Pada awal 2012, dengan berlakunya ketentuan terkait Basel 3, konfrontasi yang sulit dimulai antara perwakilan bank dari negara-negara paling maju dan otoritas pengatur kredit internasional mengenai kemungkinan pengetatan peraturan baru yang bertujuan untuk memperkuat lebih lanjut. sistem pengamanan terhadap risiko perbankan.
Ini akan menjadi kejutan peraturan yang kesekian kalinya yang dikenakan pada bank-bank Eropa dalam 15 tahun terakhir, setelah Basel 2 dan 3, pengenalan Mekanisme Pengawasan Tunggal, sistem resolusi krisis dan Bail-in, ketentuan tentang tata kelola dan ketentuan tentang transparansi layanan keuangan. Mempertimbangkan bahwa setiap sistem peraturan baru menghasilkan dampak yang signifikan pada organisasi internal perantara, yang memerlukan komitmen jangka panjang dalam hal biaya dan penggunaan sumber daya, mudah untuk mengasumsikan dampak apa yang akan terjadi pada laporan laba rugi dan profitabilitas sektor tersebut.
Pada awal Agustus, konfrontasi memunculkan permintaan resmi yang dibuat oleh bank-bank besar Eropa, Amerika, Kanada, dan bahkan Jepang – didukung oleh asosiasi perdagangan masing-masing – kepada regulator internasional dan bank sentral. Acara ini sangat berharga, karena belum pernah ada posisi internasional yang begitu luas dan tersebar luas oleh industri perbankan, yang sebenarnya bersatu melawan kemungkinan Basel 4 .
Permintaan bank tersebut bertujuan untuk mengakhiri kondisi ketidakpastian regulasi permanen yang menghambat, antara lain, program investasi korporasi dan penguatan modal. Namun, perhatian yang paling penting adalah untuk menghindari pengetatan persyaratan kehati-hatian lebih lanjut, yang pasti akan menyebabkan krisis kredit baru, dengan efek merusak prospek pemulihan ekonomi global.
Sasaran bank adalah Komite Basle, yaitu badan supranasional yang ditugaskan untuk menulis ulang peraturan tentang kredit, yang kemudian diubah menjadi undang-undang biasa oleh UE dan legislator nasional. Ini adalah badan yang sangat teknis, secara eksklusif berkomitmen untuk memperkuat ketahanan bank dan oleh karena itu tidak tertarik pada dampak dari proposal regulasi kredit dan ekonomi.
Pertama-tama, bank-bank mengkhawatirkan efek dari kemungkinan permintaan persyaratan modal yang bahkan lebih ketat daripada yang sekarang, yang akan membuat kondisi profitabilitas sektor yang sudah agak rapuh bermasalah.
Namun, ada aspek lebih lanjut yang menimbulkan kekhawatiran khusus bagi perekonomian negara kita. Faktanya, Komite Basel berencana untuk memaksakan penggunaan model standar kepada bank untuk memenuhi syarat kelayakan kredit dari pihak lawan yang meminta kredit, menolak penggunaan model penilaian internal yang saat ini digunakan, yang dikalibrasi berdasarkan target spesifik pelanggan perantara individu.
Perubahan ini bisa sangat merugikan, terutama bagi perusahaan yang tidak memiliki peringkat perusahaan, atau sebagian besar perusahaan kecil dan menengah. Standar baru tersebut justru akan memaksa bank yang berniat memberikan kredit kepada UKM untuk menyisihkan aset dalam jumlah yang jauh lebih tinggi daripada sebelumnya dan akibatnya kondisi kemudahan pinjaman itu sendiri akan memburuk.
Oleh karena itu, situasi yang agak paradoks mempertimbangkan promosi langkah-langkah peraturan yang membatasi dalam konteks ekonomi makro yang masih lemah, di mana stabilitas maksimum kredit akan diperlukan untuk mendukung perekonomian. Pada fase saat ini, sebenarnya, setelah mungkin mengatasi keadaan darurat tetapi tentu saja bukan krisis, penting untuk mengalihkan perhatian dari langkah-langkah kehati-hatian untuk melindungi sistem kredit ke langkah-langkah yang mampu mendorong pertumbuhan; ini setidaknya sampai perekonomian terus bergerak. Juga karena ada risiko pembatalan tindakan pendorong ECB dengan konsekuensi bahwa, setidaknya di Italia, efek menguntungkan pada perusahaan kami dapat bertahan untuk waktu yang sangat terbatas.
