بینکنگ کے واقعات جو ملک کو ہلا کر رکھ رہے ہیں، اعتماد کی عمومی فضا پر پڑنے والے اثرات کا مقابلہ کرنے کے لیے صورت حال کی فوری بحالی کی ضرورت ہے، لیکن ساتھ ہی مقامی بینک کے کاروباری ماڈل پر نظر ثانی کرنے کی بھی ضرورت ہے، گورننس اصلاحات سے آگے بڑھتے ہوئے، اگرچہ ضروری ہو، لیکن ابھی بھی قریب ہے۔ تکمیل. حوالہ جات کی سماجی و اقتصادی برادریوں سے قربت کے فوائد کی بنیاد پر، بینکنگ لوکلزم کے پیراڈائم نے خود حوالہ جات کی خصوصیات کو بتدریج مضبوط ہوتے دیکھا ہے، بہت سارے حالات میں کھوتے ہوئے، خطرات پر کنٹرول، آپریٹنگ اخراجات اور تنازعات دلچسپی وہ دیو پرستی جس نے برسوں سے مقامی بینکوں اور ان کے مقامی اور قومی سرپرستوں کو اپنی گرفت میں لے رکھا ہے، انہیں اپنی نہیں بلکہ ایک جہت میں گھسیٹتا ہے، انتخاب مسلط کرتا ہے، یہاں تک کہ بنیاد پرست بھی، صنعتی تشکیل نو (کمزوریشن سے گھٹانے تک) اور ہیوگرافک بلندی کو ترک کر دیتا ہے۔ . آئیے یہاں کوآپریٹو کریڈٹ سسٹم اور چھوٹے کوآپریٹو بینکوں اور بچت بینکوں کے حوالے سے کاروبار کی تبدیلی کے لیے کچھ اشارے دینے کی کوشش کرتے ہیں۔
پہلی دلیل بینکاری مصنوعات اور خدمات کی پیشکش میں مطلق اور نسبتاً غریبی کا مقابلہ کرنے کی ضرورت سے متعلق ہے، جو حالیہ برسوں میں تقسیم کے نیٹ ورک کی توسیع کے باوجود پیش آئی ہے۔ عام طور پر، چھوٹا مقامی بینک اپنے اصل صارفین اور بڑی اور پیچیدہ مارکیٹوں میں حاصل کیے گئے صارفین دونوں کی مجموعی مالی ضروریات کے اقلیتی حصے کو پورا کرتا رہتا ہے۔ رہن اور بینک بانڈز، بحران سے پہلے کے سالوں میں تعمیرات اور رئیل اسٹیٹ سیکٹر کو دی گئی حمایت کی بدولت، اب بھی مقامی بینکوں کے اثاثوں اور واجبات میں فیصلہ کن وزن رکھتے ہیں، جبکہ توسیعی مالیاتی پالیسیوں نے آہستہ آہستہ ان کے معاشی مارجن کو ختم کر دیا ہے۔ دولت کے انتظام کی خدمات (انتظامیہ سے لے کر اثاثہ جات کے انتظام تک، فیڈوشری اور ٹرسٹ سروسز تک) اور ادائیگی کی خدمات کی شراکت ابھی بھی کم ہے، چھوٹے مقامی کاروباروں کے لیے مالیاتی مشاورت کا ذکر نہیں کرنا۔ حالیہ برسوں میں، زیادہ ہوشیار کاروباریوں اور مینیجرز اور بینکوں سمیت مزید ماہر کنسلٹنٹس کی بدولت مالی عدم استحکام کے کتنے واقعات سے بچا جا سکتا تھا؟
ان تبدیلیوں میں پیدا ہونے والی زیادہ پیچیدگی کو کنٹرول کیا جا سکتا ہے، مثال کے طور پر، اہل ثالثوں (جیسے نجی بینکوں یا دیگر خصوصی آپریٹرز) کے ساتھ معاہدوں کے ذریعے، عام صارفین کے لیے موزوں مصنوعات کی ترقی کے لیے، جو فرضی طور پر مخالف قیاس آرائی خصوصیات کو برقرار رکھتے ہوئے، کر سکتے ہیں۔ اس کے باوجود بچت اور پیشہ ورانہ مدد کی جگہ کا تعین کرنے کی مزید جدید مالی شکلوں تک رسائی۔ مقامی بینک کی طرف سے تلاش کرنے کے لیے ایک اور شعبہ مالیاتی اخراج کے سماجی شعبوں کا ہے، جو بحران کے ساتھ بڑھتا ہے، اور بنیادی مصنوعات کی جگہ کے ذریعے پیش کیے جانے والے امکانات، جیسے کہ ادائیگی اکاؤنٹ، جو کہ ایک یورپی آلہ بن چکا ہے۔ ان رہنما خطوط کے ساتھ، مقامی بینکنگ کی سرگرمیوں کی توسیع کے لیے دیگر تجاویز کو مفید طور پر بیان کیا جا سکتا ہے۔ دوسرا موضوع بینک اور صارفین کے تعلقات میں ڈیجیٹل تبدیلی کے فوائد کو مکمل طور پر سمجھنے کی ضرورت سے متعلق ہے، ایسی پیشرفت جو بڑے بینکوں کے حوالے سے فرق کو نشان زد نہ کریں، شدید مسابقتی نقصانات کے درد پر۔
عمل کی ڈی میٹریلائزیشن، خاص طور پر وہ جن کا سب سے زیادہ اثر ہوتا ہے، جیسے کہ بینکنگ معاہدوں کا دستاویزی چکر (تخلیق سے لے کر، جدید الیکٹرانک دستخط کے استعمال سے منسلک، مینجمنٹ، حتمی آرکائیونگ تک)، بینک کے لیے ابھی وقت لگنے والے مراحل کا ورچوئلائزیشن۔ اور گاہک کے لیے (دور دراز کی شناخت اور مواصلات کے لیے طریقہ کار اور ٹیکنالوجی کا تعارف)، علاقائی نگرانی کی نئی شکلیں (مکمل طور پر خودکار بینکنگ سروس پوائنٹس آف سیل اور دیگر پبلک اور پرائیویٹ سروسز کے ساتھ مربوط) تقسیم کے طریقوں کو جدید بنانے کی مثالیں ہیں، جن کے لیے ساخت کی ضرورت ہوتی ہے۔ کبھی کبھار فیشن پسند انتخاب کے بجائے نقطہ نظر. تیسری دلیل نام نہاد Fintech سے نکلتی ہے، یعنی فنانس اور ٹکنالوجی کے اتحاد سے جو کہ عمل کی ڈیجیٹائزیشن کی شکل اختیار کرتی ہے، ادائیگی کے بڑھتے ہوئے جدید آلات اور خدمات کے پھیلاؤ میں، نیز معلومات کی تخلیق اور استحصال میں، بڑے ڈیٹا بیس (نام نہاد بگ ڈیٹا اور اینالیٹکس) کی منطق کے مطابق، جو گاہک کے تعلقات میں تیار کیے جاتے ہیں۔ اس امتزاج کی صلاحیت، مراعات کی نئی شکلوں (سب کے لیے، نام نہاد ویلیو بیک، یعنی فوائد کی پہچان جو نہ صرف خدمات کے وسیع مجموعوں کے استعمال کرنے والوں کے فائدے کے لیے اقتصادی ہیں) کی مدد سے بنیاد پرست کو فروغ دینے کے قابل ہیں۔ ہم آہنگی اور مسلسل پیش رفت آپریشنل.
سوال یہ ہے کہ کیا مقامی بینک صارفین اور پروڈیوسرز کے لیے نئے کمیونٹی سیاق و سباق کی تخلیق میں کوئی کردار ادا کر سکتے ہیں، یعنی ملاقات کی جگہیں، یہاں تک کہ ورچوئل والے بھی، زیادہ روایتی قربت کے تناظر میں حاصل کی گئی مہارت سے بالکل ٹھیک آغاز کرتے ہیں۔ اگر اس مہارت کو دوسری کمیونٹیز کے یکساں مفادات کو یکجا کرنے اور ان کے ساتھ مربوط کرنے کے لیے بھی نقل کیا جا سکتا ہے، جس کے ساتھ باہمی انحصار کے تعلقات قائم کیے جا سکتے ہیں، تو بینکنگ لوکلزم کو ایک نئے منظر نامے میں پیش کرنا ممکن ہو جائے گا، اور اسے ترقی کے لیے ایک نئے عنصر کے طور پر فروغ دیا جائے گا۔ علاقہ ایک مثال دینے کی کوشش کرتے ہوئے، مقامی بینک نئی اور افزودہ علاقائی خدمات کی تخلیق میں حصہ لے سکتا ہے، اس کے علاقے کے باشندوں کے فائدے کے لیے، تجارتی سرکٹس تک رسائی، پیشہ ورانہ مدد کے پلیٹ فارم اور نجی خدمات یا عوامی افادیت کی فراہمی۔ قریبی علاقوں سے باہر صارف کے بیسن کے حوالے سے، یہ مقامی مصنوعات، فنکارانہ اور ثقافتی اثاثوں، سیاحت کی قدر کے ذریعے علاقے کی شبیہہ کو فروغ دینے کے اقدامات کی حمایت کر سکتا ہے۔
سماجی کاروبار کی ان نئی شکلوں میں بینکوں کا لازمی تعاون ان پلیٹ فارمز پر فنانسنگ ایکسچینجز اور بنیادی ادائیگی کے سرکٹس کے انتظام کے دونوں امکان سے دیا جاتا ہے، جو ان باہمی انحصار کے ضرب سے پیدا ہونے والی قدر کو دوبارہ تقسیم کرنے کے طریقہ کار سے بھی منسلک ہوں گے۔ . اپنے آپ کو تعلقات کے اس نظام کے مرکز میں رکھنے کا مطلب ہے کہ معلوماتی فوائد کا استعمال کرنا جو علاقائی بنیادوں پر نیٹ ورکس کی افزائش سے بتدریج پیدا ہوتے ہیں۔ یہ چھوٹے پیمانے پر نقل کرنے کا سوال ہوگا، لیکن مقامی سیاق و سباق کے بارے میں گہرائی سے معلومات کا استعمال کرتے ہوئے، کاروباری ماڈل کو عام طور پر بڑے بین الاقوامی ایکسچینج پلیٹ فارمز کے ذریعے فروغ دیا گیا ہے، جو خود کو بینکوں کے طور پر پیش کرنے لگے ہیں، جو یونین پر فائدہ اٹھا رہے ہیں۔ ادائیگیوں اور معلوماتی اثاثوں کو فعال کرنے کے مانیٹری فنکشن کے درمیان جو ان کے سوشل نیٹ ورکس پر جمع ہوتے ہیں۔ آخر میں، یہاں تجویز کردہ موضوعات پر گہرائی سے بحث کرنے سے ہمیں مقامی بینک کے علاقے کے ساتھ نئے سرے سے سروس تعلقات استوار کرنے کے مؤثر امکان کو سمجھنے میں مدد ملے گی، جو کہ سمارٹ کے لحاظ سے حالیہ رجحانات کے مطابق منصوبہ بندی کا ایک مثبت تناظر پیدا کرے گی۔ شہر اور سمارٹ کمیونٹیز، سب سے زیادہ اہم، مقامیت کے بنیادی مسائل کی مخالفت کرنے کی صلاحیت اور سب سے بڑھ کر، بینک کی ناکامیوں کی معروف اور سنگین اقساط کے بعد، قومی بینکاری صنعت کی اس اہم ترتیب پر عدم اعتماد کی فضا۔ میڈیا اس سال کے آخر میں۔
