سيستمر إقراض الشركات في كونه مجال عمل رئيسي للبنوك العاملة في وسط وشرق أوروبا (CEE1) وسيظهر انتعاشًا معتدلًا في الأشهر المقبلة. هذا هو أحد الاستنتاجات الرئيسية للدراسة الأخيرة "المصرفية في أوروبا الوسطى والشرقية - دعم النمو المستدام والابتكار" التي أعدها التحليل الاستراتيجي لـ UniCredit في CEE. في السنوات الأخيرة ، مر الإقراض التجاري بمرحلة ضعف في معظم بلدان CESEE 2 على ما يبدو بسبب انخفاض الاستثمار ، وجزئيًا ، إلى زيادة المدخرات من قبل الشركات. ولكن في عام 2015 ، تسارع نمو القروض في بعض البلدان. في الوقت نفسه ، يشير هيكل مصادر تمويل الشركات في أوروبا الوسطى والشرقية إلى أن دور سندات الدين يمكن أن يصبح أكثر أهمية. يجب أن توفر صادرات وصناديق الاتحاد الأوروبي فرص عمل جديدة للبنوك في المنطقة. وفقًا للتوقعات ، يجب أن يظل الإطار الاقتصادي الذي تعمل فيه بنوك أوروبا الوسطى والشرقية إيجابيًا بشكل عام.
قال كارلو فيفالدي ، رئيس قسم أوروبا الوسطى والشرقية في UniCredit ، "في معظم بلدان المنطقة ، سنشهد نموًا اقتصاديًا قويًا في كل من 2016 و 2017". وفقًا لأبحاث UniCredit ، من المتوقع أن يصل نمو إجمالي الناتج المحلي الحقيقي لـ CESEE إلى 3,2٪ هذا العام و 3,3٪ العام المقبل ، بعد 3,5٪ في عام 2015. بالنسبة لأوروبا الوسطى والشرقية ، ستكون نسب النمو 1,3٪ و 2,6٪ على التوالي ، بعد 0,4٪ في 2015 بالنسبة لعام 2016 ، من المتوقع أن يمتد النمو الاقتصادي ليشمل جميع بلدان أوروبا الوسطى والشرقية. 1 تشمل منطقة أوروبا الوسطى والشرقية البوسنة وبلغاريا وكرواتيا وبولندا وجمهورية التشيك ورومانيا وروسيا وصربيا وسلوفاكيا وسلوفينيا وتركيا وأوكرانيا والمجر. 2 وسط وجنوب شرق أوروبا (CESEE) هي منطقة وسط وشرق أوروبا باستثناء روسيا وتركيا وأوكرانيا. قال جورجيو مارانو ، نائب رئيس التحليل الإستراتيجي لأوروبا الوسطى والشرقية لـ UniCredit.
في بلغاريا ، على سبيل المثال ، في الفترة 2009-2014 ، زادت الزيادة في إجمالي المدخرات التي حققتها الشركات كجزء بسيط من الناتج المحلي الإجمالي إلى 20,2٪ مقارنة بـ 15,5٪ في الفترة السابقة 2004-2008 ، بينما ارتفعت هذه القيمة في المجر في المتوسط من 14,1٪ إلى 17,6٪ بينما لم تظهر جميع بلدان CESEE نموًا في إجمالي مدخرات الشركات ، إلا أن الانخفاض في الاستثمارات كان معممًا بدلاً من ذلك. ومن المتوقع أنه مع تقدم الانتعاش ، سوف يرتفع إقراض الشركات أيضًا وسيتحسن التأخر الإقليمي أيضًا. في حين أنه من المتوقع أن يظل الإقراض هو المصدر الرئيسي لتمويل الشركات في أوروبا الوسطى والشرقية ، إلا أن هناك مجالًا لأوراق الدين لتتولى دورًا أكثر بروزًا. في السنوات الأخيرة ، لاحظنا أنه في بلدان مثل جمهورية التشيك وبولندا وسلوفاكيا ، ازدادت حصة تمويل الديون زيادة طفيفة.
ومع ذلك ، فإن الحصة لا تزال منخفضة في معظم البلدان ، "لاحظ كارلو فيفالدي. في المتوسط ، تبلغ حصة سندات الدين في إقراض الشركات 8٪ في CESEE ، مقارنة بـ 10٪ في أوروبا الغربية و 43٪ في الولايات المتحدة الأمريكية. تحتل جمهورية التشيك وبولندا وسلوفاكيا بالفعل مرتبة أعلى من متوسط CESEE. يمكن أن يؤدي نمو الصادرات وتحسين القدرة الاستيعابية لأموال الاتحاد الأوروبي إلى خلق المزيد من الفرص التجارية لأقسام الشركات في البنوك. في الواقع ، تمثل الصادرات في معظم بلدان أوروبا الوسطى والشرقية جزءًا كبيرًا من الناتج المحلي الإجمالي ، أعلى من منطقة اليورو والمتوسط العالمي. نظرًا لأن منطقة اليورو هي أكبر شريك تجاري في المنطقة ، فمن المتوقع أن تسجل الصادرات معدلات نمو قوية ، أعلى من المتوسط في معظم بلدان أوروبا الوسطى والشرقية في عامي 2016 و 2017. وتمثل أموال الاتحاد الأوروبي مصدرًا مهمًا لتمويل اقتصادات أوروبا الوسطى والشرقية 3 وتقدم البنوك الاستشارات ، - خدمات التمويل والوساطة المالية. في فترة البرمجة الحالية 2014-2020 ، خصصت المفوضية الأوروبية أكثر من 200 مليار يورو لبلدان أوروبا الوسطى والشرقية في إطار الصناديق الهيكلية والاستثمارية الأوروبية. تم تخصيص حوالي 117 مليار يورو لست دول من أوروبا الوسطى والشرقية: بلغاريا وكرواتيا وجمهورية التشيك ورومانيا وسلوفاكيا والمجر.
من الأموال المخصصة ، 20٪ ، أي ما يعادل 23 مليار يورو ، مخصصة لتمويل القطاع الخاص ، الذي تشارك فيه البنوك بشكل أكبر. "سيتم تنفيذ حوالي 3,5 مليار يورو من خلال خطوط ائتمان معتمدة من قبل UniCredit" ، حسب تقديرات كارلو فيفالدي ، رئيس قسم أوروبا الوسطى والشرقية في UniCredit. UniCredit يعيد استثمار 13 مليار يورو في النمو العضوي لأعمال أوروبا الوسطى والشرقية. تعتبر UniCredit نفسها مستثمرًا استراتيجيًا طويل الأجل في وسط وشرق أوروبا وتعتزم تطوير أنشطتها التجارية في المنطقة في قطاعي الشركات والتجزئة. منذ عام 2007 ، أعاد قسم أوروبا الوسطى والشرقية استثمار ما مجموعه 13 مليار يورو في الأرباح قبل الضرائب في المنطقة. في عام 2015 ، استحوذت المجموعة المصرفية على أكثر من 1,2 مليون عميل جديد في جميع دول أوروبا الوسطى والشرقية التي تعمل فيها وتهدف إلى تعزيز قاعدة العملاء بمقدار مليون عميل إضافي سنويًا حتى عام 2018. خلال نفس الفترة ، تعتزم CEE CIB زيادة عدد العملاء عملاء الشركات بحوالي 10.000 شركة في السنة. وفقًا للخطة الإستراتيجية ، ستستثمر UniCredit 1,2 مليار يورو في الرقمنة بهدف الاستجابة للاتجاهات الجديدة في سلوك العملاء وخفض التكاليف. ومن المتوقع أن يتضاعف عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من 5 ملايين مستخدم حاليًا إلى 10 ملايين ، بينما من المتوقع أن ينمو عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من مليون حاليًا إلى 7 ملايين خلال السنوات الثلاث المقبلة. من المتوقع أن ينمو حجم قروض أوروبا الوسطى والشرقية بمقدار 20 مليار يورو لتصل إلى 106 مليار يورو في عام 2018.
"نحن ملتزمون تمامًا بالخطة الإستراتيجية الجديدة ويتم تنفيذها بالكامل في الموعد المحدد ، بما في ذلك ما يتعلق بنقل حصص أوروبا الوسطى والشرقية من فيينا إلى ميلانو بحلول نهاية عام 2016. مع هذه الصفقة ، نعتزم وضع الأسس حتى هيكل حوكمة أكثر رشاقة وإدارة أكثر كفاءة لرأس المال والسيولة داخل المجموعة "، أكد كارلو فيفالدي. 3 تضم هذه المجموعة بعض الدول التي انضمت إلى الاتحاد الأوروبي في عامي 2004 و 2007 ، وهي بلغاريا وكرواتيا وبولندا وجمهورية التشيك ورومانيا وسلوفاكيا والمجر. UniCredit هي المجموعة المصرفية الرائدة في وسط وشرق أوروبا من حيث الشبكة وإجمالي الأصول والتنويع الجغرافي. يمتلك البنك شبكة واسعة النطاق تضم ما يقرب من 3.000 فرع في 13 دولة والتي تدر ما يقرب من ربع إجمالي الإيرادات. في أوروبا الوسطى والشرقية ، يخدم UniCredit أكثر من 26.000 عميل من الشركات الدولية. في ألمانيا وإيطاليا والنمسا ، اثنان من كل 2 عملاء من الشركات الدولية العاملة في أوروبا الوسطى والشرقية هم عملاء لمراكز UniCredit الدولية. تفتخر المجموعة المصرفية بسنوات عديدة من الخبرة الموحدة في إدارة البرامج بأموال حكومية ومجتمعية في منطقة أوروبا الوسطى والشرقية ، والتي من خلالها أوجدت خطوط ائتمان لأكثر من 3 مليار يورو مخصصة للمشاريع الممولة من الاتحاد الأوروبي ، ودعمت الاتفاقيات الأخرى التي تبلغ قيمتها أكثر من 2 تم الاكتتاب بـ1,3 مليار يورو في صندوق الاستثمار الأوروبي في فترة البرمجة الأولى 2007 - 2013. وبالتالي ، دعمت UniCredit أكثر من 8.000 شركة في المجموعة الاقتصادية الأوروبية ، خاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة ، بتمويلات وأدوات مالية من الاتحاد الأوروبي.
