كما هو مبين في تركز di انتيسا سان باولووذلك بسبب استمرار الوضع الاقتصادي السلبي في أوروبا في المجر ، يستمر الانخفاض في القروض الممنوحة للقطاع الخاص (-15٪ في تشرين الثاني (نوفمبر) الماضي) بالنسبة للأسر (-17,3٪) والشركات (-12,4٪). كما قُدّر انخفاض الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي في عام 2012 (-1,5) ، بينما من المتوقع أيضًا أن يؤثر ضعف الطلب على الائتمان على التطور في عام 2013 مع استمرار انخفاض القروض المقدرة (-3,2٪). في هذا السياق، يُظهر مكون العملة الأجنبية للأسر (بشكل أساسي العناصر باليورو والفرنك السويسري) انخفاضًا بنسبة -30 ٪. على النقيض من ذلك ، نمت قروض الفورنت للأسر بمعدلات تزيد عن 9٪ في نوفمبر 2012.
وإذا كان الاتجاه في ائتمان الأسرة يعكس من ناحية آثار الوضع الاقتصادي الصعب مع أ ارتفاع البطالة إلى 11٪من ناحية أخرى ، يتأثر الائتمان الممنوح للشركات بالكامل بالركود الاقتصادي الحالي. علاوة على ذلك ، إذا أظهرت البيانات المحدثة حتى نوفمبر 2012 انخفاضًا اسميًا بنسبة 15٪ ، فسيصبح هذا صافيًا من تأثير سعر الصرف (حوالي -10٪ مقابل اليورو) ، أي ما يعادل -9,6٪ ، مع انخفضت حصة القروض بالعملة الأجنبية في نوفمبر إلى حوالي 54٪ من القيمة الاسمية في غيلدرز للقروض المقدمة إلى القطاع الخاص (كانت النسبة 63٪ في نهاية عام 2011). أخيرًا ، إذا أخذنا في الاعتبار معدل التضخم البالغ 6٪ ، فإن الانخفاض الحقيقي الفعلي في القروض بعد خصم تأثير سعر الصرف في نوفمبر 2012 كان -15,4٪. في هذا السياق ، تعزى المنظمات البحثية الدولية التباطؤ في القروض إلى ضعف الطلب المحلي وجزئيًا فقط من عملية تقليص المديونية التدريجية للمجموعات المصرفية الأوروبية الرئيسية ، والتي تلعب دورًا سائدًا تمامًا في البلاد ، بحصة سوقية تبلغ 90٪ (محددة على رأس المال) ، والتي زادت في السنوات الأخيرة.
يظهر إجمالي تعرضات البنوك انخفاضًا ملحوظًا في سبتمبر 2012 تعادل -8,4٪ ميل (في الانتعاش مع ذلك بالمقارنة مع يونيو 2012 ، -28٪) ، وهو جزء من اتجاه خفض إجمالي التعرضات بدءًا من مارس 2009 ، مع بعض الانتعاش المتواضع والمؤقت كما في يونيو 2011 ( + 4,8٪). بالإشارة إلى القطاعات الرئيسية ، لا تزال المخاطر الائتمانية للمجموعات الدولية الرئيسية تظهر معدلات تباين سنوية سلبية للغاية مقابل البنوك (-27٪ في سبتمبر من -32٪ في يونيو) مع تغيرات سلبية منذ ديسمبر 2008 ، وكذلك تجاه القطاع العام حتى ولو بدرجة أقل (-14,5٪ في سبتمبر من -23,4٪ في يونيو الماضي) ، ونحو القطاع الخاص (-18٪ في سبتمبر من -28٪ في يونيو).
انكشاف البنوك النمساوية هو الأكبر، أكثر من 30٪ من إجمالي انكشاف البنوك الأوروبية وبانخفاض طفيف عن عام 2011 ، تليها البنوك الإيطالية التي تغطي ما يقرب من 24٪ من إجمالي انكشاف البنوك الأوروبية، بزيادة مقارنة بنهاية عام 2011. رافق التباطؤ في القروض تباطؤ في الودائع، والتي أظهرت إشارات سلبية في الفترة من سبتمبر إلى نوفمبر (-1,2٪) ، خاصة في القطاع المنزلي (-1,5٪) الذي يغطي أكثر من 60٪ من الودائع. في نوفمبر الماضي ، تراجعت ودائع الشركات أيضًا (-0,6٪) ، بينما استمرار الركود الاقتصادي ، مع ارتفاع معدلات البطالة وضعف الدخل الحقيقي ، يدعم التوقعات التي لا تزال سلبية في عام 2013 (-1٪).
خلال النصف الثاني من عام 2012 اتبعت أسعار الفائدة اتجاهًا هبوطيًاتماشيًا مع السعر الرسمي للبنك المركزي ، والذي انخفض من 7٪ في تموز (يوليو) إلى 6,75٪ في آب (أغسطس) ثم انخفض تدريجياً إلى 5,75٪ في كانون الأول (ديسمبر) ليصل إلى 5,5٪ في كانون الثاني (يناير). ارتفعت أسعار الفائدة المصرفية من متوسط القيمة في عام 2011 البالغ 8,3٪ و 5,5٪ على التوالي للقروض والودائع وبفارق 2,8٪ إلى 9,1٪ و 6,3٪ المتوقعة في عام 2012 مع فارق 2,8٪. كان لضعف جودة المحفظة والضرائب المرتفعة تأثير كبير على نتائج البنوك لعدة سنوات ، مع آثار سلبية على رأس المال. في الشركات ، يرجع التدهور في جودة المحفظة إلى الصعوبات الناتجة عن الأزمة التي يواجهها القطاع ، بينما يرتبط أيضًا في الأسر المعيشية بارتفاع القروض المتعثرة وعمليات الشطب بسبب أمر السداد. الرهون العقارية بالعملات الأجنبية. تقديرات ستاندرد آند بورز في نهاية عام 2012 قروض متعثرة 18٪ للقطاع المنزلي و 23٪ للشركات. سيكون لهذا الاتجاه تأثير كبير على النتائج الاقتصادية للقطاع المصرفي المحلي ، والمتوقع أن تكون سلبية للعام الثالث على التوالي ، مع الأخذ في الاعتبار الحاجة إلى تكوين مخصصات جديدة كبيرة. لا ننسى ذلك نسبة التغطية في المجر منخفضة (حوالي 50٪)، خاصة بالمقارنة مع دول وسط وشرق أوروبا الأخرى.
أخيرًا ، ينبغي اعتبار ذلك تركيز الأعمال المصرفية مرتفع للغاية: 54٪ من الأرباح حصلت عليها البنوك الثلاثة الأكثر ربحية، 3 بنوك مسؤولة عن 3/4 الخسائر ، في حين أن غالبية البنوك تسجل نتيجة حول 0. دليل إضافي على ضعف النظام المصرفي الهنغاري.
