Ketika kita memutuskan bagaimana berinvestasi, dapatkah kita selalu yakin bahwa kita memilih secara rasional? Jawabannya sederhana: tidak. Seringkali otak kita mengambil jalan yang tidak kita ketahui sendiri. Dia menyukai insting, bahkan ketika dia berpikir untuk waktu yang lama. Dia menipu dirinya sendiri bahwa dia mengevaluasi pro dan kontra dengan kejernihan, tetapi diam-diam membiarkan dirinya tergoda oleh perut. Dan perut berisiko menyesatkan kita, terutama jika menyangkut uang.
“Jika harga sebuah raket dan sebuah bola tenis adalah 110 euro dan harga raket 100 euro lebih mahal dari sebuah bola, berapakah harga bola tersebut? Setiap orang, secara insting, dituntun untuk menjawab 10 euro. Tapi itu salah: jawaban yang benar adalah lima». Penjelasan datang dari Diego Rizzuto, dari perusahaan pelatihan dan komunikasi ilmiah Taxi1729, yang pada hari Jumat mengadakan konferensi bertajuk di Roma markas Consob Pilih apa yang saya inginkan, diselenggarakan sebagai bagian dari inisiatif untuk Bulan Edukasi Keuangan dan ditujukan untuk audiens siswa sekolah menengah.
PRASANGKA STATUS QUO
Yang dipertaruhkan bukan hanya menghitung, tetapi kemampuan kita untuk menilai dan mengambil keputusan, terancam lebih sering daripada yang kita pikirkan secara aktual perangkap mental. Contohnya adalah "Status quo bias", yang dalam keuangan perilaku menunjukkan kecenderungan berlebihan untuk membiarkan segala sesuatunya apa adanya.
«Percobaan dilakukan di supermarket Inggris - lanjut Rizzuto - Pertama enam toples selai, lalu 24 diletakkan di atas dudukan. Ketika ada enam selai, 40% orang berhenti untuk mencicipi dan 30% membeli satu. Saat kaleng naik menjadi 24, 60% pelanggan membiarkan diri mereka mencicipi, tetapi hanya 3% yang membeli. Ini menunjukkan bahwa kelebihan pasokan mempersulit proses pengambilan keputusan dan menyebabkan orang menyerah. Memilih itu melelahkan: itu berarti menahan gagasan bahwa mungkin kita telah membuat keputusan yang salah». Dan dengan 24 alternatif kemungkinan membuat kesalahan terlalu tinggi.
KEHILANGAN KEHILANGAN
Mekanisme lain adalah mengintervensi dana pensiun. Secara teori, pensiun tambahan adalah pilihan rasional yang melindungi kita dari kesulitan di masa depan: lalu mengapa kebanyakan orang tidak mau mendengarnya? «Dalam hal ini, keengganan kehilangan ikut berperan – jelas Rizzuto – Tindakan menyisihkan uang hari ini untuk saat kita berusia 70 atau 75 tahun dialami oleh otak sebagai kerugian, itulah sebabnya kebanyakan orang menolaknya terlebih dahulu. Dan bahkan ketika Anda yakin, biasanya mekanisme inersia dan penundaan dipicu».
Untuk mengatasi kendala ini, ekonom Richard Thaler dan Shlomo Benartzi menemukan "Lebih Hemat Besok”, sebuah program yang menurutnya Anda tidak langsung mulai menabung, tetapi dengan kenaikan gaji pertama. Pada dasarnya, Anda menyisihkan sesuatu sebelum memilikinya: dengan cara ini keputusan menjadi lebih mudah dan biaya psikologis lebih rendah.
EFEK “JANGKAR” DAN “PERBANDINGAN”.
Dua klasik besar dari keuangan perilaku adalah efek "penahan" dan "perbandingan". Yang pertama terjadi ketika kita harus untuk menentukan kuantitas dan biarkan diri kita dipengaruhi oleh angka apa pun yang ditempatkan sebelum kita. Yang kedua malah mengintervensi saat kita dipanggil untuk mengevaluasi kuantitas dan kami melakukannya melalui perbandingan.
Contoh terkenal diberikan oleh Steve Jobs, yang menggabungkan kedua efek ini dalam pidato presentasi iPad yang diadakan di San Francisco pada 27 Januari 2010. Pada awalnya, pendiri Apple mengatakan bahwa "menurut para ahli" tablet Apple seharusnya biaya "kurang dari seribu dolar: yaitu 999 dolar". Kemudian, beberapa saat kemudian, terungkap: harga iPad yang sebenarnya adalah $499. Kedengarannya seperti kesepakatan, bukan? Penghargaan diberikan kepada Jobs, yang sebelumnya dia berlabuh otak kita pada $999, mengarahkan kita untuk menentukan harga produk dalam urutan besarnya, lalu membuat kita takjub dengan harga yang jauh lebih rendah. Peringatan: tidak rendah per se, tetapi dibandingkan dengan perkiraan yang dibuat oleh otak kita.
Jebakan mental dan kesalahan kognitif jenis ini digunakan setiap hari oleh mereka yang ingin menjual sesuatu kepada kita. "Untuk alasan ini keterampilan metakognitif sangat mendasar - Rizzuto menyimpulkan - Ketika Anda harus membuat keputusan keuangan, penting untuk mengetahui tidak hanya keuangan, tetapi juga diri Anda sendiri".
