Der globale Bankensektor ist wieder gesund: Das zeigt die neue Studie Global Banking Annual Review 2017 von McKinsey, die die Leistung des Bankensektors weltweit analysiert und dies argumentiert Die Erholung von der Finanzkrise ist abgeschlossen, die Kapitalbestände wurden wieder aufgefüllt und die Banken haben Kosten gesenkt. Allerdings bleiben die Gewinne laut McKinsey gering. Im siebten Jahr in Folge liegt die Eigenkapitalrendite (ROE) der Branche zwischen 8 % und 10 %. Das Jahr 2016 schloss mit einem ROE von 8,6 %, also einem Prozentpunkt weniger als 2015. Darüber hinaus werden die Aktien der Banken zu niedrigen Kursen gehandelt, was darauf hindeutet, dass die Anleger weiterhin besorgt über die künftige Rentabilität der Institute sind.
Es gibt Unterschiede in der Leistung zwischen Regionen und Geschäftsbereichen und sogar zwischen Institutionen: Diejenigen, die überdurchschnittlich abgeschnitten haben, haben dies dank einer klaren Strategie und der ständigen Anwendung sowohl auf Kerngeschäfte als auch auf Bereiche mit Verbesserungspotenzial erreicht. Das muss betont werden Die regionalen Unterschiede werden immer geringer: machten diese im Jahr 2010 noch 74 % der Aufführungen aus, so sank dieser Wert im Jahr 2017 auf 39 %.
Mit der Erholung der Zinssätze und das Einwirken anderer günstiger FaktorenLaut der McKinsey-Studie könnte der ROE des Sektors bis 9,3 2025 % erreichen. Wenn jedoch Privat- und Firmenkunden im gleichen Tempo von traditionellen Banken zu digitalen Unternehmen wechseln würden, wie Menschen in der Vergangenheit neue Technologien eingeführt haben, könnte der ROE bis 4 um rund 5,2 Prozentpunkte auf 2025 % sinken, sofern keine Abhilfemaßnahmen ergriffen werden.
Banken, die noch nicht digitalisiert sind, müssen so schnell wie möglich die neuen Tools erkunden, die ihnen zur Verfügung stehen, und die für den Wettbewerb erforderlichen digitalen Marketing- und Analysefähigkeiten aufbauen. Wenn die Mehrheit der Branche diesen Weg geht, Die Banken zusammen würden ihre Bilanz um etwa 350 Milliarden US-Dollar erhöhen. Dies würde zu einer durchschnittlichen Steigerung des ROE von rund 2,5 Prozentpunkten führen. Die digitale Transformation in großem Maßstab ist nicht nur aus wirtschaftlichen Gründen von entscheidender Bedeutung, sondern auch, weil sie die Möglichkeit bietet, an der nächsten Phase des digitalen Bankings teilzunehmen.
„Plattformen“ wie Alibaba, Amazon und Tencent erneuern eine Branche nach der anderen, Sie verwischen die Grenzen zwischen den Branchen, weil sie allen alles bieten wollen. Wenn diese integrierte Wirtschaft auch für Banken entsteht, ergeben sich Chancen für diejenigen, die digitale Fähigkeiten aufgebaut haben und schnell agieren konnten. Banken, die diese „Ökosystemstrategie“, den Aufbau von Partnerschaften und die Monetarisierung von Daten, erfolgreich umgesetzt haben, könnten ihren ROE auf 9–10 % steigern. Banken, die noch weiter gehen und ihre eigenen Plattformen schaffen, könnten in Nichtbankmärkte vordringen, was ihren ROE auf rund 14 % steigern würde – deutlich über dem aktuellen Branchendurchschnitt.
Anhänge: MCKINSEY – Global Banking Annual Review
