Secara keseluruhan, pengawasan telah memenuhi perannya terhadap bank. Dan strategi pemerintah tersebut berhasil menurunkan NPL sebesar 25% dari tahun 2015 hingga saat ini. Sekarang kita perlu melanjutkan pengurangan risiko dan tidak melepaskannya. Singkatnya, inilah makna pidato panjang Menteri Perekonomian Pier Carlo Padoan dalam sidang di hadapan komisi penyelidikan krisis perbankan parlemen.
“Otoritas pengawas – kata menteri – harus menghadapi fase transisi yang mengalihkan tanggung jawab ke tingkat Eropa. Ada satu keterampilan manajemen sistem yang substansial, tetapi bersih dari perubahan institusional ini kami tidak dapat mengecualikan kasus-kasus di mana mereka telah terjadi tanggung jawab penting di tingkat lembaga individu. Tidak semua krisis bank terkait dengan krisis, dalam beberapa kasus ada kekurangan manajemen ”.
“Kerangka regulasi pengawasan yang telah berkembang di Eropa dalam beberapa tahun terakhir dengan proyek serikat perbankan belum pernah terjadi sebelumnya - lanjut Padoan - Pengawasan tunggal telah disertai dengan sistem resolusi dan saya harap itu juga akan segera disertai dengan sistem penjaminan simpanan. . Hanya ketika ketiga pilar tersebut telah berjalan, barulah kita dapat memberikan penilaian terhadap efektivitas sistem pengawasan secara keseluruhan. Ini perubahan signifikan dalam kerangka regulasi itu terjadi dalam konteks krisis yang sangat serius, khususnya relevan di negara yang berpusat pada bank seperti Italia. Semua ini menghasilkan semacam paradoks. Pengawasan telah pindah ke tingkat Eropa tetapi telah menjadi lebih kompleks. Semua ini meningkatkan waktu untuk membuat keputusan. Sementara itu, negara bangsa mendapati diri mereka memiliki kapasitas operasional yang kurang dalam konteks yang lebih kompleks. Semua ini harus diingat untuk membuat penilaian tentang kewaspadaan".
Menyusul berbagai krisis perbankan Italia beberapa tahun terakhir, "jaminan tidak pernah digunakan dan pemegang obligasi senior dan deposan selalu dilindungi – digarisbawahi Padoan – dengan juga menyediakannya mekanisme penyegaran menguntungkan pemegang obligasi subordinasi ritel. Diperkirakan sekitar €190 juta pada akhirnya akan dilunasi, lebih dari setengah dari total.
Antara 2007 dan 2013, Padoan mengenang, “PDB turun hanya di bawah 10%. Krisis tersebut berdampak pada bank-bank Italia, dengan peningkatan progresif dari kredit bermasalahsampai mencapai tingkat yang tidak normal. Di negara lain, krisis perbankan disebabkan oleh jatuhnya harga berbagai aset, terutama real estat, yang menyebabkan beberapa lembaga mengalami kebangkrutan. Di Italia tidak ada gelembung real estat atau paparan instrumen beracun. Oleh karena itu, krisis tidak memanifestasikan dirinya secara tiba-tiba, tetapi secara bertahap”.
Untuk mengatasi situasi ini, pemerintah saat ini dan yang sebelumnya "telah melakukan reformasi tajam dan proyek-proyek inovatif - lanjut Departemen Keuangan nomor satu - saya akan menunjukkan tiga bidang: reformasi pemerintahan (bank koperasi yang lebih besar telah dibujuk untuk mengubah dirinya menjadi perusahaan saham gabungan); prosedur dari kebangkrutan dan penagihan utang dan perkembangan a pasar pinjaman bermasalah. Strategi yang diterapkan membuahkan hasil: pinjaman bermasalah kotor telah turun dari puncak 361 miliar tercatat pada tahun 2015 ke yang saat ini 287 miliar, yang dapat diestimasi dengan mempertimbangkan transaksi yang telah ditentukan dan dalam proses penyelesaian, dengan pengurangan lebih dari 25%. Setelah mencapai puncak tahun 2015 sebesar 18,2%, rasio antara pinjaman yang mengalami penurunan nilai bruto dan total pinjaman meningkat menjadi 14,4%, sedangkan rasio antara pinjaman bersih dan total pinjaman meningkat dari 10,9% menjadi 8%”.
Sekarang "kita harus menjaga komitmen kita untuk mengurangi risiko di sektor perbankan kita, dimulai dengan kredit bermasalah, secara konsisten mengejar rencana ambisius yang disepakati di Ecofin Juni lalu", pungkas Padoan.
