Im Großen und Ganzen hat die Aufsicht ihre Aufgabe gegenüber den Banken erfüllt. Und die Strategie der Regierung hat von 25 bis heute zu einem Rückgang der notleidenden Kredite um 2015 % geführt. Jetzt müssen wir mit der Risikominderung fortfahren und dürfen nicht lockerlassen. Das ist auf den Punkt gebracht der Sinn der langen Rede von Wirtschaftsminister Pier Carlo Padoan in einer Anhörung vor der parlamentarischen Untersuchungskommission zur Bankenkrise.
„Die Aufsichtsbehörden – so der Minister – standen vor einer Übergangsphase, in der die Zuständigkeiten auf die europäische Ebene verlagert wurden. Da war einer umfangreiche Kenntnisse im Systemmanagement, aber ohne diese institutionellen Veränderungen können wir Fälle nicht ausschließen, in denen sie aufgetreten sind wichtige Verantwortlichkeiten auf der Ebene der einzelnen Institutionen. Nicht alle Bankenkrisen stehen im Zusammenhang mit der Krise, teilweise kam es zu Managementmängeln“.
„Der aufsichtsrechtliche Rahmen, der sich in den letzten Jahren in Europa mit dem Projekt der Bankenunion entwickelt hat, ist beispiellos“, fuhr Padoan fort. „Die einheitliche Aufsicht wurde durch das Abwicklungssystem begleitet, und ich hoffe, dass sie bald auch durch das Garantiesystem für Einlagen begleitet wird.“ . Erst wenn alle drei Säulen funktionsfähig sind, können wir eine Einschätzung zur Gesamtwirksamkeit des Aufsichtssystems abgeben. Das wesentliche Änderung des Regulierungsrahmens es geschah im Zusammenhang mit sehr ernste Krise, besonders relevant in einem bankenzentrierten Land wie Italien. All dies führte zu einer Art Paradoxon. Die Aufsicht hat sich auf die europäische Ebene verlagert, ist jedoch komplexer geworden. All dies erhöht die Zeit, innerhalb derer Entscheidungen getroffen werden müssen. In der Zwischenzeit, Nationalstaaten waren in einem komplexeren Kontext weniger handlungsfähig. All dies muss berücksichtigt werden, um ein Urteil über die Wachsamkeit zu fällen.“
Nach den verschiedenen italienischen Bankenkrisen der letzten Jahre „In keinem Fall wurde die Kaution in Anspruch genommen und vorrangige Anleihegläubiger und Einleger seien immer geschützt worden – betonte Padoan –, indem sie auch zur Verfügung gestellt wurden Erfrischungsmechanismen zugunsten der nachrangigen Privatanleihegläubiger. Es wird geschätzt, dass letztendlich rund 190 Millionen Euro zurückgezahlt werden, mehr als die Hälfte der Gesamtsumme.
Zwischen 2007 und 2013 erinnerte sich Padoan: „BIP sank um knapp 10 %. Die Krise hatte Auswirkungen auf die italienischen Banken und führte zu einem fortschreitenden Anstieg notleidende Kreditebis es ungewöhnliche Werte erreicht. In anderen Ländern wurden die Bankenkrisen durch den Preisverfall verschiedener Vermögenswerte, vor allem Immobilien, verursacht, der mehrere Institute in die Insolvenz führte. In Italien Es gab keine Immobilienblasen oder eine Belastung durch giftige Instrumente. Die Krise manifestierte sich daher nicht plötzlich, sondern allmählich.“
Um dieser Situation zu begegnen, haben die derzeitige und die vorherige Regierung „einschneidende Reformen und innovative Projekte durchgeführt“, fuhr die Nummer eins des Finanzministeriums fort. Ich möchte drei Bereiche nennen: Regierungsreform (größere Genossenschaftsbanken wurden veranlasst, sich in Aktiengesellschaften umzuwandeln); die Verfahren von Insolvenz und Inkasso und die Entwicklung eines Markt für notleidende Kredite. Die umgesetzte Strategie zahlt sich aus: Bruttowertberichtigte Kredite sind vom Gipfel heruntergekommen 361 Milliarden im Jahr 2015 verzeichnet zu den aktuellen 287 Milliarden, was unter Berücksichtigung der bereits definierten und in der Abwicklung befindlichen Transaktionen mit einer Reduzierung von mehr als 25 % geschätzt werden kann. Nach dem Erreichen des Höchststands von 2015 % im Jahr 18,2 stieg das Verhältnis zwischen den brutto notleidenden Krediten und den Gesamtkrediten auf 14,4 %, während das Verhältnis zwischen den Nettokrediten und den Gesamtkrediten von 10,9 % auf 8 % stieg.“
Jetzt „müssen wir unser Engagement zur Reduzierung der Risiken in unserem Bankensektor aufrechterhalten, angefangen bei notleidenden Krediten, und den ehrgeizigen Plan, der im vergangenen Juni im Ecofin-Rat vereinbart wurde, konsequent verfolgen“, schloss Padoan.
