Il لقب di مونتي دي باشي دي سيينا يطير إلى ساحة عفاري (+10% عند الافتتاح) بعد ذلك النتائج المالية بحدة أعلى إلى توقعات. وفي النصف الأول من عام 2024، وتحت قيادة الرئيس التنفيذي لويجي لوفاجليو، سجل البنك صافي ربح قدره 1,159 مليار يورو، أي ما يقرب من الضعف مقارنة بالعام الماضي. وفي الربع الثاني وحده بلغ صافي الربح 826,5 مليون يورو. كما تجاوزت الإيرادات وصافي إيرادات الفوائد التوقعات، في حين ظلت نسبة حقوق المساهمين من رأس المال إلى رأس المال 1 ثابتة عند 18,1%. وبعد هذه النتائج، قامت MPS وحسنت توقعاتها وأطلقت أ الخطة الصناعية الجديدة 2024-2028، الأمر الذي ينطوي على استثمارات كبيرة وتعزيز مكانتها في السوق.
نتائج النصف الأول من عام 2024
في النصف الأول من عام 2024، سجلت MPS ricavi بإجمالي يصل إلى 2,031 مليار يورو، بزيادة قدرها 9,7% مقارنة بنفس الفترة من العام السابق. ال هامش الفائدة وصلت إلى 1,172 مليار يورو، بزيادة قدرها 8,3% (+89,4 مليون يورو) مقارنة بالنصف الأول من عام 2023. وارتفع صافي العمولات إلى 736 مليون يورو، مسجلاً نمواً بنسبة 9,8% مقارنة بالعام الماضي.
L 'ربح الفترة بلغت العائدات إلى الشركة الأم 1,159 مليار يورو، بزيادة مذهلة قدرها 87,3% مقارنة بـ 619 مليون يورو في نفس الفترة من عام 2023. ومن هذه الأرباح، تم تحقيق 827 مليون يورو في الربع الثاني من عام 2024، وذلك بفضل أيضًا تأثير مالي صافي إيجابي قدره 457 مليون دولار اليورو.
نتائج الربع الثاني 2024
وفي الربع الثاني حققت MPS صافي الدخل بقيمة 826,5 مليون يورو، وهو ما يتجاوز بكثير توقعات المحللين التي كانت محددة عند 378,2 مليون يورو. ال ricavi ووصلت إيرادات الربع الثاني إلى 1,02 مليار يورو، متجاوزة التوقعات البالغة 981,5 مليونًا ومسجلة زيادة بنسبة 4,7% مقارنة بنفس الفترة من العام السابق.
Il صافي هامش الفائدة وبلغت قيمة هذا الربع 585,2 مليون يورو، بزيادة 1,2% مقارنة بالعام السابق وأعلى من التوقعات البالغة 575,9 مليون يورو. ال صافي العمولات وبلغ مجموعها 370,5 مليون يورو، بزيادة قدرها 9,5٪ مقارنة بالعام الماضي، متجاوزًا التوقعات البالغة 354,3 مليونًا. وبلغت مخصصات خسائر القروض 98,3 مليون يورو (+0,6%)، أي أقل من التوقعات البالغة 118,8 مليون.
التكاليف والقروض منخفضة القيمة
I كوستي التشغيل وبلغت 925 مليون يورو، بزيادة قدرها 1,2% مقارنة بالعام السابق. ومع ذلك، فإن تحسين التكاليف غير المتعلقة بالموارد البشرية (-6,7% على أساس سنوي) عوض جزئيًا الزيادة في تكاليف الموارد البشرية (+5,9%) بسبب العقد الوطني الجديد. بلغت نسبة التكلفة إلى الدخل خلال نصف العام 46%، مقارنة بـ 49% في 30 يونيو 2023. رصيد القروض المتعثرة الإجمالي يساوي 3,7 مليار يورو، مع نسبة إجمالي NPE تبلغ 4,6% ونسبة صافي NPE 2,4%. هناك تغطية شاملة وارتفعت نسبة القروض المتعثرة إلى 49,8%، بزيادة قدرها 70 نقطة أساس مقارنة بشهر ديسمبر 2023.
الخطة الصناعية 2024-2028 التابعة لـ MPS
وافق مجلس إدارة MPS على أ الخطة الصناعية الجديدة للفترة 2024-2028وتحديث الأهداف المالية والمبادئ التوجيهية الاستراتيجية. وتهدف الخطة إلى تعزيز البنك باعتباره "بنكًا تجاريًا واضحًا وبسيطًا" من خلال التحول الرقمي وزيادة التخصص في نموذج الخدمة.
يتمحور المخطط الصناعي حول خمس ركائز رئيسية:
- تطور مقترح المنتجات والخدمات "المبنية على الرسوم".
- نماذج خدمات جديدة للأنشطة ذات القيمة المضافة العالية.
- تعزيز تقديم منتجات التمويل للعائلات وتطوير قطاعات جديدة للشركات الصغيرة والمتوسطة.
- تجديد المنصة وتحسينها.
- النهج "القائم على الصفر" لإدارة المخاطر.
توفر الخطة الاستثمارات مجاميع 500 مليون في الفترة 2024-2028، مقسمة إلى 420 مليون يورو لرأس المال التغييري و80 مليون يورو لرأس المال التشغيلي. وعلاوة على ذلك، إدراج تقريبا 800 موارد جديدة مع مهارات في مجال تكنولوجيا المعلومات والتحليلات المتقدمة / GenAI.
تعمل MPS على تحسين التوقعات وزيادة نسبة الدفع
L 'الربح قبل الضريبة ومن المتوقع أن ينمو من 1,3 مليار يورو في عام 2024 إلى 1,42 مليار يورو في عام 2026، ليصل إلى 1,66 مليار يورو في عام 2028. ricavi عمل، بما في ذلك هامش الفائدة وصافي العمولات، من المتوقع أن تنكمش قليلاً بين عامي 2024 و2026 (-14 مليون يورو)، ولكن من المتوقع أن تتوسع بنحو 260 مليون يورو بين عامي 2024 و2028. نسبة التكلفة / الدخل ومن المتوقع أن يظل مستقراً تقريباً، من 49% في عام 2024 إلى 51% في عام 2026 و50% في عام 2028، وذلك بفضل مبادرات احتواء التكاليف. ومن المتوقع أن تنخفض تكلفة المخاطر بشكل كبير، من 54 نقطة أساس في عام 2024 إلى 44 نقطة أساس في عام 2026 و34 نقطة أساس في عام 2028.
Il نسبة CET1 محملة بالكامل تم تأكيدها عند 18,1%، على رأس النظام المصرفي، بما في ذلك أرباح النصف الأول صافية من الأرباح ومع زيادة نسبة التوزيع إلى 75%، مقارنة بنسبة 50% في التوجيهات السابقة.
ويتوقع البنك أن تظل نسبة CET1 أعلى من 18% طوال مدة الخطة، مع تجاوز رأس المال الزائد المتوقع 2 مليار في الفترة 2025-2028، مقارنة بهدف نسبة CET1 البالغة 14%. ويتيح فائض رأس المال هذا لشركة MPS إمكانية "متابعة بدائل استراتيجية مختلفة تهدف إلى خلق القيمة"، كما توضح المذكرة.
