„Heute über digitale Strategie zu sprechen, ist bereits ein Fehler. Wir sollten über Strategie in einer digitalen Welt sprechen oder zumindest einer, die keinen Unterschied mehr zwischen digital und physisch macht.“ Um die neuen Grenzen der Banktätigkeit im Zeitalter der Sharing Economy und der neuen PSD2-Gesetzgebung zu erklären, ist die europäische Richtlinie über digitale Zahlungen „die die Grenzen der Bank verwässert“. Andrea Coppini, Leiterin Digital & Innovation bei Iccrea Banca, die Gruppe, zu der nach Abschluss der Reform des gegenseitigen Bankenwesens die meisten BCCs in den Prognosen zusammenlaufen werden.
Am Ende dieses Prozesses dürfte das Iccrea-Netzwerk landesweit über 4 Millionen Kunden mit über 3.000 aktiven Filialen haben. Aber die Theke gehört der Vergangenheit an, Gegenwart und Zukunft sind der Aufbau eines Netzwerks, eines digitalen Netzwerks, „das das digitale Transaktionsmodell hin zu einem relationalen Modell überdenkt, das den Kunden in den Mittelpunkt eines Verkaufs-, Konsum- und Konsumsystems stellt.“ Assistenz, die Daten und Informationen integriert und daraus einen Mehrwert schafft.“ Nicht mehr die Digitalisierung des einzelnen Betriebs, sondern Plattformen, die die Bank zu einem Airbnb oder einem Uber der Kreditwürdigkeit machen können: „In Zeiten der Sharing Economy – erklärt Coppini – muss die Bank in der Lage sein, nicht nur Produkte zu verkaufen, sondern auch Kunden zu verbinden, Angebot und Nachfrage zusammenzubringen, genau wie Uber, das mehr wert ist als jeder Autohersteller, der ein Auto besitzt.“ Aus diesem Grund hat Iccrea in zwei Fintechs investiert, Satispay und Ventis, die „mehr als zwei Produkte sind, sie sind Investitionen, die die Strategie der Bank integrieren, indem sie Kunden, Unternehmen und Zahlungssysteme zusammenbringen“.
Satispay ist insbesondere eine Peer-to-Peer-Zahlungsplattform, die es Ihnen ermöglicht, Geld an Ihre Kontaktliste zu senden.
„Da es sich um Apps handelt, möchte ich auch hinzufügen, dass Satispay, in das wir 3 Millionen investiert und 17 % erworben haben, wie Whatsapp funktioniert: Alles, was Sie brauchen, ist die Telefonnummer einer Person, und wenn diese Person Satispay heruntergeladen hat, verknüpfen Sie eine aktuelle Wenn Sie ein Konto haben (nicht unbedingt ein BCC-Konto, sondern ein beliebiges Bank- oder Postkonto), können Sie es erkennen und mit einem einfachen Klick zur Liste der Freunde hinzufügen, mit denen Sie Geld tauschen können. Heute nutzen bereits 100 Kunden unserer BCCs Satispay.“
Welches ist und wird zunehmend auch ein digitales Zahlungsmittel in gewerblichen Betrieben sein?
„Ja, im Moment nehmen 12.500 Händler teil, aber wir gehen davon aus, dass wir bis Ende des Jahres rund 100 erreichen werden, auch dank einer Vereinbarung mit Uri Taxi, die allein rund 12 Taxifahrer verpflichten wird. Wichtige Marken wie Grom, Benetton, Total Erg, Old Wild West, Venchi nehmen bereits teil. Das System ist sehr einfach, da Sie die Rechnung direkt über die App bezahlen und der Ladenbesitzer nur noch die Quittung eintippen muss: eine für jeden praktische Formel, da Händler bis zu 10 Euro für Lebensmittel und über 10 Euro keine Provisionen zahlen Sie zahlen nur 0,20 Cent pro Transaktion. Bereits heute besteht die Möglichkeit, Satispay in das Kassensystem zu integrieren, da wir mit Ingenico eine Vereinbarung für die Kassen der neuesten Generation haben und die Aktivierung vom Händler verwaltet wird.“
Was ist der Wert der monatlichen Transaktion, die mit Satispay getätigt wird?
„Über zwei Millionen Euro, und jeder Kunde nutzt die App etwa 6-7 Mal im Monat. Diese Chance muss eine Bank unbedingt nutzen, da mit der neuen PSD2-Richtlinie auch Dritte zur Stärkung des Wettbewerbs und zur Förderung von Innovationen zur Kontoführung und Zahlungsabwicklung zugelassen wurden. Für das Bankensystem birgt dies das Risiko einer Desintermediation. Ich denke da zum Beispiel an Amazon, Google, Apple. Diese Realitäten stellen eine Bedrohung, aber auch eine Chance dar, die die Bank nutzen können muss, wie wir es mit der Wette auf Satispay getan haben.“
Aber welche Gewinnspanne kann die Bank mit einem Produkt erzielen, das grundsätzlich kostenlos ist, vom Herunterladen der App bis hin zu den Nullkosten für die verschiedenen P2P-Vorgänge?
„Keine einzelne Transaktion, sondern die Ausweitung der Produkte und Dienstleistungen, die die Bank anbieten kann, ist die Rendite, die Identifizierung neuer Marktbereiche und die Erweiterung der Kundenplattform.“ Die Stärke der Sharing Economy besteht darin, das Produkt dort zu verkaufen, wo und wann der Kunde es benötigt. Denken Sie beim Kauf einer Reise nur an einen Kredit oder eine Versicherung, die über spezialisierte Portale außerhalb der klassischen Bankkanäle abgewickelt wird. Die Bank muss in der Lage sein, ihre Produkte und Dienstleistungen nicht nur an ihren Touchpoints anzubieten, sondern dort, wo die Bedürfnisse des Kunden entstehen.“
Kommen wir zur anderen App, Ventis, die nichts anderes als ein E-Commerce-Portal ist.
„Ventis ist ein junges Startup, an dem wir 95 % halten: Das restliche Kapital wird von 4 jungen Unternehmern gehalten, die ein Team von etwa 30 Leuten leiten und diese wichtige Realität, die vor etwa einem Jahr geboren wurde, wachsen lassen.“ Es handelt sich um eine Flash-Verkaufsplattform, das heißt, auf der qualitativ hochwertige Produkte zu sehr günstigen Preisen mit Rabatten von bis zu 70 % angeboten werden, allerdings für einen kurzen Zeitraum. Die Produkte betreffen Essen und Wein, Mode und Zuhause. Wir sind insbesondere im Lebensmittel- und Weinsektor sehr wettbewerbsfähig, weil wir den Mehrwert unserer CCBs nutzen, die stark in der Region verwurzelt sind und daher in der Lage sind, die Exzellenz des lokalen Made in Italy zu steigern.“
Wie viele Kunden gibt es und wie viel geben sie derzeit aus?
„Es gibt 300 registrierte Kunden, aber wir erwarten, dass wir uns bis Ende 2017 verdoppeln werden, dank Marketingaktivitäten, Mundpropaganda und dem Kontaktnetzwerk unserer Banken in der Region. Der durchschnittliche Wert jedes Kaufs beträgt 90-100 Euro, da es sich um qualitativ hochwertige Produkte handelt. Es gibt rund 1.400 Unternehmen, die ihre Produkte auf Ventis verkaufen.“
Welchen Mehrwert bieten die CCBs in diesem Fall?
„Die Bccs befinden sich an wundervollen Orten auf unserem Staatsgebiet und haben Kundenunternehmen, die hervorragende Made in Italy-Produkte herstellen, denen die Bccs heute die Möglichkeit geben können, landesweit auf einem E-Commerce-Portal zu skalieren, auf dem unsere Kunden, unsere Web- und mobilen Touchpoints, Treueprogramme und Bezahlsysteme – wir akzeptieren auch Zahlungen mit Satispay – vereinen sich in einem digitalen Projekt zugunsten unseres Netzwerks.“
