Nur wenige wissen es und nur wenige interessieren sich dafür, aber die neuen europäischen Regeln – nicht nur die zum Krisenmanagement, aus denen sich das umstrittene Thema ergab Kaution in, aber vor allem diejenigen auf notleidende Kredite (Npl) und neue Rechnungslegungsstandards (IFRS 9) – sind dazu bestimmt, die Art und Weise des Bankwesens und insbesondere die Beziehung zwischen Bank und Unternehmen vollständig zu revolutionieren.
Die neuen Regeln, insbesondere die sog Nachtrag der EZB zu NPLs, riskieren, den Weg erneut zu öffnen, wie vom Gouverneur der Bank von Italien, Ignazio Visco, am gewarnt Kreditklemme, bis hin zur strengen Auswahl und Rationierung von Krediten, die mittlere, kleine und Kleinstunternehmen in die Knie zwingen können, insbesondere in einer konjunkturellen Phase, in der sich die italienische Wirtschaft abschwächt große politische Unbekannte und in einer Perspektive, in der die entgegenkommende Geldpolitik von Mario Draghis EZB dazu bestimmt ist, die Bühne zu verlassen.
Es besteht keine Illusion, dass sich die europäischen Regeln kurzfristig zum Besseren ändern könnten, nicht nur, weil sie zu neu sind und regulatorische Neuerungen auf dem europäischen Tisch einstimmig angenommen werden müssen, sondern auch, weil die euroskeptische Ausrichtung der neuen italienischen Regierung gesehen wird mit Misstrauen von Brüssel und den großen Mitgliedsstaaten der Europäischen Union, beginnend mit Frankreich und Deutschland.
Dies bedeutet jedoch nicht, dass nichts mehr zu tun wäre und sich Banken und Unternehmen mit der passiven Anwendung der neuen Regeln abfinden müssen. Weit davon entfernt. Aber wir brauchen Voraussicht, Vorstellungskraft und Planung. Genau in dieser Tonart wurde kürzlich bei einem Schulungstreffen in Livorno, das lokalen Unternehmen gewidmet war, die Bcc von Castagneto Carducci, die erste Genossenschaftsbank an der toskanischen tyrrhenischen Küste und der Maremma, wurde gegründet der innovative Vorschlag eines Ratings für KMU.
„Wir müssen erkennen – erklärt der Generaldirektor des Bcc, Fabrizio Mannari – dass die neuen europäischen Bankenregeln die Beziehung zwischen Bank und Unternehmen in eine andere Perspektive als in der Vergangenheit rücken, die über die einfache Gewährung und Kontrolle von Krediten hinausgeht, aber dies erfordert ein wachsender Ansatz des Austauschs und der Beratung. Banken müssen Unternehmen immer besser kennenlernen und Unternehmen müssen sich öffnen und uns besser kennenlernen lassen, um einen Treffpunkt zum gegenseitigen Nutzen zu finden.“
Es liegt auf der Hand, dass die dynamischsten lokalen Banken einen Wettbewerbsvorteil gegenüber anderen Kreditinstituten haben, gerade weil sie immer die Bedeutung von qualitativen Informationen und Kundenwissen als ihre Stärke, die professionell verwaltet werden muss, zusammen mit einer genauen, aber nicht aseptischen Analyse betrachtet haben und tun von Unternehmensabschlüssen. Zu berücksichtigen ist aber auch, dass die Maschen enger geworden sind, weil die Bccs, die sich zu den nationalen Muttergesellschaften (Cassa Centrale Banca für die Bcc von Castagneto) zusammengeschlossen haben, fortan der gemeinsamen Aufsicht der EZB (für die Muttergesellschaft) unterliegen Unternehmen) und von der Bank von Italien für die einzelnen CCBs.
„Das Rating für kleine und mittlere Unternehmen, das wir unseren Kunden bereits kostenlos anbieten, das wir aber ab September auf alle Unternehmen ausweiten werden, die es beantragen, ist – fügt Mannari hinzu – ein großer Schritt nach vorne in der Bank-Unternehmens-Beziehung und ist es auch ein grundlegender Ausweis für Unternehmen auf dem Kreditmarkt, mit dem sie sich mit einem unbestrittenen Zuverlässigkeitsindex präsentieren können, der es ihnen ermöglicht, für Kunden und Lieferanten sichtbarer zu werden, leichter Zugang zu Krediten zu erhalten und Finanzierungskosten zu senken“.
Wie wird das vom Bcc von Castagneto Carducci erstellte Rating für KMU aufgebaut sein? Dies erklärte der junge Leiter des Risikomanagements der Bank, Matteo Serri, wonach der neue Index zugrunde gelegt werden muss historisches Wissen über den Kunden und seine Projekte sondern auch auf die neuen Leitlinien des europäischen Bankenrechts mit Blick auf die Verschuldungsquote des Unternehmens, die Höhe und Dynamik der unterjährigen Bankschulden, die Umsatz- und EBITDA-Entwicklung, die Kapitalausstattung und das Gesamtbild Finanzielles Gleichgewicht des Unternehmens.
Das ratign for SMEs ist eine interessante, zeitgemäße Initiative, die es verdient, im gesamten Bankensystem verbreitet zu werden, und die die Beziehung zwischen Banken und Unternehmen zum Besseren verändern kann, insbesondere in einem Land, in dem große Unternehmen fast verschwunden sind und wo stattdessen wimmelt es von mittelständischen, aber vor allem kleinen, Kleinst- und Kleinstunternehmen.
