„Alten Menschen Ehre machen“.
Unter diesem Motto wurde der lebenslange Kreditprozess aus den Parlamentssälen in die Filialen der Banken getragen, die nun begonnen haben, diese neue Lösung ihren über 60 Kunden anzubieten.
Aber gehen wir der Reihe nach vor und versuchen zu erklären, worum es geht, die Geschichte und Entwicklungen.
Die Ursprünge
Das Lebensdarlehen wurde 2005 in Italien geboren, ohne jedoch eine große Entwicklung zu haben, auch aufgrund der immer noch begrenzten und unvollständigen Gesetzgebung. Aus diesem Grund wurden 2016 das Gesetz und die Durchführungsverordnung verabschiedet, die diesen Bereich genau regeln. Ziel war es daher, den über 60-Jährigen den Zugang zu Krediten zu erleichtern, und das Ergebnis wurde dank einer gemeinsamen Anstrengung von Verbraucherverbänden, ABI, MISE und Parlament erreicht.
Wie es funktioniert
Das Lifetime-Darlehen ist ein Hypothekendarlehen, das es Personen über 60 ermöglicht, Liquidität zu erhalten, die mit dem Wert der Immobilie und dem Alter der Antragsteller wächst. In dieses sehr einfache Schema sind einige Besonderheiten eingefügt
Die erste besteht darin, dass es keine Frist gibt und der Rückzahlungszeitpunkt vom Zeichner gewählt wird, der entscheiden kann, ob er in der Zwischenzeit regelmäßig die Zinsen zurückzahlt (um die Schulden konstant zu halten) oder keine Rückzahlungsrate zahlt; in diesem Fall werden die nicht gezahlten Zinsen angesammelt und kapitalisiert.
Der zweite Aspekt ergibt sich aus der Tatsache, dass die Erben für den Fall, dass der Zeichner das Darlehen nie zurückzahlt, die Wahl haben, wie es weitergehen soll; Sie können die Immobilie verkaufen und zurückzahlen (einbehalten eines Teils, der die Rückzahlung übersteigt) oder die Rückzahlung durch ihre eigene Hypothek aufschieben. In diesem Sinne ist sie die einzige Finanzierungsform, die die Erben schützt: Bleiben beim Verkauf Beträge übrig, gehen diese nämlich an die Erben, reicht der Wert der Immobilie nicht aus, ist es die Bank die es verkauft und den Verlust verbucht, ohne von den Erben etwas anderes verlangen zu können.
Wen interessiert das
Die Statistiken und die Tagesordnung dieser Tage zeigen deutlich, dass das Publikum von Personen, die möglicherweise einen besseren Zugang zu Krediten haben, möglicherweise sehr groß ist und nach einigen Schätzungen 2 Millionen Personen erreicht. Insbesondere in Italien werden diese Schätzungen durch die Fälle verstärkt, in denen das Darlehen den Kindern helfen soll, im Wesentlichen so, als wäre es ein Vorschuss auf das Erbe; Dies ist eine sehr weit verbreitete und gängige Fallstudie, in der Eltern ihren erwachsenen Kindern helfen wollen, umzuziehen oder in ihr eigenes Unternehmen zu investieren.
Wer schlägt es vor
Trotz der Tatsache, dass der Bedarf so groß ist, haben sich noch wenige Kreditgeber dieser Initiative angeschlossen, aber der Kontext wird sich bereits kurzfristig schnell beschleunigen. Die Verbreitung eines breiteren Angebots wird in der Tat der Katalysator für eine noch umfassendere Information und die fortschreitende Verbreitung des Lebensdarlehens als „gewöhnliche“ Kreditform sein.
Die neuen Herausforderungen
Heute befinden wir uns in einem Umfeld, in dem Institutionen und Politik ihre Arbeit getan und vollständige und verlässliche Rechtsvorschriften geliefert haben. Jetzt ist es notwendig, die Ausbildung innerhalb der Banken und die Informationen für die über 60-Jährigen zu verbessern.Zu diesem Zweck ist ein weiteres Engagement aller Akteure, einschließlich Verbraucherverbände und Wirtschaftsverbände, unerlässlich. Andererseits muss das Kreditsystem die Zahl der vorschlagenden Banken erweitern und sich über die verschiedenen Netzwerke ausbreiten, um es zu einer wirklich verfügbaren Lösung für alle zu machen und schließlich eine echte generationenübergreifende Kreditintegration zu erreichen
