Bank von Italien und Banken, weitere Informationen zu den Gebieten

Der Wechsel von Aktivitäten der Bank von Italien in der Region. Dies ist eine der Forderungen, die auf der in den letzten Tagen vom Kreditverband der CGIL veranstalteten Konferenz mit dem Titel "Bank von Italien: Gegenwart und Zukunft. Welche Institution für das Land?“. Einer der interessantesten Gesichtspunkte ist, dass die Aktivitäten des Filialnetzes der Bank von Italien, die nach zwei Rationalisierungsmaßnahmen verbleiben, nicht so sehr auf neue Aufgaben und Dienstleistungen operativer Art ausgerichtet werden sollten, insbesondere wenn sie bereits von anderen Institutionen beaufsichtigt werden, sondern auf Investitionen in Informationen, insbesondere von Mikronatur relevant für die tiefgreifenden und anhaltenden (und in gewisser Weise dramatischen) Veränderungen der italienischen Gesellschaft und Wirtschaft in den letzten Jahren.

In diesem Zusammenhang können wir die zunehmende soziale Ungleichheit, das Wachstum der schwarzen Finanzen, die Marginalisierung alter und neuer (Migranten-)Bürger auf den Kredit- und Sparmärkten erwähnen, was Italien auf Platz 27 unter den 30 wichtigsten Volkswirtschaften der Welt platziert , gemäß dem Inclusive Development Index (Weltwirtschaftsforum, 2017).

Wichtig ist auch die Kenntnis der Verfahren zur Stärkung des Vertrauens der Bürger in das Bankensystem. Die Initiativen zum Schutz des Verbrauchers und der finanzielle Bildung sie müssen durch die kritische Analyse von Methoden und Inhalten sorgfältig überwacht werden, um ihre unkontrollierte Verbreitung und die Gefahr, dass sie zur Mode werden, zu vermeiden.

Da sich die Banken außerdem dazu verpflichten, ihre Entscheidungsfindungs- und Betriebsprozesse zu ändern, um die in den Kundenbeziehungen enthaltenen Informationswerte zu nutzen, müssen die Methoden zur Bewertung dieser Prozesse auch durch Nachbarschaftsstrukturen mit an die Informationen angepassten Instrumenten verfolgt werden Anforderungen der Kreditaufsicht und der Aufsicht über die Zahlungsverkehrs- und Finanzanlagenmärkte, die stark durch das Aufkommen von SEPA und der Bankenunion beeinflusst wurden. Das vitale Interesse derModernisierung der Zahlungsdienste, mit der Überwachung der von den Betreibern umgesetzten Richtlinien.

Ein weiterer Grund, die Informationen neu zu organisieren, wird durch die dargestelltBeginn der vierten industriellen Revolution, der auf einen Trend der industriellen Automatisierung hindeutet, durch die Digitalisierung von Prozessen und Netzwerkverbindungen, die in den Beziehungen auch zwischen kleinen Unternehmen, in der Verwaltung privater und lokaler öffentlicher Dienstleistungen und in den Beziehungen zwischen Bürgern eine zunehmend allgegenwärtige Natur annehmen werden.

Die Rückverfolgbarkeit dieser Trends auf lokale Kontexte ist ein natürlicher Untersuchungsgegenstand für dezentrale Beobachter, wie die Filialen der Bank von Italien, nach einer Neuorientierung auf die kognitiven Modalitäten der neuen Datenwissenschaft (Datenanalyse, Big Data, maschinelles Lernen, Künstliche Intelligenz, Blockchain, Fintech), um Fortschritte oder Verzögerungen der Volkswirtschaft zu bewerten.

Wie erwähnt, die Erneuerung von Prozessen für die Governance von Informationen es steht auch im Zentrum der Veränderungen in der Bankenbranche, die sich neu auf die Notwendigkeit konzentriert, das Gebiet mit erneuerten Strategien und Organisationsstrukturen zu überwachen.

Es ist die erklärte Aktion der Großbanken im System: Banca Intesa kürzlich die Banca dei Tabaccai übernommen, Unicredit entwickelt spezifische territoriale Neupositionierungsstrategien, Monte dei Paschi gründete Widiba, eine der ersten italienischen Digitalbanken, Ubi setzt sich mit der Integration von drei lokalen Banken auseinander, die zwar von tiefen Krisen gebeutelt, aber dennoch wichtig für ihre jeweiligen Territorien sind.

auch das genossenschaftliche Bankensystem ist aufgerufen, sich der Herausforderung der Territorien durch eine neue industrielle Konfiguration zu stellen.

die von der Reform gewünschten rechtlich-organisatorischen Rahmen Tatsächlich ist es nicht erforderlich, eine Vision zu haben, die sich auf die Regulierung der gegenseitigen Abhängigkeiten zwischen der Mutterbank und den aggregierten Gegenseitigkeitsbanken auf der Grundlage der Überkreuzung von Garantien, der Verteilung der Verwaltungsautonomie und der Aufrechterhaltung der Kapitalausstattung beschränkt. Es wäre ein reduzierender Ansatz, weil es zu einer anstrengenden (und teuren) Suche nach politischen Gleichgewichten führen würde, ohne die hinreichende Sicherheit, nicht wie geschehen in Interessenkonflikte, Risikokonzentration und Verlust der Kostenkontrolle zurückzufallen in den Bankenkrisen der letzten Jahre.

Il Relaunch des Genossenschaftskredits Vor allem ist es ein strategisches Thema, das an der Fähigkeit gemessen werden kann, neue Governance- und Bankgeschäftsalgorithmen zu entwickeln, die in neue Beziehungen zu lokalen Märkten umgesetzt werden, als Reaktion auf den wachsenden Bedarf von Haushalten und kleinen Unternehmen an Finanzdienstleistungen.

Die Verringerung der Subjektivität von Governance zielt zunächst darauf ab, die Risiken der Verzerrung/Manipulation von Informationen einzudämmen, die die Behauptung unangemessener Interessen begünstigen. Die Reform muss in der Lage sein, bei den Mitgliedern der zentralen Leitungsgremien und jeder BCC eine Servicekultur zu stimulieren, die wenig Raum für individuelle Ambitionen lässt, nicht nur weil die Kontrolle über das Netzwerk strenger wird, sondern auch weil die Ströme werden Informationen verstärkt in nachhaltige Geschäftsfelder für die gesamte Gruppe umzuwandeln.

Im Laufe der Zeit haben die CCBs das „vertikale“ Wissen ihrer Referenzmärkte reduziert und verfolgten anscheinend einfachere Entscheidungen, die durch die Bau-/Immobilienblase der ersten zehn Jahre des Jahrhunderts und durch die Erweiterung der Kompetenzbereiche verursacht wurden Hand in Hand mit der Verbreitung von Zweigen.

Diese Bedingung hat mindestens zwei Prüfpunkte.

Der erste ist die geringe Durchdringung des Marktes für Zahlungsdienste sowohl in Bezug auf Haushalte als auch Unternehmen (viele POS, aber wenige automatisierte Transaktionen, begrenzter Druck auf die Verbreitung von Zahlungskarten und Produkten wie Zahlungskonten, hohe und nicht immer transparente Tarife, fehlende Anreizpolitik, langsamer Betrieb zwischen Zweigstellen einzelner CBs und die Inkasso- und Zahlungsdienste der zentralen Plattformen). Das Defizit spiegelt sich in einem geringeren Wissen über die zugrunde liegenden Schaltkreise wider, für die fortgeschrittene Zahlungsdienste das Rückgrat neuer wirtschaftlicher/sozialer Beziehungen mit positiven Wachstumserträgen sind. Der Bezug bezieht sich auf die Beziehung zwischen Smart Payments (Fokus auf mobile Tools), Smart Services (E-Commerce, E-Government, Social Innovation) und Smart Communities (Smart Services erzeugen durch ähnliche Interessen vereinte Nutzerbecken mit kontinuierlichem Expansionspotenzial dank der Multiplikation von Interdependenzen). Ihre Förderung ist eine Chance für das lokale Bankwesen, da sie auch die Entwicklung von Plattformen (Marktplatz und Sharing Economy) für den Verkauf lokaler Produkte und Dienstleistungen anregt, sie einem breiteren Verbraucherkreis öffnet und Alternativen zu auftretenden Disintermediationsphänomenen bietet mit dem Wachstum direkter Beziehungen zwischen Menschen und zwischen Unternehmen.

Das zweite kritische Element ist die reduzierte Aufmerksamkeit für neue Marktsegmente, vielleicht weniger reich, aber zweifellos nicht chancenlos und in vollem Einklang mit den Merkmalen der genossenschaftlichen Solidarität, wie dem Mikrokreditmarkt oder dem der finanziellen Eingliederung. Es sollten so bald wie möglich Richtlinien formuliert werden, um entschlossener auf die Auswirkungen der Veränderungen zu reagieren, die auch in den lokalen Zweigen der italienischen Gesellschaft stattfinden.

Das Schließen dieser Lücken reicht jedoch möglicherweise nicht aus, wenn wir andere Trends vernachlässigen, die dazu bestimmt sind, sich im verarbeitenden Gewerbe, im öffentlichen und privaten Dienstleistungssektor und im Bankensektor durchzusetzen.

Corporate Finance wird wahrscheinlich sehen das wachsende Gewicht von Eigenkapital gegenüber Fremdkapital, als Folge der Neugestaltung der Wertschöpfungskette, entlang derer es nicht mehr so ​​sehr auf die Leistung jedes einzelnen Unternehmens ankommt, sondern vielmehr auf den Grad der Integration in die eigene Produktionskette. Im Sinne der Kreditwürdigkeit sind Formen der Zusammenarbeit, auch auf internationaler Ebene, Verbindungen zu Innovationszentren (Universitäten, Technologiedistrikte) und neue Vertriebswege zu bewerten.

Der Beitrag der Bank wird nicht mit der finanziellen Unterstützung von Geschäftsstrategien enden, sondern muss zur Formulierung eben dieser Richtlinien beitragen, indem sie die Rolle eines solchen spielt Konnektor und Organisator von Integrationsprozessen.

Die Einbindung von Technologien für Unternehmenswachstum (für das gesamte Internet der Dinge) wird von der Nutzung der Cloud als Ort der Anhäufung von Informationen begleitet, die durch immer ausgefeiltere Customer Experience-Techniken, durch interne Sensoren in Produktionsprozessen und Datenflüssen von anderen Unternehmen in der Lieferkette und von produziert werden der Markt.

Die Fähigkeit, Daten in Informationen und diese in Wissen umzuwandeln, wird mit der Konstruktion von erfolgen Vorhersagemodelle, um die Kapitalrendite besser zu bewerten, die einem breiteren Spektrum von Variablen ausgesetzt ist, mit dem schrittweisen Übergang zur Blockchain-Technologie für die Sicherheit der Transaktionen, die den Wertschöpfungsketten zugrunde liegen. Die Erneuerung der Banken-IT-Systeme ist entsprechend diesen neuen Anforderungen von entscheidender Bedeutung.

In der vor uns liegenden Komplexität muss die Reform des Genossenschaftskredits daher ständig präsent sein das neue Rollenspiel zwischen der Bank-Muttergesellschaft, verpflichtet, mit adäquaten Programmiertools Richtlinien zum Thema Kreditgeschäft, Organisation, ICT, Zahlungsverkehr zu diktieren, und lokale Komponenten der Anpassung dieser Adressen an die Bankbedürfnisse der Referenzmärkte gewidmet.

Prioritäten müssen sorgfältig festgelegt werden, beginnend mit vollständige funktionale und technische Interoperabilität von Netzwerkplattformen für Inkasso und Zahlungen. Entscheidungsprozesse, die darauf abzielen, den Wettbewerbsvorteil der neuen Konzernkonfiguration zu nutzen, werden Ursache und Wirkung der erzielten Verbesserungen sein.

Die Herausforderung, die darauf abzielt, die vielfältigen Implikationen industrieller Natur zu verstärken, muss zwingend sein, auch um die besten Fachleute der Bewegung auf die Probe zu stellen.