Die Mehrheit der Banken, die besorgt sind, einen Teil ihres Geschäfts zugunsten der neuen FinTech-Realitäten zu verlieren, die die Entwicklung der Kundenbedürfnisse besser interpretieren können, gehen Partnerschaften mit diesen Akteuren ein, um ihre Dienstleistungen zu verbessern. Und davon profitiert vor allem der Verbraucher.
Das geht aus der PwC Global FinTech Survey 2016 hervor, die die Meinung von rund 550 CEOs, Heads of Innovation und Chief Information Officers weltweit eingeholt hat.
Laut 76 % der in der Umfrage befragten Banken riskieren die Aktivitäten des Sektors einen Niedergang zugunsten der FinTech-Akteure: Start-ups können den Endverbraucher direkt erreichen und traditionelle Banken umgehen und überwinden. Es überrascht daher nicht, dass Marktanteilsverluste und Margendruck zu den erheblichen Bedrohungen gehören, die der Bankensektor wahrnimmt.
Drei Viertel der Befragten geben an, dass die primäre Auswirkung von FinTech-Technologien auf den Bankensektor ein zunehmend kundenorientierter Service sein wird. Doch der Kunde im Mittelpunkt, ein Schwachpunkt traditioneller Banken, stellt die Stärke von Start-ups dar, die Kundenfrustrationen als Chance nutzen und daran arbeiten, diese aufzulösen, während traditionelle Akteure dieser Entwicklung hinterherhinken und hinterherhinken.
Das Ergebnis des Wettbewerbs zwischen diesen neuen Realitäten und den Banken, die in der gesamten Finanzbranche am aktivsten Partnerschaften mit FinTech-Akteuren eingehen, ist der Ansatz von Formen der direkten Zusammenarbeit. Tatsächlich bestätigen 42 % der Befragten den Start gemeinsamer Partnerschaften und die Einrichtung von Risikofonds zur Finanzierung dieser neuen Unternehmen.
Fabiano Quadrelli, FS Consulting Leader bei PwC, sagt:
„Kunden wollen bequeme, personalisierte, zugängliche und benutzerfreundliche Dienstleistungen. Um diese Erwartungen zu erfüllen, sollten sich Banken und FinTech-Unternehmen auf Gelegenheiten konzentrieren, die die Stärken des anderen nutzen, seien es neue Produkte und Entwicklungen von Start-ups oder Vertriebsmöglichkeiten und bankseitige Infrastruktur. FinTechs sind zwar hervorragend darin, optimierte Produkte und eine unglaublich nahtlose Integration anzubieten, aber es fehlt ihnen die angemessene Cybersicherheit und regulatorische Gewissheit, die Banken auszeichnen. Wir sehen daher, dass sich beide Seiten auf eine neue und für beide Seiten vorteilhafte Beziehung zubewegen, und derjenige, der am Ende am meisten davon profitiert, wird der Kunde sein.“
Aber F.Quadrelli warnt davor, dass die Umsetzungsphase trotz der Bedeutung der Zusammenarbeit zwischen traditionellen Banken und neuen Akteuren noch vorläufig ist und es einige Zeit dauern kann, bis eine Einigung darüber erzielt wird, wie sie am besten umgesetzt werden kann:
„In der Zwischenzeit sollten Banken damit beginnen, Produkte und Dienstleistungen zu vereinfachen, um den Marktteilnehmern den Vergleich zu erleichtern und die Verwirrung der Kunden zu verringern. Gleichzeitig ist es für sie entscheidend, Produkte basierend auf der Benutzererfahrung zu entwerfen, anstatt den üblichen Ansatz „Vorgehen nach Richtlinien“ beizubehalten. Schließlich sollten Banken auf das Kundenfeedback hören und es zeitnah in ein Serviceangebot umsetzen. All diese Maßnahmen müssen unabhängig von der durch FinTech ausgelösten Revolution durchgeführt werden.“
