عاد القطاع المصرفي العالمي إلى صحته: لنقول إنها الدراسة الجديدة Global Banking Annual Review 2017 التي أعدتها McKinsey ، والتي تحلل أداء القطاع المصرفي في جميع أنحاء العالم والتي تجادل بأن تم الانتهاء من التعافي من الأزمة المالية، تم تجديد مخزون رأس المال وخفضت البنوك التكاليف. ومع ذلك ، وفقًا لماكينزي ، تظل الأرباح ضئيلة. للعام السابع على التوالي ، توقف عائد الصناعة على حقوق المساهمين بين 8٪ و 10٪. أغلق عام 2016 مع عائد على حقوق الملكية بنسبة 8,6٪ ، أي أقل بنقطة مئوية واحدة عن عام 2015. علاوة على ذلك ، يتم تداول أسهم البنوك بمضاعفات منخفضة ، مما يشير إلى أن المستثمرين لا يزالون قلقين بشأن الربحية المستقبلية للمؤسسات.
هناك اختلافات في الأداء عبر المناطق وخطوط العمل ، وحتى بين المؤسسات: أولئك الذين تفوقوا في الأداء فعلوا ذلك بفضل إستراتيجية واضحة وتطبيق مستمر على كل من الأعمال الأساسية ومجالات التحسين. يجب التأكيد على ذلك الاختلافات الإقليمية أقل وأقل: إذا كانت هذه تمثل 2010٪ من الأداء في عام 74 ، فقد انخفضت هذه القيمة في عام 2017 إلى 39٪.
مع استرداد أسعار الفائدة و دخول العوامل المؤاتية الأخرى في اللعب، يمكن أن يصل العائد على حقوق المساهمين للقطاع إلى 9,3٪ بحلول عام 2025 ، وفقًا لدراسة McKinsey. ولكن إذا انتقل عملاء التجزئة والشركات من البنوك التقليدية إلى الشركات الرقمية بنفس المعدل الذي اعتمده الناس لتقنيات جديدة في الماضي ، فقد ينخفض العائد على حقوق الملكية بنحو 4 نقاط ، إلى 5,2٪ بحلول عام 2025 ، في غياب إجراءات التخفيف.
تحتاج البنوك التي لم تصبح رقمية بعد إلى استكشاف الأدوات الجديدة المتاحة لها في أقرب وقت ممكن وبناء مهارات التسويق الرقمي والتحليل اللازمة للمنافسة. إذا سلكت غالبية الصناعة هذا الطريق ، ستضيف البنوك مجتمعة حوالي 350 مليار دولار إلى ميزانيتها العمومية. وهذا من شأنه أن يؤدي إلى متوسط زيادة في عائد حقوق الملكية بحوالي 2,5 نقطة مئوية. يعد التحول الرقمي على نطاق واسع أمرًا ضروريًا ، ليس فقط من أجل الفوائد الاقتصادية ، ولكن أيضًا لأنه سيوفر إمكانية المشاركة في المرحلة التالية من الخدمات المصرفية الرقمية.
تعمل "المنصات" مثل Alibaba و Amazon و Tencent على تجديد صناعة تلو الأخرى ، طمس الحدود بين القطاعات لأنهم يريدون تقديم كل شيء للجميع. إذا بدأ هذا الاقتصاد المتكامل في الظهور بالنسبة للبنوك ، فستكون هناك فرص لأولئك الذين قاموا ببناء المهارات الرقمية وتمكنوا من التحرك بسرعة. يمكن للبنوك التي نسقت بنجاح "استراتيجية النظام البيئي" هذه ، وبناء الشراكات وتحقيق الدخل من البيانات ، أن تدفع عائد حقوق الملكية الخاص بها إلى 9٪ -10٪. يمكن للبنوك التي تذهب إلى أبعد من ذلك ، بإنشاء منصاتها الخاصة ، أن تدخل الأسواق غير المصرفية ، مما قد يرفع عائد حقوق الملكية لديها إلى حوالي 14 ٪ - أعلى بكثير من متوسط الصناعة الحالي.
المرفقات: MCKINSEY - المراجعة السنوية للمصارف العالمية
