"المسؤولية والثقة ليست اختيارية ولكنها جوهر البنك الذي ، في نموذج أعمالنا ، يضع الشخص والعلاقة مع العميل في المركز: بدون ثقة وبدون مسؤولية ، لا يوجد البنك". يتحدث ستيفانو باريز بوضوح ، يبلغ من العمر 47 عامًا ، من روما ، ويحمل شهادة في الاقتصاد ومنذ العام الماضي رئيسًا لقسم Banca dei Territori في مجموعة Intesa Sanpaolo ، وهو جزء من الجيل الجديد من المديرين الذين روجهم الرئيس التنفيذي كارلو ميسينا إلى الطوابق العليا للبنك. يعرف باريز جيدًا أن حالات سوء الإدارة ، التي تبعت بعضها البعض على مر السنين ، قللت ثقة المواطنين في النظام المصرفي إلى الحد الأدنى ، ويعرف أن السبيل الوحيد لاستعادة الأرض هو الترويج لثورة ثقافية في المقابل. نسعى أولاً وقبل كل شيء إلى إرضاء العميل ولكن أيضًا لتعزيز أولئك الذين يعملون في البنك وإرضاء المساهمين. هذا ما يفعله على رأس بنك Banca dei Territori الذي ، مع 3.300 فرع و 11 مليون عميل ، يساهم في 49 ٪ من عائدات مجموعة Intesa Sanpaolo بأكملها وهو مرصد غير عادي للاقتصاد الحقيقي للبلاد. في هذه المقابلة مع FIRSTonline ، يشرح Barrese فلسفة واستراتيجية Banca dei Territori والنتائج التي تحققها.
Barrese ، مع أكثر من 11 مليون عميل بما في ذلك الأسر والشركات ، Banca dei Territori من مجموعة Intesa Sanpaolo هو البنك الرئيسي في البلاد ، وبالتالي لديه نبض الاقتصاد في الوقت الحقيقي: من مرصده ما هي الحالة الصحية لـ إيطاليا التي يمكن أن نلمح في الجزء الأول من العام؟
"تظهر مؤشرات مشجعة ، سواء من جودة الائتمان وحجمه ومن سيناريو الاقتصاد الكلي ، وهو وضع أكده معهد الإحصاء أيضًا مع نمو أكبر مما كان متوقعًا في الربع الأول من العام. تم تخفيض قروضنا المتعثرة من حيث الأسهم والقروض المتعثرة الجديدة ، وهذه أول إشارة إيجابية. ثم يستمر نمو القروض التي نقدمها لكل من الأسر والشركات ، ولكن إذا كان الائتمان للأفراد قد تعافى لبعض الوقت ، فإن الحداثة الرئيسية للجزء الأول من العام تتعلق بالنمو القوي في المدفوعات إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. المؤسسات المرتبطة بالاستثمارات متوسطة المدى والابتكار التكنولوجي للصناعة 4.0. في الأساس ، في الأشهر القليلة الأولى من عام 2017 ، من خلال مرصد Banca dei Territori التابع لمجموعة Intesa Sanpaolo ، أكدت إيطاليا نفسها كقناة نمو مع علامات على الانتعاش في الصادرات ، وداخليًا ، في الاستثمارات وكذلك الاستهلاك. للأسف هناك بعض الغيوم التي تهدئ التوقعات في التحسن ".
ماذا؟
"أولاً ، صخرة البيروقراطية التي يصعب إصلاحها والتي تبطئ عملية تحديث البلد ، والتي غالبًا ما تعيق قرارات الشركات والأفراد والعائلات ، وثانيًا ، عدم اليقين السياسي الذي لا يساعد الاقتصاد ولا الأسواق المالية أبدًا" .
في مواجهة المشاكل العامة ، لا يستطيع البنك فعل الكثير ، لكن يمكنه فعل الكثير لاستعادة الثقة التي تحتاجها إيطاليا بشدة. دعنا نحاول الحصول على أرقام Banca dei Territori للأشهر القليلة الأولى من العام للتحدث بمزيد من التفاصيل: كيف بالضبط تسير القروض والرهون العقارية والتمويل والودائع والمدخرات والقروض المتعثرة؟ هل يمكننا التحدث عن تغيير في السرعة مقارنة بعام 2016؟
كما تتأثر عمليات التحصيل بشكل إيجابي بقوة بنجاح خطط الادخار الفردية ، حيث ترتفع القروض بمقدار خانتين وتنخفض تدفقات القروض المتعثرة بشكل كبير. البيانات الخاصة بالأشهر الأربعة الأولى من Banca dei Territori هي كما يلي: 6 مليارات يورو من مدفوعات الائتمان الجديدة المتوسطة / طويلة الأجل للأسر و 5,7 مليار يورو من القروض الجديدة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (نمو إجمالي قدره 13) ٪) ".
هذه أرقام مهمة تعكس تحسنًا عامًا في الاقتصاد والدور القيادي لـ Banca dei Territori ، ولكن أين تخلق القيمة وأين تحقق أكبر الأرباح؟
"في أوقات أسعار الفائدة المنخفضة أو حتى السلبية بالنسبة للبنوك ، ليس من السهل تحقيق الأرباح ، لكننا نجحنا مرة أخرى هذا العام من خلال زيادة الإيرادات المتأتية من هوامش الفائدة ، ولكن قبل كل شيء من الخدمات والعمولات الإضافية. حتى في الأوقات الصعبة ، لم ينكر مصرفنا أبدًا الائتمان لمن يستحقه ، حتى لو كان هذا لا يعني أنه يمكننا أن نقول نعم للجميع ، ومع ذلك ، فإن العنصر المحدد لربحية مجموعتنا و Banca dei Territori هو الريادة لدينا في إدارة المدخرات الإيطالية ، والتي لها وظيفة مضادة للتقلبات الدورية والتي نقوم بتحسينها بفضل التكامل المثالي بين مصانع المنتجات المالية التي تترأسها شركة إدارة الأصول Eurizon Capital وشركتنا الحياتية Intesa Sanpaolo Vita والتوزيع الذي يستغرق وضع من خلال شبكة فروع وفروع Banca dei Territori ".
هل تمثل طفرة معدل الأداء وسيلة جديدة للادخار للإيطاليين؟ إلى أي مدى سيؤثر ذلك على أداء Intesa Sanpaolo هذا العام؟
"إن الظهور الأول لخطط الادخار الفردية هو بالتأكيد حداثة العام ، وذلك بفضل الأحكام الجديدة لقانون الاستقرار الأخير الذي أقرته الحكومة والبرلمان ، وحقيقة أن Intesa Sanpaolo كانت من بين المجموعات المصرفية الأولى التي تؤمن بهذه الأدوات المالية مع إطلاق ثلاثة صناديق مخصصة تكافئنا. في أقل من أربعة أشهر ، جمعنا 800 مليون ونرى هدف مليار يورو في التمويل ، فقط في تقارير PIR. كانت طريقة الادخار لدى الإيطاليين تتغير بالفعل وكانت تتحرك لبعض الوقت من منظور متوسط إلى طويل الأجل ، لكن Intesa Sanpaolo دعمتها من خلال توفير الأمن والصفاء في الاستثمارات المالية والعوائد الكافية بتكاليف مستدامة. وفي الواقع ، يستثمر المدخرون في الثقة في البنك حتى من قبل في المنتجات الفردية ".
يشير النمو في إدارة الأصول إلى تحول مجموعة مصرفية مثل Intesa Sanpaolo التي تعيد وضع نفسها وتضيف دفعة أكبر نحو إدارة الثروات للأعمال المصرفية التقليدية: ما هو تأثير كل هذا وكيف تعمل وظيفة Banca dei تغيير تريتوري؟
"ميزتنا التنافسية هي أننا كنا متقدمين على اللعبة ، وقمنا بتغيير نموذج Banca dei Territori في عام 2015 وتركيزه على العملاء ، وأننا جزء من مجموعة متماسكة بقوة تتكامل فيها جميع القطاعات مع بعضها البعض وجميع صف من نفس الجزء. الهدف المشترك هو جعل Intesa Sanpaolo تنمو بحيث تحقق الرضا الكامل لجميع أصحاب المصلحة مع أرباح كبيرة للمساهمين. إدارة الثروات ليست شيئًا آخر بالنسبة لنا ، ولكنها جزء لا يتجزأ من أعمالنا. تسمح بعض الاستثمارات التي يتم إجراؤها مع التوقيت ، سواء في إعادة التأهيل المستمر للموظفين أو في الابتكار التكنولوجي في اتجاه متعدد القنوات ، اليوم لـ Banca dei Territori بالاستجابة بفعالية لطلب الخدمات في جميع قطاعات الأعمال: التجزئة ، الشخصية (للإدارة من الأصول أكثر من 100 ألف يورو وحتى 1 مليون) والشركات. تعني هذه الإستراتيجية الدقيقة أن نسبة التكلفة / الدخل لدينا أقل من 49٪ وتمثل مؤشر كفاءة يعد بالتأكيد من بين أعلى مؤشرين في أوروبا ".
كتبت صحيفة فاينانشيال تايمز في الأيام الأخيرة أن الخطة الصناعية الجديدة لشركة Intesa Sanpaolo ستكون عدوانية للغاية وستقلل من شبكة الفروع الكبيرة عن طريق قطع ما لا يقل عن ألف فرع من عام 2018 فصاعدًا: ما هو الصحيح؟
"لقد أجاب مديرنا الإداري ، كارلو ميسينا ، بوضوح بالفعل. في Intesa Sanpaolo لا توجد طوارئ فائضة عن الحاجة ولا حتى Banca dei Territori ، التي لديها 45 موظف ، تخطط لخفض عدد الموظفين. تعتمد طريقتنا في التعامل المصرفي على مركزية الشخص ، والتي تهم كل من الموظفين - الذين يمثلون أصول البنك ومحركه - والعملاء ، الذين صاغنا لهم تعبيرًا لوصف فلسفتنا: "إذا أحلامك يمكنك تحقيقها ونساعدك على تحقيق ذلك "."
لكن ما هو عدد العدادات والفروع التي ستغلقها بشكل ملموس؟
"ستعبر الخطة الصناعية الجديدة عن الأرقام ، ولكن منذ الاندماج الذي أدى إلى إنشاء مصرفنا ، قمنا بالفعل بتخفيض عدد الفروع بشكل كبير: كان عددهم 6.500 والآن يبلغ عددهم 3.300 ، مع انخفاض بمقدار النصف بينما انخفض متوسط الخدمات المصرفية الإيطالية النظام 10٪. ليس من المستبعد أن تكون هناك أشكال أخرى من ترشيد الشبكة في المستقبل وفقًا للتطور التكنولوجي وسلوك المستهلك ، ولكن يجب أن تنبثق من الاستراتيجية التي تضع الشخص دائمًا في مركز البنك. نحن نعمل على تسريع الرقمنة ، لكن الفرع هو قلب البنك وسيظل كذلك. لدرجة أننا قمنا أيضًا بتحويل مركز اتصالات البنك إلى فرع (عبر الإنترنت) واستثمرنا أيضًا في تغيير تخطيط أهم الفروع ".
ومع ذلك ، فإن التقنيات تغير طريقة تعاملنا المصرفي مع العملاء وخدمتهم: بالنسبة إلى Intesa Sanpaolo ، هل البنك متعدد القنوات لا يزال سرابًا أم حقيقة منتشرة بشكل متزايد؟
"بالنسبة لنا ، كان تعدد القنوات حقيقة واقعة يمكن للعملاء تجربتها بشكل مباشر منذ عام 2014. لقد نشأ بنكنا متعدد القنوات ، الذي يضم بالفعل 5,5 مليون عميل ، من اندماج خمس قطاعات ، وهي الفرع المادي ، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، تحولت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وأجهزة الصراف الآلي ومركز الاتصال إلى فرع عبر الإنترنت. لكن نقطة التحول كانت التكامل المتزايد بين العمل والبنك أيضًا بفضل العمل الذكي الذي يتوافق مع احتياجات الموظفين والعملاء. التغيير هو بوصلة بنك حديث ، لكنني أعتقد أنه في Intesa Sanpaolo يمكننا القول بشكل شرعي إن المستقبل هو اليوم بالفعل أو أننا على الأقل نحاول توقعه ".
ومع ذلك ، هناك من يقول إن الروبوتات ستحل أيضًا محل البنوك وأن القروض والودائع ستدار قريبًا بواسطة الخوارزميات التي توجه الروبوتات: هل هذه قفزة نوعية أم كابوس؟ ألا تخاطر بفقدان احترافية المصرفيين وجعل علاقة العميل بالبنك غير شخصية؟
"الروبوت مفيد أيضًا في البنك ولا ينبغي شيطنته ، ولكن يجب وضعه في خدمة الإدارة وأولئك الذين يوجهونها ، مع الأخذ في الاعتبار أن الشخص هو ولا يزال في مركز البنك ، الذي علينا جميعًا. نموذج البنك ونهجنا تجاه العميل ".
في كتابه الأخير "بحثًا عن البنك الضائع" ، كتب خبير اقتصادي من عيار ماركو أونادو أن المواطنين اليوم لم يعودوا يعرفون ما إذا كان لا يزال بإمكانهم ، بعد حالات المدخرات الخيانة ، الوثوق بالبنوك أو الاتفاق مع الإيكونوميست الذي وصل في عملة مصطلح banksters: ألا تعتقد أنه بعد حالات سوء الإدارة التي حدثت أيضًا في إيطاليا ، بالنسبة لجميع البنوك ، وبالتالي أيضًا بالنسبة لـ Banca dei Territori ، تظل استعادة الثقة أولوية من الأولويات؟
أنا شخصياً لا أتفق مع التعميمات. من الواضح أنه يجب محاكمة حالات سوء الإدارة ، لكن لا يمكن الجمع بين كل شيء ، لأن المسؤولية والثقة ليست اختيارية بل هي جوهر البنك. بدون ثقة وبدون مسؤولية ، لا وجود للبنك. وفي Banca dei Territori وفي مجموعة Intesa Sanpaolo ، تعد المسؤولية الاجتماعية وفقًا لقوانين السوق جزءًا لا يتجزأ من نموذج الأعمال ، مما يدفعنا كل يوم إلى إيلاء أقصى اهتمام ليس فقط للاقتصاد ولكن أيضًا الجوانب الاجتماعية لأعمالنا. أفهم أن الأمر يستغرق وقتًا لإدراك ذلك ، لكن أزمات العقد الماضي بدأت ثورة ثقافية داخل البنك ، مما دفع أولئك الذين يعملون هناك بشغف إلى القيام ، وفقًا للقواعد ، بكل ما يمكن القيام به لإرضاء العملاء دون أن ننسى العمال والشركاء ”.
