیوں، اداکاروں اور اوقات کو کنٹرول کرتا ہے تاکہ مالیاتی ثالثوں (اور دیگر) کو اپنے صارفین کے کاموں کا صحیح اندازہ لگا سکیں اور کسی ایسے رویے کی نشاندہی کریں جو بینک کے پاس موجود معلومات سے مطابقت نہ رکھتا ہو، جو مشتبہ رقم کا سبب بن سکتا ہے۔ لانڈرنگ کی سرگرمیاں حکم نامے میں نئے صارفین کے لیے فوری طور پر معلومات کے حصول کا تصور کیا گیا ہے، جبکہ موجودہ صارفین کے لیے، بینک کے پاس پہلے سے موجود معلومات کے انضمام کو مزید کمزور اوقات میں تصور کیا گیا ہے۔ سالوں کے دوران، بینکوں نے پہلے صارفین سے زیادہ اہم پروفائلز کے ساتھ یا زیادہ اہم معاشی رویے کے ساتھ رابطہ کیا ہے، اس کے بعد کم خطرناک پروفائلز والے صارفین کے حوالے سے کسٹمر کی مناسب احتیاط کو مکمل کیا ہے۔
لیکن قرض دہندگان کس اضافی معلومات کا حوالہ دیتے ہیں؟ اور اس معلومات کا ذاتی ڈیٹا کے تحفظ سے کیا تعلق ہے؟ یہ بینک آف اٹلی ہے جو گزشتہ اپریل میں جاری کیے گئے مذکورہ بالا حکم نامے کے نفاذ کی دفعات کے ساتھ، ذاتی ڈیٹا کے علاوہ، "حاصل کی جانے والی مزید معلومات" کی وضاحت کرتا ہے، یقیناً: "تعلقات میں استعمال ہونے والے فنڈز کی اصل، کاروبار اور دوسرے وصول کنندگان کے ساتھ تعلقات، معاشی صورتحال (آمدنی کے ذرائع) اور جائیداد، خاندان کے افراد اور ساتھیوں کی ملازمت، معاشی اور جائیداد کی صورت حال"۔ بینک آف اٹلی کے سرکلر میں مزید کہا گیا ہے کہ "اوپر دی گئی دستاویزات کے علاوہ، بیلنس شیٹس، VAT اور انکم ٹیکس گوشواروں، آجر، بیچوان یا دیگر مضامین سے دستاویزات اور اعلانات حاصل کیے جا سکتے ہیں"۔ اور یہ جب وہی بینک "خطرے پر مبنی نقطہ نظر کے مطابق، ایسے عناصر کا پتہ لگاتے ہیں جو منی لانڈرنگ کا زیادہ خطرہ بن سکتے ہیں"۔
بینکوں کی جانب سے اس بات کی یقین دہانی کرائی گئی ہے کہ جمع کردہ معلومات کو قانون سازی کے حکم نمبر نمبر کے مطابق رازداری کی ذمہ داریوں کی تعمیل کی بنیاد پر ظاہر نہیں کیا جانا چاہیے اور نہ ہی ظاہر کیا جا سکتا ہے۔ 196 جون 30 کا 2003، ذاتی ڈیٹا کے تحفظ کے حوالے سے۔ لیکن - اس کے بعد اس کی نشاندہی کی جاتی ہے - قانون کی طرف سے فراہم کردہ معاملات میں، ان کو سپروائزری اور کنٹرول اتھارٹیز اور باڈیز تک پہنچایا جا سکتا ہے۔
لیکن گاہک سے رابطہ کرنے کے ناممکن ہونے یا درخواست کردہ معلومات فراہم نہ کرنے کی خواہش کی وجہ سے غیر منظم پوزیشنوں کی صورت میں کیا ہوتا ہے؟ اینٹی منی لانڈرنگ حکمنامے کی دفعات کی بنیاد پر، 1 جنوری 2014 سے بینک مزید درخواست کردہ کارروائیوں کو انجام دینے، کسی بھی چیک کے معاہدے کو منسوخ کرنے اور، آخر میں، معاہدے کے تعلقات کو بند کرنے کا پابند ہوگا۔ اس صورت حال میں، یہ تصور کیا جاتا ہے کہ گاہک کے فنڈز کسی دوسرے بینک میں منتقل کیے جائیں جس کا اشارہ صارف خود کرتا ہے اور اس منتقلی کی وجہ مستعدی کی ذمہ داریوں کو پورا کرنے کے ناممکن ہونے کا حوالہ ہے۔
