کئی سالوں کے رجحانات کے الٹ پلٹ، دولت کی بڑی نسل کی منتقلی، خطرے کے نئے تصورات۔ ان اہم شعبوں کی بنیاد پر، نجی بینکنگ 2023 کے بعد کی صورت حال کا جائزہ لیتی ہے جس میں 8,2 کے مقابلے میں 2022 فیصد اضافہ دیکھا گیا، 2023 کے آخر تک، 1.076 بلین یورو کے زیر انتظام اثاثوں میں جمع ہونے سے 5,3 فیصد اضافہ ہوا۔ .
ڈیٹا AIPB فورم کے 28 ویں ایڈیشن سے نکلا ہے ("نسلوں کے درمیان ایک معاہدہ: نجی بینکنگ کا ایجنڈا") جو 450 نومبر کو میلان کے Palazzo Mezzanotte میں منعقد ہوگا، جس میں پرائیویٹ کی تقسیم اور پیداوار کے 2.000 سے زیادہ نمائندے ہوں گے۔ سیکٹر بینکنگ اور XNUMX سے زیادہ پرائیویٹ بینکرز اور فنانشل ایڈوائزر دور سے جڑیں گے۔
لیکویڈیٹی اور زیر انتظام بچت کے لیے کثیر سالہ رجحانات کا الٹ جانا
"2023 میں، طویل مدتی رجحانات میں خلل پڑا: the لیکویڈیٹی 10 سال کی مسلسل ترقی اور خوراک کے شعبے کے بعد گرا ہے۔ منظم بچت15 سال کے زوال کے بعد، فیصلہ کن بحالی سے گزرا ہے" انہوں نے کہا اینڈریا راگینی، اطالوی نجی بینکنگ ایسوسی ایشن (AIPB) کے صدر۔ "ہمیں بہت خوشی ہے کہ اس تناظر میں، ایڈوانس پیڈ کنسلٹنسی میں نمایاں اضافہ ہوا ہے (صرف 25 کی پہلی ششماہی میں +2023%)، جو پرائیویٹ بینکنگ سروس ماڈل کی انفرادیت کی تصدیق کرتا ہے"۔
ان کی شناخت پرائیویٹ بینکنگ سیکٹر میں ہوئی ہے۔ تین اہم چیلنجز پائیدار ترقی کے لیے، ایک نوٹ کہتا ہے: ایک نقطہ نظر کے ساتھ صارفین کی آنے والی نسلوں کی موجودگی کو مضبوط کرنے کی صلاحیت کثیر نسلی مشاورت; کی ترقی "پروٹیزونجو صرف مالیاتی شعبے تک محدود نہیں ہے۔ ڈیٹا کے استعمال کے ذریعہ پیش کردہ مواقع سے فائدہ اٹھانے کی صلاحیت اورمصنوعی ذہانت.
ان تینوں چیلنجوں کے ساتھ اس شعبے میں نئی نسلوں کو راغب کرنے، نئی مہارتیں لانے کے ساتھ ساتھ وقت کے ساتھ حاصل کردہ چیزوں کو ضائع نہ کرنے اور کثیر نسلی ٹیموں کی تشکیل کو فروغ دینے کی ضرورت ہے۔
خاندانوں کے خدشات اور 2023 میں محکموں کی تشکیل نو
"خاندانوں کے خدشات نتیجے میں ان کی سرمایہ کاری کی ترجیحات پر مبنی ہوتے ہیں اور وقت کے افق کو تبدیل کرتے ہیں جس کے ساتھ صارفین کو دولت کی منصوبہ بندی کے انتخاب کا سامنا کرنا پڑتا ہے"، Aipb کے صدر نے یاد کیا کہ "2023 میں افراط زر اور گرتی ہوئی آمدنی کے اثرات سے متعلق خدشات، خدشات کے ساتھ مل کر خاندانی صحت، لمبی عمر اور تندرستی کے بارے میں۔"
سال کی پہلی ششماہی میں نجی خاندانوں کی ترجیحات ان سرمایہ کاری کی طرف مرکوز تھیں جنہوں نے شرحوں میں اضافے سے سب سے زیادہ فائدہ اٹھایا۔ اس طرح سرکاری بانڈز اور بانڈز سیکٹر کے زیر انتظام اثاثوں کی کل مالیت کا 33% بڑھے۔ اسٹاک کی شراکت، تاہم، معمولی تھی. انویسٹمنٹ فنڈز اور اثاثہ جات کے انتظام میں مثبت لیکن نمایاں طور پر کم نمو ریکارڈ کی گئی، جو کہ زیر انتظام اثاثوں کے 4,3% کے برابر ہے، جبکہ انشورنس سیکٹر کو 1,7% کی کمی کا سامنا کرنا پڑا۔
خاندانی صحت، لمبی عمر اور فلاح و بہبود کی فکر نے بجائے اس کے کہ نجی خاندانوں کے تحفظ کی ضرورت کو متاثر کیا ہے، ایک ایسا شعبہ جس میں ترجیحات نے صارفین کی عمر کے لحاظ سے مختلف خصوصیات کو اپنایا ہے۔ "یہ پیچیدہ مقاصد ہیں جن کے بارے میں گاہک خوشی سے اپنے بینکر کے ساتھ تبادلہ خیال کریں گے اور جو مالیاتی منصوبہ بندی اور انشورنس کے تحفظ کے آلات میں اپنا نقطہ نظر تلاش کرتے ہیں،" راگینی نے وضاحت کی۔
صارفین کی پانچ نسلیں: ایک بین الاقوامی معاہدے کے مرکز پر نجی بینکر
موجودہ منظر نامے سے آگاہ، پرائیویٹ بینکنگ کو ایک ایسا ایجنڈا نافذ کرنا ہوگا جو اسے مستقبل قریب کے تین بڑے چیلنجوں کا سامنا کرنے کی اجازت دے: پرائیویٹ صارفین کی اگلی نسل کو راغب کرنا؛ مالی تحفظ سے آگے تحفظ کے تصور کو وسیع کرنا؛ اور جدت طرازی کے عمل سے پیدا ہونے والے نئے مواقع سے فائدہ اٹھانا۔
آج پرائیویئر بینکنگ بیک وقت انتظام کر رہی ہے۔ گاہکوں کی پانچ نسلیں، جس کا وزن بہت مختلف ہے: 44 سال تک پہنچنے والا (AUM کا 9%)؛ جن کی عمر 45 اور 54 سال کے درمیان ہے (11%)؛ 55-64 کی حد (25%)؛ 65 اور 74 سال کے درمیان (23٪)؛ آخر کار، 32% صارفین جن کی عمر 74 سال سے زیادہ ہے۔ ان نسلوں میں سے ہر ایک کی مختلف ضروریات، توقعات اور خواہشات ہیں، جنہیں ورثے کے متحرک اور بین الوقتی انتظام میں مدنظر رکھا جانا چاہیے۔ مثال کے طور پر، 55-64 سال کی عمر کے کلائنٹ کے اثاثوں کے انتظام سے متعلق مشاورت میں، نجی بینکر کو اوسطاً ایسی ضروریات کا سامنا کرنا پڑے گا جن میں 40 سال سے کم عمر کے بچے اور 70 سال سے زیادہ عمر کے والدین کی موجودگی بھی شامل ہے۔
نظر میں نسلوں کے درمیان دولت کی بڑی منتقلی۔
آنے والے سالوں میں اس شعبے کی توقع ہے۔ دولت کی بڑی منتقلی نوجوان نسلوں کی طرف: AIPB کا تخمینہ ہے کہ 180 سال کے اندر 5 بلین یورو اور 300 تک 2033 بلین۔ پہلے ہی 2023 میں، 22 بلین ہاتھ بدل چکے ہیں۔ "پرائیویٹ بینکنگ کی طرف سے پیش کیے گئے اثاثوں کو منتشر نہ کرنے کے لیے، اس لیے ضروری ہو گا کہ صارفین کی نئی نسل کے ساتھ اعتماد کے معاہدے کی تجدید کی جائے، زیادہ شمولیت کی حوصلہ افزائی کی جائے اور انہیں فوراً جاننا سیکھیں، ان کی زندگی کی ترجیحات، سروس کی توقعات اور قدر کا نظام" راگنی نے پھر کہا۔
پرائیویٹ بینکنگ کو مختلف نسلوں کو مکالمے میں لانے کے قابل ہونا پڑے گا، جو اپنے اثاثوں کے انتظام میں اپنے بچوں کو شامل نہ کرنے والے صارفین (69 سے 65 سال کی عمر کے درمیان 74% اور 58 سال سے زیادہ عمر والوں میں 74% کے برابر ہے) اور ان لوگوں کے فیصد میں اضافہ جو فیملی کنسلٹنٹ کی تصدیق کریں گے (صرف 23% 45 اور 65 سال کے درمیان)۔ وقت کے ساتھ ساتھ بنائے گئے تعلقات کو برقرار رکھنے کے لیے ضروری ہے کہ خریدے گئے صارفین کے ورثاء کے ساتھ اعتماد کے معاہدے کی تجدید کی جائے، مختلف نظام اقدار، زندگی کی ترجیحات اور خدمات کی توقعات کی شمولیت اور تفہیم کے وقت کے لمحات میں فعال ہونا۔
AIPB کسٹمر آبزرویٹری سے یہ بات سامنے آتی ہے، مثال کے طور پر، 45 اور 54 سال کی عمر کے درمیان جو محرکات سرمایہ کاری کا باعث بنتے ہیں وہ سرمائے کے جمع اور تعمیر سے منسلک ہوتے ہیں، جب کہ 55 اور 64 سال کی عمر کے درمیان یہ قابل ہونے کے لیے مرکزی حیثیت رکھتا ہے۔ مستقبل کے وارثوں کے لیے کچھ بنائیں۔ چھوٹی عمر کے گروپ اپنی سرمایہ کاری کے اثرات کو سمجھنا چاہتے ہیں، جبکہ سب سے زیادہ بزرگ بینکر کے ساتھ ایک منظم میٹنگ کا مطالبہ کرتے ہیں۔
اس کے مطابق، کنسلٹنسی سروس کی خدمات حاصل کرنا ضروری ہے۔ متنوع طریقوں: پہلی صورت میں (45-54 سال) گاہک زیادہ سے زیادہ واپسی کے مواقع تلاش کرنے کے لیے طویل وقت کے افق اور زیادہ ممکنہ خطرے کو مدنظر رکھتے ہیں۔ جب کہ دوسرے (55-64 سال) میں صارفین اپنے خاندان کے مستقبل کی تعمیر کے بارے میں سوچتے ہیں (مثلاً شیئرز کی تقسیم، نسلی منتقلی)۔
خطرے کے بہت سے چہرے: جائیداد سے لے کر پیشہ ورانہ، صحت کے ساتھ ساتھ مالی تک
اطالوی خاندانوں کی دولت کا 53% (10.900 بلین یورو کے برابر) جائیداد. تاہم، یہ ورثہ تاریخ کا ہے (86% 1990 سے پہلے تعمیر کیا گیا تھا) اور یہ نازک علاقوں میں واقع ہے (94% میونسپلٹی خطرے والے علاقے میں واقع ہیں)۔ مزید برآں، پرائیویٹ خاندانوں کے پاس ایک بڑا اور متنوع رئیل اسٹیٹ پورٹ فولیو ہوتا ہے اور اس لیے وہ اوسط سے زیادہ بے نقاب ہوتے ہیں (دو تہائی کے پاس دوسرا یا تیسرا گھر ہوتا ہے اور پانچواں کمپنی کی جائیداد کا مالک ہوتا ہے)۔ اس میں اضافہ یہ ہے کہ گزشتہ برسوں میں قدرتی آفات کا خطرہ کافی بڑھ گیا ہے۔
اس کے باوجود اطالوی باقی ہیں۔ کم بیمہ شدہ: بین الاقوامی موازنہ، درحقیقت، اٹلی میں اوسطاً 300 یورو کا پریمیم ریکارڈ کرتا ہے (کار انشورنس کو چھوڑ کر)، جبکہ دیگر یورپی ممالک میں اس سے کہیں زیادہ قدریں ریکارڈ کی جاتی ہیں۔ مثال کے طور پر، سپین میں تقریباً 550 یورو نیدرلینڈز میں تقریباً 3.500 تک۔
پرائیویٹ خاندان بھی انجام دیتے ہیں۔ سب سے زیادہ بے نقاب پیشے "خطرات" کے لیے، چونکہ 23% کی نمائندگی کاروباری افراد کرتے ہیں، 18% فری لانسرز اور 17% خود ملازمت والے، ایسے پیشے جن کی زیادہ تر بیمہ کی ضرورت ہوتی ہے۔
تیسرا عنصر میں اضافے سے منسلک ہے۔زندگی کی توقع، 84 سال کی عمر میں پہنچ گئے۔ AIPB کسٹمر آبزرویٹری یہ بھی رپورٹ کرتی ہے کہ نجی صارفین 76 سال کی عمر میں اپنے آپ کو اوسطاً "بزرگ" سمجھتے ہیں اور خود کو "فعال" اور 69 سال کی عمر تک آمدنی پیدا کرنے کے قابل سمجھتے ہیں۔ 2023 میں صحت واپسی نجی خاندانوں کی بنیادی تشویش بن جاتی ہے، نتیجتاً اس کے تحفظ کی طرف توجہ بڑھ جاتی ہے۔ اٹلی اب بھی قومی صحت کے نظام پر بہت زیادہ انحصار کرتا ہے، صحت کی دیکھ بھال کے کل اخراجات کا فیصد یورپی اوسط کے 76 فیصد کے مقابلے میں 49 فیصد تک پہنچ گیا ہے۔ ایک ایسا مسئلہ جو پرائیویٹ صارفین کو اور بھی زیادہ محسوس ہوتا ہے، کیونکہ اوسط عمر اطالوی سے بہت زیادہ ہے اور 58 سال کے برابر ہے (55% 65 سال سے زیادہ ہیں)، طویل مدتی نگہداشت کی پالیسیاں اختیار کرنے کی ضرورت کو اور بھی زیادہ اہمیت دیتے ہیں۔
