Увеличение продолжительности жизни, эволюция рынка труда, оцифровка и географическая мобильность: вот некоторые из основных макротенденций, которые влияют на наше настоящее и, прежде всего, будут определять наше будущее. В этом контексте поиск IWBank Private Investments, банк группы UBI Banca, специализирующийся на управлении инвестициями для частных лиц и семей., исследует динамику сбережений и финансового планирования в разных поколениях работников и вкладчиков в то время, когда важность и внимание к финансовому образованию растут.
«Будущее — это сегодня», — так называется исследование, которое объясняет, как при изменении траекторий жизни некоторые из фундаментальных этапов, таких как жилищная эмансипация, стабильное вхождение в мир труда, родительство и достижение пенсионного возраста, находят новые места во времени и создают новые проблемы и возможности. «Могу ли я жить так, как хочу, и, что более важно, продолжать жить так долгие годы?», - это вопрос, который задает себе исследование, чтобы проанализировать и сравнить внутрипоколенческую динамику, приоритеты проекта и долгосрочное отношение вкладчиков. И, что более важно, понять их предрасположенность к планированию. Потому что, если правда, что возникают новые потребности, верно также и то, что это порождает новые потребности в финансовом планировании, деятельность, которую нельзя игнорировать в настоящее время.
Осознание, которое явно присутствует в поколениях, но к которому не всегда легко организоваться. «Будущее — это сегодня» на самом деле свидетельствует о том, что если, с одной стороны, широко распространено внимание к важности сбережений (для 8 из 10 опрошенных) и долгосрочного планирования (6 из 10), то, с другой стороны, что планирование легко только 3 из 10 респондентов. По данным IWBank, в этом также виноват так называемый «презентизм», один из самых сильных поведенческих предубеждений., что затрудняет проецирование себя в далекий горизонт и часто приводит к тому, что вкладчики рассматривают будущее как нечеткое измерение и не всегда обрамлено четким долгосрочным планом проекта, что приводит к тому, что они откладывают ключевые решения относительно своих сбережений с течением времени.
Действительно, исследование показывает, как 2 из 10 респондентов связывают будущее со сроком менее 1 года, 6 из 10 опрошенных не выходят за горизонт 5 лет, и только 1 из 10 интерпретирует это понятие как период более 10 лет. Тем не менее, если нас побудят заглянуть в будущее в свете нынешних социально-демографических условий и системы социального обеспечения, вкладчики, похоже, лучше осознают необходимость планировать свое будущее. Фактически, 7 из 10 опрошенных, если их попросить подумать о будущем, заявляют, что убеждены в том, что «откладывать больше и на постоянной основе — это рецепт, который может гарантировать себе достойный уровень жизни в будущем».
В опросе, проведенном в сотрудничестве с исследовательским институтом Demia, приняли участие 1.500 итальянских инвесторов, мужчин и женщин со всей страны, принадлежащих к возрастной группе бэби-бумеров (родившиеся между 1944 и 1964 годами), поколению X (родившимся между 1965 и 1983 годами). и 1984 г.) и миллениалы (или поколение Y, родившиеся между 1993 и XNUMX гг.), характеризующиеся разными жизненными траекториями – разной степенью экономической устойчивости, независимости от предыдущего поколения и др. - но объединяет наличие активов для инвестирования не менее 10.000 XNUMX евро и целями, которые можно свести к четырем основным направлениям: поддержание уровня жизни, благополучие семьи, экономическая безопасность и поддержка здравоохранения.
«Глубокие экономические и социальные преобразования, которые затрагивают наше настоящее, призваны изменить наше будущее. Как показывают исследования, смотреть в будущее, чтобы лучше планировать и направлять сегодняшний выбор, важно, но это ни в коем случае не легко. В этом смысле роль IWBank Private Investments снова состоит в том, чтобы профессионально поддерживать инвесторов в повышении их осведомленности о важности долгосрочного планирования, стимулируя их способность активизировать добродетельное сберегательное и инвестиционное поведение, чтобы сегодня со спокойной душой противостоять вызовам завтра», — прокомментировал он. Андреа Пенначчиа, генеральный директор IWBank Private Investments.
«Возможность прогнозировать будущее ограничена и обескуражена непрерывными изменениями на многих уровнях в обществе, которое описывается как быстро и непрерывно развивающееся, все менее и менее характеризующееся определенностью. К личной сдержанности, даже среди бумеров, в том, чтобы думать и называть себя пожилыми – добавила Андреа Пенначчиа, – добавляет сложности прогнозирования общей и личной ситуации в ближайшие 10, 20, 30 лет, что приводит респондентов к типичному поведенческому предубеждению, именно презентизму, очень распространенному в финансах».
Тем не менее, более высокая осведомленность способствует активизации добродетельного поведения, которое приводит к значительному открытию для финансовых советов: 6 из 10 итальянцев согласны «с необходимостью поддержки со стороны профессионала, который может поддержать среднесрочное планирование», признавая, в фигуре финансового консультанта, один из ключевых элементов преодоления презентизма и проект на долгосрочную перспективу.
Однако выбор консультанта, к которому можно обратиться, является критически важным шагом. для целей отношений, которые должны развиваться с течением времени путем обмена конфиденциальной и чрезвычайно личной информацией. Поэтому не случайно опрос показывает, что среди трех основных каналов определения специалиста, на которого можно положиться, есть сарафанное радио и отношения с банком, а также самостоятельный выбор, сделанный через Интернет или презентации. Это приводит к еще одному фундаментальному моменту, который фокусируется на доверительных отношениях между клиентом и консультантом: для 53% опрошенных доверие к профессионалу и надежность последнего являются двумя наиболее важными факторами, определяющими лояльность клиентов. , например, такой элемент, как связанный со стоимостью услуги.
Наконец, поступательное распространение технологий в области финансового планирования положительно оценивают 8 из 10 респондентов, поскольку он способен повысить уровень автономии клиента и поддержать работу консультанта. Однако очень важно подчеркнуть, что почти 2 из 3 опрошенных признают технологию интегративным элементом, а не заменой человеческих отношений, элементом, который считается незаменимым.
