Eine Gruppe von 14 italienischen Banken hat mit dem operativen Experimentieren einer Blockchain begonnen. Nach einer ersten Testphase soll das Experiment auf weitere Institute ausgeweitet werden. Hier ist die Liste der derzeit beteiligten Unternehmen: Banca Mediolanum, Banca Monte dei Paschi di Siena, Banca Sella, BNL – BNP Paribas Group, Banca Popolare di Sondrio, Banco BPM, CheBanca! – Mediobanca-Gruppe, Credito Emiliano, Crédit Agricole, Credito Valtellinese, Iccrea Banca, Intesa Sanpaolo, Nexi Banca, Ubi.
Die an dem Projekt teilnehmenden Banken arbeiten mit Abi Lab, dem vom italienischen Bankenverband geförderten technologischen Labor, zusammen, um eine Anwendung der Blockchain auf Interbankenprozesse zu entwickeln. Ziel ist es, die Vorteile zu erzielen, die sich aus der Transparenz und Sichtbarkeit der Informationen, aus der schnelleren Ausführung der Vorgänge und aus der Möglichkeit ergeben, Kontrollen und Austausch direkt auf der Anwendung durchzuführen.
Die Blockchain ist eine Technologie, die die Erstellung und Verwaltung einer großen verteilten Datenbank für die Verwaltung von Transaktionen ermöglicht, die von mehreren Knoten eines Netzwerks gemeinsam genutzt werden können. Mit anderen Worten, es handelt sich um eine Datenbank, in der Daten nicht nur auf einem Computer gespeichert werden, sondern auf mehreren miteinander verbundenen Maschinen, den sogenannten Knoten. Ohne sich auf ein einziges zentrales Thema zu verlassen, verändert dieses neue Paradigma verteilter Datenbanken – die Distributed Ledger Technology (Dlt) – die Denkweise und Gestaltung der Methoden der Beziehung und des Werteaustauschs zwischen den beteiligten Akteuren.
Anwendungsbereich ist der Interbanken-Check, der die Übereinstimmung der Aktivitäten zwischen zwei verschiedenen Banken überprüft, beispielsweise Transaktionen zwischen zwei Kunden zweier Institute. Insbesondere verifizierte das Projekt, wie die Anwendung von DLT-Technologien dazu beiträgt, einige spezifische Aspekte des aktuellen Betriebs zu verbessern, was zu komplexen Diskrepanzen führen kann, die Banken bewältigen müssen. Dazu gehören die Zeit, die benötigt wird, um nicht übereinstimmende Transaktionen zwischen zwei Banken zu identifizieren; das Fehlen eines standardisierten Prozesses und eines einzigen Kommunikationsprotokolls; die eingeschränkte Sichtbarkeit der Transaktionen zwischen den Parteien. Eine weitere Neuheit in diesem Panorama sind auch Smart Contracts: Sie sind Softwarekomponenten, die Ausführungsregeln enthalten, die den Werttransfer regeln.
Das Projekt, das das auf verteilten Dlt-Datenbanken basierende Paradigma auf einen Interbankenprozess anwendet, tritt damit in seine fortgeschrittenste Betriebsphase ein. Banken betreten bahnbrechendes Neuland. Die aus Mitgliedsbanken bestehende Arbeitsgruppe unter der Leitung von Abi Lab wählte „Corda“ als die von R3 entwickelte Dlt-Technologie und definierte in Zusammenarbeit mit Ntt Data für die Anwendungsentwicklung und Sia als Lieferant der Knoteninfrastruktur einen neuen Tick-Prozess. Das neue Verfahren sieht vor, bilaterale Kanäle zur Verfügung zu haben, über die die Gegenparteien gegenseitig Informationen unter Einhaltung der Vertraulichkeit austauschen können. Durch die Nutzung der Dlt-Plattform und die Implementierung von Smart Contracts wird es auch möglich sein, Banktransaktionen automatisch abzugleichen, wodurch der Abstimmungsprozess vereinfacht und beschleunigt wird.
Die im Dezember begonnene Pilotphase zielt darauf ab, eine Grundlage für nachfolgende synergetische Implementierungen von DLT-Technologien zu schaffen und ihre Anwendung auf neue und unterschiedliche Bereiche und Prozesse auszudehnen, dank des größeren Wissens über diese innovativen Tools, die zweifellos von Projekten wie diesem potenziell begünstigt werden den gesamten Bankensektor. All dies ist Ausdruck von Fintech und revolutioniert die Bankenwelt mit Experimenten, die von der digitalen Identität über die Verwaltung von Ausschreibungen bis hin zu Spendenplattformen und internationalen Zahlungen reichen.
