La Hypothekenrate wird immer höher was die Zinserhöhungen widerspiegelt, die die Europäische Zentralbank zur Eindämmung der Inflation durchführt. Im November kehrten die Zinsen für Hypotheken und Kredite in Italien auf den höchsten Stand seit 2014 zurück, und währenddessen verlangsamen sich die Kredite an Unternehmen und Haushalte, obwohl sie positiv sind. Aber auch 2023 wird der Zinswettlauf weitergehen und folglich die monatliche Baufinanzierung weiter steigen. Die neuesten Umfragen veröffentlicht von Bank von Italien, im November 2022.
Die Situation beginnt für viele Familien untragbar zu werden, die bereits mit anderen Preiserhöhungen zwischen teurer Energie und dem Einkaufswagen zu kämpfen haben. Aber was tun, wenn Sie die Hypothekenzahlung nicht bezahlen können? Dort sind drei Soluzioni zur Kostenerleichterung: Neuverhandlung, Forderungsübergang und variabler Zinssatz mit Obergrenze.
Hypothekenzinsen springen auf den höchsten Stand seit 8 Jahren
Nach der neuesten Erkenntnisse der Via Nazionale steigen die Zinssätze für Kredite, die an private Haushalte für den Hauskauf inklusive Nebenkosten ausgezahlt werden (effektiver Jahreszins, Taeg), auf ein Neun-Jahres-Hoch: von 3,23 % im Oktober auf 3,55 % im November. Die Auszahlungen für neue Verbraucherkredite hingegen stiegen auf 9,25 %, eine Rate, die seit März 2014 nicht mehr erreicht wurde (8,93 % im Oktober).
Auch die Zinsen sind gestiegen neue Kredite von nichtfinanziellen Unternehmen gefordert, die sich auf 2,94 % belief (im Vormonat waren es 2,54 %). Die Zinssätze für Beträge bis zu 1 Million Euro betrugen 3,37 %, während die Zinssätze für neue Kredite für Beträge, die diese Schwelle überstiegen, bei 2,67 % lagen.
Die Zinsen steigen, aber auch die Kredite (leicht)
Trotz der höheren Zinsen gab die Bank von Italien an, dass die Zahl der beantragten Kredite weiter steigt, wenn auch langsam. Auch im November 2022 wuchsen die Kredite an den privaten Sektor um 3,5 % (sie lagen bereits im Oktober bei 3,4 %), während jene an Familien sie stiegen um 3,8 % (4 % im Oktober).
Neuheiten sind auf der Vorderseite eingetragen Einlagen. Der letzte Blick auf das Jahr 2022 verzeichnete einen Vorzeichenwechsel beim Trend der Bankeinlagen, der sich im November zeigte ein Rückgang von 0,3 % im Jahresverlauf, nach dem Rückgang um 0,2 % im Vormonat. Der letzte Einlagenrückgang, der noch negativer war als in diesem Monat, wurde im Januar 2012 verzeichnet, so Via Nazionale, als die Veränderung in den zwölf Monaten -0,79 % betrug. Die Anleihefinanzierung ging im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 3,2 % zurück (-6 % im Oktober).
Neuverhandlung, Forderungsübergang und variabler Zinssatz mit Obergrenze: drei Lösungen für zu hohe Hypothekenzahlungen
Für diejenigen, die aufgrund dieser plötzlichen Ratenerhöhungen die Hypothekenzahlung nicht mehr leisten können, die 2023-Haushaltsgesetz bietet die Möglichkeit, neu verhandeln die Hypothek mit Ihrer Bank und wechseln Sie ohne zusätzliche Kosten von variabel zu fest mit einem Darlehen von weniger als 200 Euro und einem ISEE unter 35 Euro. Wer in Schwierigkeiten ist, kann auch auf die zurückgreifen Ersatz, mit dem Sie den Kredit von einer Bank auf eine andere übertragen können, um günstigere Konditionen als die ursprünglich vereinbarten zu erhalten. Es besteht auch die Möglichkeit, eine Hypothek aufzunehmen variabler Zinssatz mit Kapp, d. h. eine Höchstgrenze, über die die Rate während der gesamten Laufzeit des Darlehens nicht ansteigen kann.
Hohe Hypothekarzinsen: Weitere Erhöhungen sind geplant
Das Problem ist, dass der Wettlauf um die Variablen offenbar nicht aufhören wird, da die Europäische Zentralbank nicht beabsichtigt, den Zinserhöhungszyklus zu lockern, mit unvermeidlichen negativen Auswirkungen für diejenigen, die eine Hypothek auf ihren Schultern tragen. Nach den x-ten Falkenerklärungen des Deutschen Isabel Schnabelbestätigten weitere Mitglieder des Frankfurter Vorstands die Ausrichtung für die nächsten Sitzungen, Robert Holzmann, das österreichische Mitglied des Exekutivkomitees, verstärkte während einer Rede in Wien die Dosis, indem er erklärte, dass „die Zinssätze weiter deutlich steigen müssen, um ein Niveau zu erreichen, das restriktiv genug ist, um eine rechtzeitige Rückkehr der Inflation zum mittelfristigen Ziel von 2 % zu gewährleisten. “. Für Holzmann „wird sich der Kurs der EZB nicht ändern, bis die Kerninflation nachlässt“, und dieser Moment ist noch nicht gekommen, da „die Kernpreise ihren Höchststand noch nicht erreicht haben“.
Mit Blick auf die Markterwartungen, Euribor Futures, prognostizieren Experten, dass dies bis Juni 2023 der Fall sein wirdEuribor bei 3 Monaten es wird immer noch um fast anderthalb Punkte wachsen. In diesem Fall erhöht sich Ihre monatliche Hypothekenzahlung weiter.
