الإقراض من نظير إلى نظير يبحث عن المقرضين. هناك إمكانية للنمو في إيطاليا ، لكن هذا القطاع يتراجع بسبب قلة الأشخاص المستعدين لإقراض المال. ومع ذلك ، فإن العوائد جذابة ومعدلات التخلف عن السداد منخفضة. قال: "نحن نبحث عن المقرضين" ماوريتسيو سيلا ، مؤسس ورئيس شركة Smartika خلال مؤتمر "الإقراض الاجتماعي". Evolution or Revolution: the R2P الذي تم تنظيمه بالتعاون مع Business international صباح اليوم في البورصة الإيطالية.
ومع ذلك ، قال سيلا إنه كان إيجابيًا بشأن إمكانات التنمية للقروض بين الأفراد. اليوم ، يبلغ إجمالي المدفوعات في إيطاليا حوالي 30 مليون يورو ، لكن مؤسس Smartika يعتقد أنه في غضون 2-3 سنوات يمكن أن يتوسع القطاع إلى 300 مليون يورو. إسقاط ، يعتبره سيلا متحفظًا ، والذي يعتمد على إمكانات زيادة انتشار الإنترنت وتوسع التجارة الإلكترونية. "اختراق الإنترنت في المنازل والاتصال أمر بحاجة إلى التحسين. في الإقراض من نظير إلى نظير ، تكون العملية برمتها عبر الإنترنت ولا يزال هناك من يجدون أنفسهم في صعوبة. نحن متأخرون ولكن إمكانات النمو هائلة ، أنا إيجابي "، أوضح سيلا ، مشيرًا إلى أن النسبة المئوية للمعاملات المصرفية عبر الإنترنت بلغت في عام 2009 فقط 25٪ بينما ارتفعت الآن إلى 70-75٪.
كلمة إيجابية الفم تساوي 111 مليار
في جميع أنحاء العالم ، نمت P2P بنسبة 117٪ سنويًا منذ عام 2012 وستصل في نهاية عام 2015 إلى 111 مليار دولار (يشير الرقم إلى الأحجام في الولايات المتحدة الأمريكية وأوروبا والصين). قال فرانشيسكو ساكو ، أستاذ Sda Bocconi (الجدول الدائم للابتكار والأجندة الرقمية الإيطالية) الذي قدم ورقة العمل: "إنها تمثل 0,13٪ فقط ، وهي شريحة صغيرة جدًا ، من إجمالي ديون الأسرة". "إقراض P2P: ما هي التوقعات 2015-2010". توسع يرجع إلى "الكلام الشفهي الإيجابي" والذي يستمر في التسارع بفضل التجارب الناجحة. ظاهرة هي جزء من الزخم الأوسع للاقتصاد التشاركي والتي تحدث ثورة في طريقة استخدام الموارد ("المشاركة هي" الشراء "الجديد). "وهو الأمر الذي يسهله بشكل متزايد الانتشار المذهل للهواتف الذكية في العالم ، أسرع بكثير من سرعة التوسع في أي قطاع تكنولوجي آخر.
وأضاف سيلا: "أعتقد أن هناك فرصة عظيمة يتركها العالم المصرفي مجانًا حيث لا يتركز اهتمام المجموعات الكبيرة: الائتمان الاستهلاكي والقروض للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة" ، مع توضيح كيف يمكن أن يتحول هذا إلى وضع مربح للجانبين البنوك. "في الولايات المتحدة - أوضح - أبرمت البنوك المجتمعية اتفاقيات مع منصات إقراض نظير إلى نظير ، وبالتالي تمكنت من تقديم المزيد من الخدمات للعملاء ، المربح للجانبين. لقد عقدنا اجتماعات في إيطاليا مع أنواع مختلفة من المؤسسات لمدة عامين ، بما في ذلك التعاونيات وأعتقد أن هناك اهتمامًا بهذا النشاط ".
من ناحية أخرى ، بالنسبة للخبراء ، فإن النظير للنظير يخلق سوقًا إضافيًا لاحتياجات الأشخاص الناشئة بدلاً من مجرد استبدال الائتمان المصرفي ، أيضًا بفضل الاستخدام الشامل لتكنولوجيا 2.0. "إقراض P2P يستخدم البيانات بشكل مختلف عن البنوك - قال متحدثًا خلال المائدة المستديرة روبرت ريوخ ، الرئيس العالمي للمنتجات والاستراتيجيات في Crowdnetic - على سبيل المثال ، تُستخدم الشبكات الاجتماعية الآن بشكل شائع لتقييم مخاطر الأشخاص. ومع ذلك ، فإن حقيقة أن الإقراض ينتقل من البنوك إلى منصات الإقراض P2P لا يعني أن البنوك تفعل أي شيء خاطئ. البنوك لديها العديد من الخدمات التي يكسبون عليها عمولات ولا تمتص رأس المال. إذا قاموا بنقل القروض إلى هذه المنصات ، فهذا بالنسبة لي حالة مربحة للجميع ". مثال على التوسع القوي في إقراض P2P يأتي من المملكة المتحدة حيث حجم نصيب الفرد من P2P ضعف نظيره في الولايات المتحدة وأكثر بكثير من الصين بفضل ، بالإضافة إلى العامل الثقافي ، إلى الأداء السليم للشراكة بين القطاع التقليدي وإقراض P2P والسياسة الإيجابية للحكومة البريطانية التي توجه أولئك الذين ترفضهم البنوك نحو المقرضين البديلين.
فئة أصول جديدة
ولكن لماذا يجب على الفرد الخاص إقراض المال؟ "بشكل أساسي - أوضح ماوريتسيو سيلا من Smartika - أن العائد للمقرض ثابت ، وبالتالي فهو فئة أصول ثابتة". منذ يناير 2015 ، قدمت Smartika الحماية لأولئك الذين يقرضون الأموال من خلال عمولة بنسبة 2 ٪ تتدفق إلى صندوق الحماية. ومع ذلك ، تؤكد سيلا أن معدلات التخلف عن السداد لا تزال أقل من المتوسط. "في الائتمان الاستهلاكي ، المعدل الوطني لمعدلات التخلف عن السداد هو 7,2٪. معدلات التخلف عن السداد لشركة Smartika ، التي تعمل منذ ثلاث سنوات حتى الآن ، هي 2,5٪ ”. من خلال التسجيل في الموقع ، يمكن لأولئك الذين يصبحون مقرضين اختيار عوائد القرض ومخاطره. بالنسبة لأولئك الذين يعملون في هذا القطاع ، لم يعد الإقراض P2P مجرد فرصة للأفراد الباحثين عن التمويل ، ولكن أصبحت فئة أصول استثمارية حقيقية. "لا شك - يؤكد Reoch من Crowdnetic - أن إقراض P2P قد أوجد فئة أصول جديدة أيضًا للفئات المؤسسية. ليس من المستغرب أنه منتج دخل ثابت بمعدلات جذابة وتقلب منخفض وارتباط منخفض بالأسواق المالية. والذي يوفر أيضًا إمكانية التعرض المحدد على مستوى المنطقة الجغرافية ، واختيار على سبيل المثال ديون الشركات الصغيرة والمتوسطة في أوروبا. مع تدفق هذه الأموال المؤسسية ، فإننا ننتقل من إقراض P2P إلى إقراض السوق ".
