Vor einigen Wochen berief sich der Präsident von Confindustria unter den Maßnahmen zur Wiederbelebung der Wirtschaft auf die Beschränkung der Verwendung von Bargeld. Der 30. Juli hätte der von vielen Akteuren im Banken- und Telekommunikationssektor lang erwartete Tag für die Entwicklung von Zahlungsdiensten über mobile Geräte werden können: Die Erwartungen scheinen enttäuscht worden zu sein. Die Bank von Italien hat nach fast einjähriger Vorbereitungszeit endlich die Durchführungsbestimmung erlassen, die diesen Sektor entwickeln sollte, aber sie scheint sich mehr um die Regulierung einer Dienstleistung als um die Öffnung des Marktes gekümmert zu haben.
Die Via Nazionale-Bestimmung ist das jüngste Stück in einer Reihe von regulatorischen Neuerungen, die das Zahlungssystem liberalisieren sollten. Alles begann in Brüssel, wo die Kommission zuerst den SEPA (Single Euro Payments Area) schuf und dann die PSD-Richtlinie (Payment Services Directive, on Payment Services) erließ. Italien hat die PSD durch das Gesetzesdekret 11/2010 umgesetzt, in dem die Ausarbeitung aller Durchführungsbestimmungen der Bankitalia übertragen wurde.
Das Parlament hatte daher die Bank von Italien als Regulierungsbehörde des Sektors mit der Aufgabe betraut, die Regeln zu schaffen, die die Entstehung dieses neuen Marktes ermöglichen sollten. Potenzielle Akteure in diesem Bereich erwarteten einen Schub für die Verbreitung von alternativen Zahlungsinstrumenten zu den traditionellen: Telefonbetreiber, großflächiger Einzelhandel, kommunale Unternehmen, Handelsverbände, die alle auf eine Bestimmung warten, die die Voraussetzungen für ihren Einstieg schaffen könnte neuer Markt.
Aber wurde der Sektor wirklich liberalisiert? Kann die von der PSD eingeführte neue Figur des Zahlungsinstituts wirklich als Konkurrent der derzeitigen Finanzinstitute angesehen werden? Die Bestimmung der Bank von Italien hätte den Regulierungsrahmen klarer definieren müssen, innerhalb dessen die neue Figur des Zahlungsinstituts ihre Tätigkeit in wettbewerblicher Weise hätte ausüben können.
Eine Gelegenheit, einen Rahmen zu schaffen, der den Eintritt neuer Akteure begünstigt, den Wettbewerb erhöht und letztendlich Vorteile für die Verbraucher schafft, aber die Gelegenheit scheint, wie wir hoffen, nur verschoben worden zu sein. Wie aus dem zusammenfassenden Dokument hervorgeht, wurden von den wichtigsten Bemerkungen während der Konsultationsphase die Elemente, die gleiche Wettbewerbsbedingungen hätten gewährleisten können, als für die betreffende Maßnahme nicht relevant erachtet. Dies gilt, um nur einige zu nennen, für die Forderung, einen gleichberechtigten Zugang zum Markt und zu den bestehenden, vom Bankensystem verwalteten Zahlungsinfrastrukturen zu gewährleisten; die Ausweitung mobiler Zahlungsdienste auf alle Arten von Zahlungen und nicht nur auf Mikrozahlungen; Zugriff auf das Interbank Alarm Center, mit dem Sie die Zuverlässigkeit und das Risikoniveau Ihres Kunden überprüfen können.
Nach Schätzungen von Open Gate Italia, die in den letzten Wochen eine Studie zu mPayment für die Ugo-Bordoni-Stiftung fertiggestellt haben, könnte der Markt in Italien im Jahr 3 rund 2015 Milliarden Euro wert sein, vor allem aber enorme Mittel in die Staatskasse bringen (ca. 20 Mrd. aus dem Aufkommen der Schwarzen und 10 Mrd. aus der Senkung der Bargeldkosten). Interessante Zahlen, nicht nur in Zeiten, in denen jeder Entwicklungsimpuls kostbar ist und die hoffen lassen, dass der Anlass nur verschoben wird, bis die Regulierungsbehörden ihre Rolle zunehmend als Wettbewerbsförderer und nicht als Wettbewerbsförderer verstehen.
