Mehr als 146 Einsprüche und mehr als 83 Millionen Euro Entschädigung wurden dafür gezahltSchiedsrichter für Finanzbanken (ABF), das den zehnjährigen Betriebsmeilenstein überschritten hat; über 7100 Einsprüche und Entschädigungen in Höhe von über 84 Millionen Euro für den Arbitrator for Financial Disputes (ACF), der sein fünftes Jahr seiner Tätigkeit begonnen hat. Diese Zahlen bezeugen zweifelsohne den unaufhaltsamen Trend in Italien bei Verbrauchern von Bank- und Finanzprodukten, zu Streitbeilegungsinstrumenten außerhalb der ordentlichen Zivilgerichtsbarkeit überzugehen. Vereinfachte Verfahren, Lösungszeiten für Streitigkeiten deutlich unter denen der ordentlichen Gerichtsbarkeit, eine mehr als zufriedenstellende Erfüllungsquote seitens der Banken und Finanzintermediäre, trotz einiger offensichtlicher Risse in der letzten Zeit, die im Übrigen auf gut begrenzte Situationen zurückzuführen sind, sind das Wettbewerbselemente, mit denen sich die außergerichtliche Justiz in unserem Land etabliert hat.
Ein unwiderlegbarer Erfolg also, die den Weg für die Geburt eines dritten außergerichtlichen Schiedsrichters ebnete, der mit der Versicherungswelt verbunden ist und bei IVASS eingerichtet werden soll, dessen Geburtsprozess jedoch noch relativ weit von seinem Abschluss entfernt ist (jetzt bestenfalls seine Tätigkeit könnte im fortgeschrittenen zweiten Semester dieses Jahres beginnen).
Ein Siegeszug, der gründliche Analysen und Reflexionen erfordert und sicherlich kritische Fragen offen lässt, vor allem in Bezug auf die Art der Intervention der Schiedsrichter, die mit ihren Zuständigkeiten verbundenen Perimeter-Unsicherheiten der Intervention und die Gesamteffizienz des Schutzes für den wiederkehrenden Verbraucher sichergestellt.
Diese und andere Aspekte wurden in einem kürzlich von der Fakultät für Wirtschaftswissenschaften der Sapienza-Universität Rom in Zusammenarbeit mit der National Association for the Study of Credit Problems geförderten (virtuellen) Treffen ausführlich diskutiert, bei dem Meinungen und Erfahrungen von Wissenschaftlern, Vertretern von institutionelle und nicht-institutionelle Schiedsstellen und Betreiber des italienischen Finanzmarktes.
Ausgehend von dieser schnellen Synthese der geäußerten Bewertungen Dominik Siclari, Professor für Wirtschaftsrecht und Finanzmärkte an der Sapienza-Universität in Rom, sein Urteil über die Erfahrungen von ABF und ACF, die "mittlerweile ausmachen lebendiges Gesetz in der Regulierung der Beziehungen zwischen Vermittlern und Kunden, ein virtuoses Beispiel für die Entjurisdiktionalisierung in unserem Rechtssystem. Ein alternatives System, das sich in jedem Fall kontinuierlich an die ständige Entwicklung des Marktes anpassen und sich für regulatorische und rechtswissenschaftliche Änderungen öffnen muss, die sich auch aus supranationalen Rechtsprechungen ergeben, um seine dauerhafte Wirksamkeit zu gewährleisten und das Vertrauen der Kunden in das zu wahren und zu stärken Banken und Finanzen".
Für seinen Teil, Guido Alpa, Emeritus für Zivilrecht an der Sapienza-Universität Rom, unterstrich die Bedeutung der Anwesenheit eines Anwalts in der außergerichtlichen Justiz, um das qualitative Niveau der in diesen Verfahren verwendeten Fähigkeiten zu verbessern und mögliche Orientierungslosigkeit in Bezug auf Rechtssicherheit und Regulierung zu vermeiden Schutzmaßnahmen und zur Gewährleistung klarer operativer Leitlinien im Hinblick auf die Gesamttransparenz und Effizienz des Finanzmarkts.
Die Rolle des außergerichtlichen Instruments wurde vom ACF-Präsidenten sorgfältig analysiert, GianPaolo Barbuzzi, und stellte fest, dass „die Leitlinien, die zu den vielen vom Ausschuss behandelten Themen definiert wurden, nicht nur das Instrument zur Beilegung individueller Streitigkeiten sind, sondern auch eine Reihe von Anwendungsregeln, die Vermittler berücksichtigen sollten, um sowohl das Risiko künftiger Rechtsstreitigkeiten zu minimieren als auch Kundeninteressen besser zu verfolgen, insbesondere bei Privatanlegern".
Für seinen Teil, Magda Weiß, Leiter der Abteilung Kundenschutz und Finanzerziehung der Banca d’Italia, wenn er die Bedeutung der Praxis der Einrichtung branchenspezifischer außergerichtlicher Schlichter unterstrich, „um auch im internationalen Vergleich Lücken zu vermeiden Schutz auch durch eine effektive Koordination zwischen den verschiedenen Systemen“, wiederholte er auch, wie „es wesentlich ist, Methoden zu definieren, um den Grad der Wirksamkeit anhand von Parametern wie Lösungszeiten, Entscheidungsstabilität, Wissen und Wertschätzung der Kunden zu bewerten“. Was die Verbesserungsbemühungen betrifft, die der ABF unternimmt, so wurden sie einerseits erwähnt, die im Einvernehmen mit den Präsidenten der Kollegien durchgeführten Experimente mit dem monokratischen Urteil des Präsidenten und der Schlichtungsversuch andererseits die Möglichkeit, Lösungen für maschinelles Lernen und künstliche Intelligenz auf die ABF-Welt anzuwenden.
für Maria Luisa Cavina, Leiter des Verbraucherschutzdienstes von IVASS, dem zukünftigen Versicherungsschiedsrichter (AAS), der innerhalb der Aufsichtsbehörde des Sektors eingerichtet wurde, "wird Versicherungskunden ein unparteiisches Instrument sein, um Streitigkeiten mit Unternehmen und Vermittlern auf agile und wirtschaftliche Weise beizulegen um den Verbraucherschutz und das Vertrauen in das Versicherungssystem zu stärken und Rechtsstreitigkeiten zu entschärfen“. Letztendlich ein weiteres Instrument, zusätzlich zu den bereits von IVASS eingeführten, das der Öffentlichkeit zur Verfügung steht, mit dem Ziel, „sowohl die Kontrolle über die Transparenz von Produkten, Prozessen und Verkaufsrichtlinien als auch das Beschwerdemanagement und die Förderung von zu verbessern Versicherungsausbildung“.
Aber in Italien besteht das Schiedsverfahren nicht nur aus den Schiedsrichtern des Banken- und Finanzsektors, wie Sie sich erinnerten Rinaldo Sali, Stellvertretender Generaldirektor der Mailänder Schiedskammer. Bei der Veranschaulichung der Tätigkeit dieses Gremiums wurde seine ergänzende Funktion hervorgehoben, die sich aufgrund der Breite des Interventionsbereichs nicht nur auf den bankfinanziellen Aspekt beschränkt, sondern auch auf allgemeinere Fragen von Unternehmensangelegenheiten, Ausschreibungen und Handelsvertrieb erstreckt. Beides einige wichtige Unterscheidungsmerkmale: von den Kriterien für die Ernennung von Schiedsrichtern, die von Fall zu Fall ausgewählt werden und von Unabhängigkeit und Unparteilichkeit inspiriert sind, über die Verfahrensaspekte, die gemäß einer von den Parteien durch eine Schiedsklausel akzeptierten Regelung durchgeführt werden, bis hin zu den letzten Moment des Schiedsverfahrens, das im Schiedsspruch gipfelt, ein echtes Urteil, das keine Probleme der Nichteinhaltung aufwirft und das vor dem Berufungsgericht angefochten werden kann. Schließlich sind noch drei weitere Punkte wichtig: die durchschnittliche Zeit für ein Schiedsverfahren, die in 14 Monaten beziffert wird, die Kosten, die proportional zum Streitwert stehen und der Anteil der Schiedsverfahren, von denen die Hälfte nicht mit dem Schiedsspruch, sondern mit endet eine neue Transaktion zwischen den Parteien.
Apropos Marktteilnehmer Dario Focarelli, General Manager von ANIA, stellte fest, dass es zwischen 2009 und 2019 einen tendenziellen Rückgang der Versicherungsstreitigkeiten gibt, der größtenteils auf den Kfz-Haftpflichtversicherungssektor zurückzuführen ist, mit deutlicheren Auswirkungen auf den Rückgang der Fälle vor den Zivilgerichten erster Instanz im Vergleich zu den eingeleiteten Verfahren die Friedensrichter. Und gerade im Zusammenhang mit letzterem bleibt "eine starke Ungleichheit des Streits zwischen den verschiedenen Provinzen, die in einigen von ihnen 60% der Reserveansprüche erreicht". Eine Systemanomalie, auf die die VAS kaum Einfluss nehmen kann und die zu der allgemeineren Ratlosigkeit über die tatsächlichen Auswirkungen dieser Stelle beiträgt, wenn man bedenkt, dass "seine Tätigkeit sich darauf konzentrieren sollte, die Rechte und Pflichten aus dem Vertrag und nicht zu ermitteln -Einhaltung der Verhaltensregeln. Sie darf sich daher nicht auf die Ermittlung der den versicherten Schaden verursachenden Tatsachen und die Bezifferung der Entschädigungen erstrecken, die vorläufige Ermittlungen erfordern.“ Kurz gesagt, wenn sie nicht mit unabhängigen Ermittlungsbefugnissen ausgestattet wäre, könnte die VAS nur einige Streitigkeiten von begrenztem Wert auf gerechter Grundlage auf der Grundlage der von den Parteien bereitgestellten Informationen entscheiden.
Für seinen Teil, Gianfranco Torreero, Stellvertretender Generaldirektor der ABI, bekräftigte „die positive Stellungnahme zu außergerichtlichen Streitbeilegungssystemen“ und konzentrierte sich auf drei einschränkende Punkte: „die Rolle der ABI bei der Förderung erheblicher Verfahrensverbesserungen, die auf eine größere Homogenität abzielen, und bei Schiedsentscheidungen und damit ein gewisses Maß an größerer Stabilität des Systems“; die Bewertung der Qualität des Systems auch durch die Erfüllungsrate von Entscheidungen, wobei zu beachten ist, dass "für den Fall, dass diese Rate tendenziell abnimmt, wir uns nach den Gründen fragen müssen, um Lösungen zu finden, die das System im Einklang stärken können mit den Grundsätzen im Allgemeinen und im Besonderen mit den Grundsätzen unserer Verfassung“; die Notwendigkeit, den Aspekt der Verbindung zwischen der Tätigkeit der Schiedsrichter und den europäischen Vorschriften kontinuierlich zu überwachen.
Auch aus der Welt der SIMs, durch die Worte des Generalsekretärs von Assosim, Gianluigi Gugliotta, Beifall fand die Tätigkeit der institutionellen Schlichter für „den erheblichen Beitrag zur Rechtssicherheit in einem Sektor, in dem die ständige Weiterentwicklung des Regulierungsrahmens und die Zersplitterung der zuständigen Institutionen ein schwer beherrschbares Rechtsrisiko erzeugen. Neben der Erhöhung des Compliance-Niveaus und der Begrenzung des Risikos von Rechtsstreitigkeiten mit Kunden bereichern Schiedssprüche das Bewusstsein der Anleger für ihre Rechte und ihren Rechtsschutz.“ Es bleiben jedoch einige Zweifel im Zusammenhang mit der Frage der Sanktion für die Nichtausführung von Entscheidungen, die in ihrer Veröffentlichung besteht, was zu Reputationsschäden führt und Vermittler häufig dazu veranlasst, „selbst in Fällen, in denen sie mit den Entscheidungen in der Sache nicht einverstanden sind, nachzukommen , im Gegensatz zu den Präzedenzfällen oder auf der Grundlage einer beweiskräftigen Zwangsvollstreckung“.
Bei einer solchen Meinungskonfrontation durfte natürlich die Stimme der Verbraucher nicht fehlen, vertreten durch Mario Finzi, Ehrenpräsident von Assoutenti, der bei der Prüfung der Aussicht auf die bevorstehende Gründung von AAS mit dem Finger auf zwei entscheidende Aspekte zeigte: die immer noch unbefriedigenden Ergebnisse der verschiedenen Projekte und Initiativen zum Thema Finanzbildung, eine Beobachtung, die ebenfalls anregend ist und vor allem im Versicherungsbereich die Einführung neuer und effektiverer Lösungen; im Szenario disruptiver technologischer Innovation die Verbreitung technologischer Plattformen, die angesichts der Veränderungen und Komplikationen, die in der Beziehung zwischen Fachkraft und Klient hervorgerufen werden, angemessene Überlegungen anregen müssen, die auch im Hinblick auf die "Opazität in der Kette von Verantwortlichkeiten“.
Am Ende dieser Zusammenfassung von Meinungen kann ein roter Faden gezogen werden, der zwar die allgemeine Güte des außergerichtlichen Instruments in Italien anerkennt, aber nicht zögert, Zweifel und Unklarheiten zu einigen spezifischen Aspekten hervorzuheben, was zu Überlegungen für weitere konzeptionelle Systematisierungen anregt und prozedurale Verfeinerungen im Zeichen einer vom Land zum Ausdruck gebrachten höheren Stufe der Rechtszivilisation.
