أطلقت المفوضية الأوروبية اليوم حزمة من المقترحات لإصلاح إدارة القروض المتعثرة (NPLs) في القطاع المصرفي. يتعلق الجانب الأكثر أهمية بالمخصصات الجديدة المطلوبة من المؤسسات لتغطية مخاطر تدهور القروض المستقبلية. هذه ليست تفاصيل صغيرة: يشار إلى القروض المتعثرة الجديدة فقط ، وليس القروض الحالية.
الفكرة الأساسية هي أن معاناة مضمونة يجب أن يتم تغطيتها بنسبة 100٪ على مدى 8 سنوات ، مع تقدم بطيء. هنا هو المخطط:
- 5٪ في السنة الأولى ؛
- 10٪ في السنة الثانية
- 17,5٪ في السنة الثالثة ؛
- 27,5٪ في السنة الرابعة ؛
- 40٪ في السنة الخامسة ؛
- 55٪ في السنة السادسة ؛
- 75٪ في السنة السابعة ؛
- 100٪ في السنة الثامنة.
إلى الديون المعدومة غير المضمونةمن ناحية أخرى ، من المتوقع أوقات أسرع بكثير. يجب أن تكتمل التغطية في غضون عامين:
- 35٪ في السنة الأولى ؛
- 100٪ السنة الثانية.
في أكتوبر الماضي ، تقدم المجلس الإشرافي للبنك المركزي الأوروبي اقتراح مماثل. كان الاختلاف الرئيسي هو أنه تم تصور فترة أقصاها 7 سنوات لتخصيص الأموال اللازمة لتغطية القروض المتعثرة الجديدة المضمونة.
وبالعودة إلى الإجراءات التي وضعتها الهيئة ، تهدف الحزمة أيضًا إلى تشجيع تطوير الأسواق الثانوية التي يمكن للبنوك أن تبيع فيها القروض المتعثرة إلى الكيانات النشطة في إدارة القروض والمستثمرين.
الهدف الرئيسي الثالث والأخير هو تسهيل تحصيل الديون. في هذه الحالة ، يدمج التدخل اقتراحًا بشأن الإعسار وإعادة هيكلة الشركة تم تقديمه في نوفمبر 2016.
وفيما يتعلق بالمخاطر المصرفية والمالية ، قال إن إيطاليا "تخضع لمراقبة خاصة" من قبل دول أوروبية أخرى اجنازيو انجيلوني، عضو مجلس الإشراف في البنك المركزي الأوروبي ، يجيب على سؤال في مؤتمر حول مسارات الضمان الاجتماعي.
وأضاف أنجيلوني: "إن خيارات إيطاليا ، كدولة مدين وإن كانت تجاه الداخل ومع البنوك التي لا تزال جزئيًا في مواقف محفوفة بالمخاطر ، هي خيارات مهمة" ، مؤكداً أن البلاد لا يمكن أن تفشل في أن تكون حاضرة في النقاش الذي يفتح في أوروبا "لإصلاح اليورو ، دعم الدول في أزمة والبنوك التي تمر بأزمة ".
تذكر أنجيلوني كيف أن إيطاليا "هي الدولة التي حققت أكبر تقدم في السنوات 2-3 الماضية في تنظيف الميزانيات العمومية المتعثرة". التنظيف الذي كان سيحدث على أي حال بفضل تعافي الدورة الاقتصادية ولكن إشراف البنك المركزي الأوروبي قد تسارعت. واختتم حديثه قائلاً: "كان لعمل البنك المركزي الأوروبي التشجيعي دور فعال في تحقيق هذه النتائج الرائعة للبنوك الإيطالية والتي يجب تعزيزها واستمرارها".
حتى نائب رئيس المفوضية الأوروبية ، فالديس دومبروفسكيس، أقر بأن إيطاليا حققت "تقدمًا جوهريًا" في تخفيض الديون المعدومة.
في الربع الثالث من عام 2016 مخزون إجمالي القروض المتعثرة للبنك في إيطاليا كان يساوي 16,1٪ من إجمالي القروض ، بينما انخفض الرقم في نفس الفترة من العام التالي إلى 12,1٪.
ارتفعت النسبة بين الأموال اللازمة لتغطية أي خسائر وإجمالي القروض المتعثرة في نفس الفترة من 50٪ إلى 53,6٪ (مقارنة بمتوسط الاتحاد الأوروبي الذي زاد من 47,7٪ إلى 50,7٪).
إيطاليا هي رابع دولة في الاتحاد الأوروبي تمتلك أعلى حصة من القروض المتعثرة. في اليونان في الربع الثالث من عام 2017 بلغت 46,7٪ من إجمالي القروض ، وقبرص بدلاً من ذلك 32,1٪ وفي البرتغال 14,6٪. بعد إيطاليا ، تليها بلغاريا بنسبة 11,5٪ ، وأيرلندا بنسبة 11,2٪ ، وسلوفينيا وكرواتيا بنسبة 10,8٪.
