Wer gab das bevorstehende Verschwinden von Banken, hat sicherlich im Pessimismus übertrieben. Banken werden auch in der haben Zukunft eine grundlegende Rolle bei der Finanzintermediation, beim Schutz von Ersparnissen und bei der Unterstützung des Wirtschaftswachstums. Vorausgesetzt, sie wissen, wie sie die neuen Zeiten, die Bedürfnisse der Sparer und der Märkte verstehen und wissen, wie sie ihre Geschäftsmodelle überdenken können, indem sie in innovative Technologien investieren, die volle soziale Verantwortung für ihre Rolle übernehmen und dazu beitragen, ihre Kunden zu schulen, um sie darauf aufmerksam zu machen die wachsende Komplexität der Werkzeuge Finanzmarkt.
Das neue Buch der Stefan Lucchini, Leiter externe und institutionelle Beziehungen von Intesa Sanpaolo, e Andrea Zoppini ordentlicher Professor für Zivilrecht an der Universität Roma Tre, hebt die rechtlichen und regulatorischen Grundlagen der europäischen Bankenunion hervor, veranschaulicht die in den letzten Jahrzehnten erzielten Fortschritte, erinnert aber auch an den Weg, der noch zurückgelegt werden muss, um einen regulatorischen Rahmen zu schaffen, der dies kann Umstrukturierungs- und Veränderungsprozesse zu erleichtern, denen sich Banken stellen müssen, um ihre Funktion im Finanzsystem weiterhin erfüllen zu können. Eine Funktion, die bei beiden eine große Bedeutung behält Sparschutz, und in der besseren Allokation von Ressourcen im Wirtschaftssystem.
Ein Blick auf die Banken der Zukunft
Der bei Baldini+Castoldi erschienene Band trägt den Titel „Die Zukunft der Banken“ und ausgehend von der Situation der bestehenden Regulierung in Europa und insbesondere in Italien vor dem Start der einheitlichen Währung und der Bankenunion, untersucht die Merkmale der derzeit für die EZB zuständigen Bankenaufsicht, ihre Vorzüge und auch ihre Mängel hauptsächlich aufgrund der Schwierigkeiten, sehr unterschiedliche Mentalitäten und Geschichten der Bankensysteme der verschiedenen Länder der Eurozone zusammenzubringen.
Ausgehend von einer Untersuchung der Situation vor der Schaffung einer einheitlichen Aufsicht erinnern die Autoren an die Beziehungen in unserem Land zwischen einzelnen Banken und Bank von Italien. Nach dem Krieg war das italienische Bankensystem im Wesentlichen monopolistisch und größtenteils in öffentlichem Besitz. Von Wettbewerb war keine Rede. Die Bank von Italien beschränkte sich nicht darauf, das System zu regulieren, sondern leitete es hauptsächlich durch ein System informeller Beziehungen, das die Autoren "Regulierung nach Gehör" nennen, dh auf der Grundlage mündlicher Ratschläge, die nicht abgelehnt werden konnten. Das grundlegende Prinzip war, die Stabilität des Bankensystems und dann für einen bestimmten Zeitraum auch die der italienischen Staatsfinanzen zu gewährleisten.
Der Fall der Banco di Napoli
Ab den XNUMXer Jahren begannen sich die Grundsätze des Wettbewerbs und der Bewertung der Arbeit einzelner Banken herauszubilden. Ich erinnere mich an das Treffen mit dem damaligen Gouverneur am Ende des Jahrzehnts Paul Baffi, argumentierten wir, dass es jetzt an der Zeit sei, die Probleme der verschiedenen Banken anzusprechen. Insbesondere war bekannt, dass die Banco di Napoli in Schwierigkeiten war und seine Bilanz im Minus war. Baffi wies darauf hin, dass bisher keine Großbank Verluste gemeldet habe und dies zu Marktstörungen und weit verbreiteter Panik unter Sparern führen könne. Dabei war es nicht einmal richtig, die tatsächlichen Ergebnisse des Bankmanagements in Abhängigkeit von der Stabilität des Systems zu verschweigen, weil es so nicht möglich gewesen wäre, gutes Management zu belohnen oder weniger fähige zu bestrafen. Am Ende kam die Banco di Napoli mit einer Verlustbilanz heraus.
Eine Zukunft für Banken zwischen Tech und Green Transition
Der Band von Lucchini und Zoppini ist voll von tiefgehenden Analysen sowohl zu den Veränderungen, die in den letzten Jahrzehnten im Bankensystem stattgefunden haben, als auch zu den rechtlichen Aspekten neue Uhr an der Spitze der EZB. Interessant ist, dass die Konzentration der Banken vor allem innerhalb einzelner Länder stattgefunden hat, während für grenzüberschreitende Transaktionen noch erhebliche Hindernisse bestehen, zunächst einmal durch die unterschiedlichen Steuerregime der Länder, die diese Transaktionen faktisch erschweren, obwohl sie wichtig wären, um das europäische Bankensystem wettbewerbsfähiger zu machen als beispielsweise die US-Riesen.
Sehr interessant ist die Aufmerksamkeit, die auf die Notwendigkeit gelegt wird, wichtige Investitionen an der technologischen Grenze zu tätigen, sowie die Aufmerksamkeit auf neue Sektoren zu lenken, vor allem auf "Weltraumökonomie“, die schnell wächst und vor allem nicht mehr das ausschließliche Vorrecht öffentlicher Investitionen ist. Tatsächlich kann sich der Sektor bereits heute einer starken und wachsenden Präsenz privater Unternehmen rühmen, die auf globaler Ebene investieren und wachsen. Die Argumentation ist ähnlich für die grüner Übergang. Es wird geschätzt, dass der europäische Grüne Deal in den nächsten zehn Jahren Investitionen von rund 180 Milliarden pro Jahr erfordern wird. Es ist undenkbar, dass alles auf den Schultern des öffentlichen Sektors liegen könnte. Privatpersonen werden eine wichtige und wachsende Rolle spielen, und in diesem Rahmen sind Banken aufgerufen, diesen vielversprechenden Sektor mit Finanzinnovationen zu unterstützen.
Die Bedeutung der Finanzbildung
Fazit: Banken haben „die Jahrhunderte gezählt“, vorausgesetzt, sie wissen, wie sie die Bedürfnisse der Gesellschaft und der Märkte verstehen. Die Zukunft liegt darin, die soziale Verantwortung der Kreditinstitute richtig mit nachhaltiger Entwicklung zu verbinden. Stärkung der Rolle der Bank als Dienst für die Gemeinschaft. Unter diesen Diensten ist die Verbreitung eines breiteren von grundlegender Bedeutung finanzielle Bildung. Wir fangen gerade erst an. In diesem Bereich werden die Banken noch viel mehr gefordert sein.
