Jika 3 petunjuk dalam literatur investigasi digabungkan untuk membentuk bukti, 3 peringatan tentang subjek yang sama di banyak kesempatan publik mengonfirmasi perhatian institusional terhadap tema Fintech. Dan untuk skenario gelombang baru inovasi teknologi dengan cepat mengkonfigurasi ulang di dunia keuangan, membangkitkan perasaan terpesona dan panik yang berlawanan.
Pada akhir Mei, Gubernur Bank of Italy dalam Pertimbangan Terakhirnya, dengan fokus pada difusi teknologi yang lebih kompleks, secara positif mencatat peluang bagi bank-bank Italia untuk fokus pada tujuan "meningkatkan efisiensi struktur organisasi dan manajemen”. Seruan yang kuat, didukung oleh pengamatan hasil investigasi oleh Bank of Italy, yang menyatakan caranya "setengah dari bank belum memulai, juga tidak bereksperimen dengan tindakan di bidang ini".
Penggunaan teknologi baru dalam aktivitas pengawasan yang ditimbulkan oleh Visco di tempat yang sama kemudian memfasilitasi perjalanan ke peringatan kedua yang tiba minggu lalu pada presentasi Laporan Tahunan Unit Informasi Keuangan Italia (UIF). Dalam menelusuri keseimbangan akhir dari badan ini, Direkturnya, Claudio Clemente, segera menuding beberapa aspek dari teknologi baru, menghubungkannya dengan pengoperasian FIU dan mengingatkan bahwa "ruang yang signifikan untuk pertumbuhan masih tetap ada … untuk subjek yang baru-baru ini termasuk dalam sistem pencegahan, seperti pedagang mata uang virtual”.
Ini diikuti oleh referensi target kedua dalam konteks deskripsi skenario baru yang digariskan oleh pengenalan aset virtual, dengan masuknya pasar "operator global yang juga menyatakan bahwa mereka ingin memastikan identifikasi pelanggan" dan dengan lahirnya “bentuk cryptocurrency yang lebih terstruktur yang ditujukan untuk mengurangi profil risiko tertentu”.
Referensi, terkait dengan kemungkinan penyimpangan dari kegiatan-kegiatan ini ke arah operasi terlarang, pencucian uang dan pembiayaan terorisme. Sudah pada tahun 2014, FIU telah menggarisbawahi "kebutuhan untuk menggabungkan sikap terbuka terhadap inovasi dengan perhatian untuk memantau risiko pencucian uang dan pendanaan teroris". Dan sekarang, 5 tahun kemudian, berdasarkan pengalaman yang didapat di lapangan, Clemente mengklaim perannya sebagai lembaga avant-garde (tidak hanya di Italia) dalam menyebarkan budaya pencegahan secara 360 derajat dan dalam mengidentifikasi anomali melalui laporan dari transaksi mencurigakan dimaksud dunia cryptocurrency yang bergejolak .
Dan terakhir, inilah peringatan ketiga. Beberapa jam kemudian, selama perayaan seratus tahun Asosiasi Perbankan Italia di Milan, Presidennya, Antonio Patuelli, mendedikasikan satu paragraf Laporannya untuk penyebaran teknologi baru, menegaskan kembali bagaimana "inovasi dalam sistem pembayaran harus selalu menjadi batas baru dari legalitas, efisiensi dan ekonomi”. Patuelli kemudian menggarisbawahi kebutuhan ganda, di satu sisi untuk mengklarifikasi "ketidakpastian dalam penerapan Arahan PSD2 dan peraturan perlindungan data"; di sisi lain "untuk menjamin setiap orang perlindungan privasi dengan kondisi yang sama dalam mengakses data" dalam sistem aturan yang diperbarui dan memadai, di mana batu kunci di Italia terus menjadi perintah pasal 47 Piagam Konstitusi kami.
Dia secara otoritatif digaungkan oleh Ignazio Visco, yang, selain kembali ke aspek yang terkait dengan inovasi teknologi yang sudah dibahas dalam Pertimbangan Akhir, memperingatkan tentang euforia seputar kemungkinan pengenalan mata uang virtual baru (Libra). Faktanya, di samping keuntungan yang digembar-gemborkan oleh penciptanya, beban risiko likuiditas, pasar, dan kebangkrutan yang terkait tidak dapat diabaikan yang, meskipun tidak memanifestasikan dirinya dengan cara tradisional, tentu saja tidak dapat dianggap dihilangkan. Beban, yang ditambahkan beban lain yang tidak kalah beratnya, diwakili oleh risiko lain "terkait dengan keamanan sumber daya penabung, perlindungan data mereka, kemungkinan penggunaan untuk tujuan penghindaran pajak, pencucian uang dan pendanaan teroris dan... kemungkinan dampak buruk terhadap stabilitas moneter dan keuangan”.
Pesan yang muncul dari rangkaian 3 peringatan ini ada dua: di satu sisi isinya ajakan mendesak kepada dunia perbankan dan keuangan secara umum di Italia untuk tidak bersikap tertutup, atau lamban dalam menghadapi perubahan skenario operasional yang digariskan oleh inovasi teknologi; di sisi lain itu membawa rangsangan yang signifikan dan berharga mengadopsi sistem regulasi yang menyertai, mengadaptasi dan memperbaruinya, dengan yang diterapkan secara internasional dan nasional setelah krisis keuangan abad ini. Dalam keyakinan bersama bahwa kebebasan berinisiatif dan kemajuan teknologi tidak boleh terjerumus ke dalam operasi yang kacau balau, tetapi dapat disertai dengan batas baru legalitas dan peradaban ekonomi.
