Der Skandal der Subprime-Hypotheken schließt für JP Morgan mit Plattenvertrag. Der amerikanische Bankenriese hat die Verhandlungen mit dem US-Justizministerium mit einer Zahlungszusage abgeschlossen 13 Milliarden Dollar die Ermittlungen gegen ihn einzustellen. Das schreibt das „Wall Street Journal“ und gibt an, dass die Einigung in den nächsten Stunden offiziell gemacht werden soll. Die Institution zahlt 4 Milliarden US-Dollar an Hausbesitzer, die ihre Häuser verloren haben, und 9 Milliarden US-Dollar an andere Investoren. Es ist die belastendste Einigung, die jemals zwischen der Regierung Washingtons und einem Unternehmen unterzeichnet wurde.
Nicht nur das: Die Entschädigungen müssen bis Ende 2016 gezahlt werden, und wenn die Bank diese Frist nicht einhält, könnten ihr weitere Sanktionen drohen. Von den vier Milliarden werden 1,5 bis 1,7 Milliarden an die beteiligten Personen gehen, um die Zinssätze für ihre Hypotheken zu senken, die in vielen Fällen den Wert ihrer Häuser überschritten haben. Weitere 300-500 Millionen werden als Hilfe verwendet, um die Raten der beteiligten Verbraucher zu senken. Die andere Hälfte der vier Milliarden könnte verwendet werden, um die Zinsen für bestehende Kredite zu senken.
Den Vorwürfen zufolge habe JP Morgan den Hypothekengiganten Fannie Mae und Freddie Mac irreführende Informationen über die Qualität der während des Immobilienbooms gekauften Kredite gegeben.
DER MECHANISMUS VON SUBPRIME-HYPOTHEKEN
Aber wie funktionierte der Subprime-Hypothekenbetrug? Kurz gesagt, die Banken drängten ihre Kunden, Häuser als Geldautomaten zu nutzen. Jahrelang wurden Immobilienkredite seriell aufgenommen: Die neuen Kredite dienten der Tilgung der vorherigen und ermöglichten es den Familien aufgrund ihrer höheren Höhe (weil die Hauspreise inzwischen gestiegen waren), die Differenz einzustreichen. Sobald die Hauspreise aufhörten zu steigen, blockierte der Mechanismus und Millionen von Amerikanern fanden sich mit einer Hypothek wieder, die nicht zurückgezahlt werden konnte. Zu diesem Zeitpunkt übernahmen die Banken die Häuser.
Als sie den Kunden Subprime-Angebote machten, gaben die Kreditgeber komplexe Finanztitel heraus, die durch genau diese Hypotheken besichert waren. Derivatprodukte, die mehr als riskant waren (weil klar war, dass die Subprime nicht gedeckt sein würde), die aber als sehr sichere Anlagen an Anleger verkauft wurden. All dies auch dank der Komplizenschaft der Ratingagenturen, die (von den Banken selbst bezahlt und daher in Interessenkonflikten) diesen Wertpapieren Triple A, die höchste Zuverlässigkeitsbewertung, verliehen.
