আগামী বছরগুলিতে, ইতালীয় ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার লাভজনকতা পরিমিত থাকবে। শূন্যের নিচে সুদের হার দ্বারা মার্জিন সংকুচিত হলে, ব্যাঙ্কগুলি সর্বোপরি দুটি লিভার সরাতে পারে: ক্রেডিট কোয়ালিটি এবং খরচ-টু-সার্ভ।
ব্যাঙ্কিংয়ের সম্ভাবনাগুলি এমন একটি প্রেক্ষাপটে সেট করা হয়েছে যা এখনও খুব সূক্ষ্ম, অনিশ্চয়তার বিভিন্ন কারণ অর্থনৈতিক পুনরুদ্ধারের তীব্রতার সাথে যুক্ত কিন্তু কিছু সমস্যা সমাধানের সাথেও যা ব্যাঙ্কিং খাতকে শাস্তি দেয়। আগামী তিন বছরে, ক্রেডিট প্রবৃদ্ধি বজায় থাকবে এবং তহবিল নীতিগুলি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বিস্তৃত অভিযোজনের উপর নির্ভর করতে সক্ষম হবে। যাইহোক, স্বল্পমেয়াদী বাজার হারের উপস্থিতিতে যা আমরা 2019 সালের মাঝামাঝি পর্যন্ত নেতিবাচক হওয়ার আশা করি, ব্যাঙ্কগুলির ইউনিট মার্জিন আজও ঋণের ক্ষেত্রে প্রাসঙ্গিক প্রতিযোগিতামূলক চাপ এবং আমানত থেকে মুনাফা আহরণের অসুবিধা দ্বারা সংকুচিত থাকবে অতীত. এসব কারণে ব্যাঙ্কগুলির মধ্যস্থতামূলক কার্যকলাপের ঐতিহ্যগত লাভজনকতা প্রাক-সংকটের স্তর পুনরুদ্ধার করবে না (ডুমুর। 1).
ব্যাঙ্কগুলি এইভাবে অগ্রাধিকার দিতে থাকবে পরিষেবা থেকে রাজস্ব বাড়ানোর লক্ষ্যে কৌশলগুলি, যা এখনও একটি গুরুত্বপূর্ণ অবদান প্রদান করবে, এমনকি যদি এই উপাদানটির প্রতি রাজস্ব পুনর্গঠন সাম্প্রতিক বছরগুলির তুলনায় ধীর হবে। পরিবারের সাথে লেনদেনের ক্ষেত্রে, কারণ, এমনকি অফার নীতিগুলি স্থিরভাবে সম্পদ ব্যবস্থাপনার দিকে স্থির থাকা সত্ত্বেও, প্রশাসিত তহবিলের পুলকে আকর্ষণ করার জন্য অনেকটাই কমে গেছে: প্রবণতা, যখন ECB-এর অপ্রচলিত নীতিগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে বিদ্যমান বন্ধ হয়ে যাবে, তখন ব্যাঙ্কগুলি আরও বেশি হবে। মাঝারি এবং দীর্ঘমেয়াদে সরাসরি আমানতের প্রয়োজন। কোম্পানিগুলির সাথে ক্রিয়াকলাপে, কারণ উচ্চ কনসালটেন্সি বিষয়বস্তু সহ পরিষেবাগুলির পক্ষে ঋণের কেন্দ্রীয়তা হ্রাস করা এখনও কঠিন।
2016 সালে খাতের মুনাফা খুবই কম, পরবর্তী তিন বছরে শক্তিশালী হবে, খরচ নিয়ন্ত্রণ এবং ঋণ সমন্বয় হ্রাসের জন্য ধন্যবাদ, যা যদিও উচ্চ থাকবে (চিত্র 2)। Roe 4 সালে প্রায় 2019% এ থামবে (চিত্র 2)।
টেকসই লাভের মাত্রা পুনরুদ্ধার করতে ব্যাংকগুলি কী করতে পারে? গিঁট খুলতে হবে, অবশ্যই খরচ ছাড়া নয়, সব দুটির উপরে।
খেলাপি ঋণের মজুদ ব্যবস্থাপনা নিঃসন্দেহে সবচেয়ে জরুরী, বাজার এবং তত্ত্বাবধায়ক কর্তৃপক্ষের লেন্সের অধীনে, একক সুপারভাইজরি মেকানিজম (SSM) দ্বারা জারি করা সাম্প্রতিক নির্দেশিকাগুলি অনুসরণ করা যাতে ব্যাঙ্কগুলিকে নির্দিষ্ট কৌশলগুলি পরিচালনা করতে এবং সংজ্ঞায়িত সময়ের মধ্যে এই সম্পদগুলি হ্রাস করতে হয়৷ আমাদের পূর্বাভাস ইতিমধ্যেই 100 সালের মধ্যে বাস্তবায়িত হওয়ার জন্য প্রায় 2019 বিলিয়ন ইউরোতে গ্রস খারাপ ঋণ বিক্রি করার একটি পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত করেছে। বিক্রয় উল্লেখযোগ্যভাবে খারাপ ঋণের স্টক কমিয়ে দেবে, যা অন্যথায় অন্যান্য প্রতিবন্ধী ঋণের স্লাইডের কারণে বাড়তে থাকবে, বর্তমানে এর পরিমাণ এখনও প্রাসঙ্গিক, সবচেয়ে খারাপ পর্যায়ে এবং নতুন অ-পারফর্মিং ঋণের প্রবাহের দিকে, যদিও অর্থনৈতিক চক্রের উন্নতির সাথে হ্রাস পাচ্ছে। কিন্তু তারা ঋণের সমন্বয়কেও প্রভাবিত করবে, আয়ের বিবরণীতে উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলবে, বিশেষ করে দুই বছরের মেয়াদ 2016-17, স্থানান্তর মূল্য এবং তাদের বইয়ের মূল্যের মধ্যে পার্থক্য যত বেশি হবে। গৃহীত পদক্ষেপগুলি অনুমানের চেয়ে আরও স্পষ্ট হতে পারে (উচ্চ স্বল্পমেয়াদী খরচ সহ) এবং সবচেয়ে খারাপ পর্যায়ে পৌঁছানোর আগে এনপিএলগুলি পরিচালনার উপর আরও ফোকাস করা যেতে পারে। ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা অস্বাভাবিক ঋণ পুনরুদ্ধারের হার (সম্ভাব্য খেলাপির নিরাময় হার) বাড়ানোর প্রচেষ্টা, এছাড়াও এই ক্রিয়াকলাপে বিশেষীকরণের জন্য বৃহত্তর সংখ্যক সংস্থান সম্পৃক্ততার মাধ্যমে, খাতের এনপিএল অনুপাতকে আরও কমিয়ে দিতে পারে।
অন্য গিঁট খুলতে হয় যে খরচ-টু-পরিষেবা হ্রাস এবং পরিষেবা মডেল পরিবর্তন।
2016 এবং 2019 এর মধ্যে, কর্মচারীর সংখ্যা (প্রায় 18) এবং শাখা (প্রায় 4) কমানোর জন্য প্রধান খরচ চালকরা কাঠামোগত হস্তক্ষেপ হিসাবে থাকবে। যাইহোক, অনুমান যৌক্তিককরণ এখনও যথেষ্ট নাও হতে পারে। সংকটের আগে, আমাদের ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা তার কৈশিকতা বৃদ্ধি করেছিল (প্রতি শাখার বাসিন্দা হিসাবে পরিমাপ করা হয়েছিল), অন্যান্য দেশে গড়ে যা পরিলক্ষিত হয়েছিল তা থেকে নিজেকে বিচ্ছিন্ন করেছিল এবং সাম্প্রতিক বছরগুলিতে অন্য জায়গার তুলনায় কম উচ্চারিত সংশোধনের অভিজ্ঞতা হয়েছে। অতএব, সম্ভবত ফিজিক্যাল নেটওয়ার্কের যৌক্তিককরণের কৌশলগুলি এখনও বিশেষভাবে কার্যকর হবে, যদিও প্রক্রিয়াটি বেশ কয়েক বছর সময় নিতে পারে, এছাড়াও ইতালিতে ভার্চুয়াল চ্যানেলগুলি ব্যবহার করার কম প্রবণতার কারণে, অনলাইন ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলির নিম্ন ব্যবহারের দ্বারা সংকেত এবং ইউরোপের বাকি অংশের তুলনায় ওয়েবে। গ্রাহকদের (কস্ট-টু-সার্ভ) প্রদান করা মধ্যস্থতা পরিষেবার ব্যয় হ্রাসের জন্য ব্যাঙ্কের ব্যাক অফিস প্রক্রিয়াগুলির কম্পিউটারাইজেশন সম্পূর্ণ করা প্রয়োজন, যা এখনও কাগজের ব্যবহার এবং বিভিন্ন ফাংশনের মধ্যে জটিল পরিবর্তনের দ্বারা খুব সংকুচিত। এই কারণে, আরও বিনিয়োগগুলি মৌলিক হবে, যার জন্য অপারেটরের আকার স্কেলের বৃহত্তর অর্থনীতির অর্জনের জন্য প্রাসঙ্গিক।
এছাড়াও এই কারণগুলির জন্য, সেক্টরকে একত্রিত করার প্রয়োজনীয়তা M&A-এর একটি নতুন তরঙ্গের মাধ্যমে জোরদার করা হয়েছে যা, সাম্প্রতিক ব্যাঙ্কো পোপোলার-বিপিএম একীকরণের নেট, মাটি থেকে নামতে অসুবিধা হচ্ছে।
কাঠামোর যৌক্তিককরণ ইতালীয় ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থাকে 2019 সালে (1.38 থেকে 1.30 পর্যন্ত) গ্রস ব্যাঙ্কিং পণ্যের খরচের ঘটনাগুলিকে উন্নত করতে নেতৃত্ব দেবে, যদিও মহাদেশীয় গড় থেকে অনেক দূরে থাকবে। ইউরোপীয় বেঞ্চমার্কের দিকে একত্রিত হওয়ার একটি সাধারণ অনুশীলনের জন্য জাতীয় ব্যাঙ্কগুলির প্রয়োজন হবে, ইতিমধ্যে অনুমান করা বহির্গমন ছাড়াও, 32 কর্মচারী কমানো এবং আরও 8 শাখা বন্ধ করা। অন্যান্য সমস্ত শর্ত সমান হওয়ার কারণে, উৎপন্ন খরচ সঞ্চয় 1 শতাংশ পয়েন্টের ক্রমানুসারে সেক্টর রো-এ বৃদ্ধির দিকে পরিচালিত করবে: মূলধনের লাভের উন্নতি তাই পরিচালন ব্যয়ের নিছক হ্রাস থেকে উত্তীর্ণ হতে পারে না। 8%-এর কাছাকাছি একটি Roe-তে ফিরে যেতে, একই পরিস্থিতিতে এবং ভিন্ন প্রকৃতির কর্মের অনুপস্থিতিতে (উদাহরণস্বরূপ রাজস্ব বা ঝুঁকির খরচের উপর), অপারেটিং খরচের তুলনায় অন্য তৃতীয়াংশ কমতে হবে। আসলে 2019 এর পূর্বাভাস।
