بدون الانغماس في التعريفات المملة ، تعد المنافسة والابتكار التكنولوجي عناصر مترابطة بشكل حدسي في أي سياق إنتاج ديناميكي. إن الهدف المتمثل في الظهور بنجاح في بيئة تنافسية يحفز الابتكار والابتكار يزيد من الخصائص التنافسية للقطاع الذي نشأ فيه. يتم قياس الارتباط الإيجابي من خلال زيادة إنتاجية العوامل المستخدمة.
في السنوات الأخيرة ، كانت بلادنا أرضًا غير خصبة لهذه العلاقة ، بسبب السياسات الصناعية غير المؤكدة ، إن لم تكن غائبة ، و "الإنزيمات" القليلة التي أدخلتها الاستثمارات الأجنبية. بدأ موضوع التحول الرقمي للبلاد الآن في جذب اهتمام المشغلين الدوليين المهمين ، مدفوعين بسياسة أكثر تصميماً للحكومة الحالية وباحتمال أن تشارك إيطاليا أيضًا بشكل كبير في عملية التجديد هذه.
يحتاج النظام المصرفي الإيطالي أيضًا إلى التكيف ، حيث يتم الاستنتاج من التقرير السنوي الأخير لشركة ABILAB ، بعنوان "سيناريو واتجاه سوق تكنولوجيا المعلومات والاتصالات للقطاع المصرفي". عند إعطاء قراءة نقدية ، فإن نقاط الضعف التي تظهر هي التشرذم والانغماس في السياسات الذاتية ، والتي تمنعنا من استيعاب الابتكار التكنولوجي في تطوره الكامل. فيما يلي بعض العناصر التي تدعم هذه الأطروحة.
بلغت التكلفة الإجمالية السنوية للملكية (TCO) لتكنولوجيا المعلومات للنظام المصرفي الإيطالي 2014 مليار يورو لعام 3,7 ، وهو رقم ، على الرغم من ارتفاع طفيف عن العام السابق ، إلا أنه لا يزال أقل من عام 2011 ، العام الذي كان فيه. حوالي 4 مليارات. تأتي بعض الإشارات الإيجابية من التحليل التطلعي ، والذي يسلط الضوء على أي حال على الاتجاه الأقل للبنوك الأصغر لزيادة الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات.
في المبلغ الإجمالي لنفقات تكنولوجيا المعلومات والاتصالات ، لا يمكن تمييز الاستهلاك والاستثمارات بسهولة ، لأنه لا يوجد كشف صناعي لتكاليف (وعوائد) الأتمتة في كل من البيانات المالية وفي التقارير إلى السلطات.
يتم تحديد الأولويات من قبل المشاركين في الاستطلاع في ما يصل إلى 38 نشاطًا مختلفًا (علامة لا لبس فيها على التشتت) ، مع انتشار لإضفاء الطابع المادي على العمليات الإدارية ، ومشاريع إدارة علاقات العملاء ، والقنوات المتعددة وعرض الخدمات عبر الإنترنت . المبادرات ، المصنفة وفقًا لمعيار العائد المفترض على الإنفاق والتأثير على الأعمال ، تُعزى بالكامل تقريبًا إلى تطبيقات الواجهة الأمامية ، لجعل استخدامها أكثر جاذبية للمستخدمين.
من المحير أن تجديد التطبيقات المصرفية الأساسية لا يجذب الكثير لا البنوك ولا مقدمي الخدمات ، على الرغم من الاعتراف بتأثيره الكبير على المدى المتوسط على تغيير الأعمال.
بدمج هذه النتائج مع نتائج الدراسات الاستقصائية الأخرى ، يوجد أيضًا تجزئة في تحديد المصادر ، حيث تتركز البنوك الكبيرة في الأنظمة "الداخلية" (ولكن من بينها أيضًا أولئك الذين يختارون الأنظمة المختلطة) والجزء المتبقي من الطلب يتم الاستعانة بمصادر خارجية لسبعة متعهدين خارجيين.
في بعض المجموعات المصرفية ، تتبنى المكونات المختلفة أنظمة تكنولوجيا المعلومات من جهات خارجية مختلفة ، وتتخلى عن سياسات الحوكمة الموحدة للموارد التكنولوجية. حتى الحالات الأولى للبنوك الرقمية تتحول إلى حلول تكنولوجية مستقلة مقارنةً بالشركات الأم ، التي تعتبر منصاتها غير مناسبة لإدارة هذا الجديد.
أخيرًا ، لا يوجد نقص في البنوك الأصغر التي تحافظ على حوكمة الأنظمة في داخلها ، مما يقلل من الآثار المفيدة للاستعانة بمصادر خارجية. بالنسبة إلى المتعهدين الخارجيين ، لا يتجاوز إجمالي حجم المبيعات السنوي مليار يورو ، ولا حتى من وجهة نظر الشركة ، يظهر نموذج حوكمة واحد ، حتى لو كان شكل الكونسورتيوم سائدًا: ينتمي ثلاثة موردين إلى حركة البنوك التعاونية ، مما يشهد أن تجزئة خدمات تكنولوجيا المعلومات تتعلق أيضًا بهذا النموذج المصرفي المتجانس.
قلة من المتعاقدين الخارجيين يقدمون أيضًا خدمات مهنية إضافية لتلك الخاصة بتكنولوجيا المعلومات والاتصالات (مثل الاستشارات ، والتدريب ، وضوابط الامتثال والمراجعة ، وخدمات الدفع) ، مستمدين منها من أصول المعلومات المدارة. يعد غياب اتحاد تجاري أيضًا علامة على التشرذم ، لمعالجة المشكلات المشتركة ، ومناقشة المبادئ التوجيهية للتكنولوجيا وتقديم أنفسهم بشكل مشترك إلى سلطات القطاع.
وهذا على الرغم من حقيقة أنه منذ العام الماضي تولى الأخيرون صلاحيات التحقق المباشر من عملهم ، باسم الإشراف على المخاطر التشغيلية وجودة البيانات المنتجة. يشجع هذا التجزئة في الغالب السياسات التنافسية القائمة على الأسعار التي تستمر ، في ظل وجود أنظمة تكنولوجيا المعلومات المستهلكة ، في ضمان هوامش إيجابية ، ولكنها في نفس الوقت تظهر ميلًا ضئيلًا للتغيير. تُظهر البيانات المالية للمتعاقدين الخارجيين في السنوات الأخيرة حالة مالية مواتية كدليل على انخفاض الاستعداد للاستثمارات الجديدة ، في حين يُفترض أن يُعزى الافتقار إلى التجميعات كدالة على وفورات الحجم الأكبر إلى قضايا حوكمة الشركات.
الآن ، إذا كان هذا التمثيل يلتقط النقاط الأساسية للموقف ، ينتقل السؤال إلى العوامل التي يجب التصرف بناءً عليها ، للحصول على دعم تكنولوجيا المعلومات الكافي لاستعادة الأعمال المصرفية في إيطاليا. الدفع المنخفض من العوامل الداخلية يوجه الانتباه نحو الدوافع الخارجية للتغيير. هذه ، من ناحية ، هي اللوائح الرقابية ، من ناحية أخرى ، مصلحة المشغلين الأجانب الذين ، من التخلف النسبي للنظام المصرفي الإيطالي ، يغتنمون فرص الاستثمار.
بالنسبة للنقطة الأولى ، يجب أن تترجم مبادرات السلطات الوطنية ، على أساس المبادرات الأوروبية والدولية المذكورة أدناه ، إلى مواقف أخرى أكثر وضوحًا ، مع وجود مؤشرات حول مسألة إدارة المخاطر التشغيلية التي تُعزى إلى التطور التكنولوجي غير الكافي ، خلق سياق معياري أكثر ديناميكية من الحوافز / المثبطات.
خاصة في ظل وجود عمليات اندماج بين البنوك ، والتي ستحدث قريبًا ، يجب أن يصبح تكامل أنظمة تكنولوجيا المعلومات للمجموعة شرطًا لا غنى عنه ، مع تضمين طرق التنفيذ والأوقات والتكاليف في الخطط الصناعية للاندماج النسبي. يجب اتباع نفس الخط على الفور فيما يتعلق بالمجموعة المصرفية التعاونية التي يريدها الإصلاح الأخير.
الهدف هو التأثير على الإنتاجية المصرفية التي تنخفض مع درجة عالية من التشتت حول المتوسط.
فقط لإعطاء فكرة عن الوضع ، مقارنة برقم 11 مليون يورو للمنتج المصرفي لكل موظف ، هناك بنوك أكثر فاعلية تظهر قيمًا أعلى من 15 مليونًا والعديد منها لا يصل إلى 5 ملايين. من غير المحتمل أن يكون للأخير فرص ملموسة للبقاء في السوق في مثل هذه الظروف غير الفعالة. لا تزال بيانات النظام الأكثر إثارة للدهشة هي تلك الخاصة بعدد فروع البنوك لكل فرد (52 لكل 100.000،XNUMX) ، والتي تجعلنا في المرتبة الأولى في أوروبا.
بدلاً من ذلك ، يجب أن تحل النقطة التي يمثلها اهتمام المشغلين الأجانب في نظامنا مشكلة تكييف المنصات مع خصوصيات السياق التنظيمي والتشغيلي الإيطالي ، والذي يمثل حتى الآن حاجزًا حقيقيًا أمام الدخول. يمكن الرد على هذه المشكلة من خلال خيارات توطين تكنولوجيا المعلومات للأنظمة الدولية الأكثر تقدمًا من الناحية التكنولوجية (وبالتالي أكثر أداء ومرونة) للخصائص الممثلة ، على سبيل المثال فقط ، من خلال التعقيدات الضريبية ، أو من خلال الإبلاغ عن الالتزامات تجاه سلطات القطاع ، أو من قبل البعض طرق العمل موجودة فقط في بلدنا.
يمكن لأشكال التعاون مع الشركات المصنعة الكبيرة لأنظمة تكنولوجيا المعلومات المصرفية ، والتي نقدم لها المعرفة الوظيفية بأجهزتنا المعقدة ، أن تفتح السوق لحلول أقل محلية وبالتالي أقل تكلفة ، بالإضافة إلى حلول أكثر تقدمًا من الناحية التكنولوجية ، مثل ما يسمى بالبنى الموجهة نحو الخدمة في هذه اللحظة.
ترى بعض أشكال الشراكة البداية ، كما في حالة الاتفاقية ، التي تم الكشف عنها في الأيام الأخيرة ، بين Oracle و Cabel لمشروع مشترك لتوطين Oracle FLEXCUBE الأساسي للخدمات المصرفية ، والمستخدم بالفعل من قبل 600 بنك في جميع أنحاء العالم. الهدف هو إعداد منصة مبتكرة ومرنة ، رائدة بالفعل في الأسواق الدولية ، للمساهمة بشكل حاسم في تحدي الرقمنة ، وتجديد تطبيقات الإدارة الرئيسية ، مثل مكاتب التسجيل والحسابات الجارية والودائع والائتمانات والمدفوعات والمحاسبة وما إلى ذلك. في.
يمكن أن يمثل الاستثمار المشترك أيضًا طريقة مستدامة من وجهة نظر اقتصادية / مالية ، بشرط أن تكون الآثار مفهومة أيضًا من وجهة نظر تنظيمية ، وتحكم بشكل مناسب المشاريع الكبيرة مثل تلك المذكورة أعلاه لكل متعاقد خارجي.
بالإضافة إلى المزايا التي يمكن أن يجلبها نجاح المبادرات المماثلة للأطراف المعنية بشكل مباشر ، فإن الخيار يفترض قيمة لسوق تكنولوجيا المعلومات والاتصالات المصرفية بأكمله. نحن مقتنعون في الواقع أن هذه الحداثة يمكن أن تساعد في التمييز بشكل أوضح بين الدور الذي يجب أن تلعبه دور البرمجيات ، والمشاركة في التجديد التكنولوجي المستمر للمنصات ، من دور مقدمي الخدمات ، وخبراء المتطلبات الوظيفية ، وبالتالي ، احتياجات النظام المصرفي.
ستصبح الآفاق بعد ذلك أكثر صلابة ، حيث سيتمكن مقدمو الخدمات الوطنية أكثر من استغلال أصول المعلومات ، التي يتم إنتاجها وإدارتها وفقًا لأفضل معايير صناعة تكنولوجيا المعلومات ، والانتقال إلى عرض أوسع وأكثر تأهيلاً للخدمات ، من حيث من الاستشارات لحكومة الأعمال المصرفية وتجديد العلاقات بين البنك والعملاء ، في احتياجاتها المتزايدة التعقيد.
