في إيطاليا هناك 622 شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية منها 109 تركز علىinsurtech. رقم مستقر إلى حد كبير مقارنة بعام 2022 (-8)، مع 24 ولادة جديدة ولكن أيضًا زيادة في عمليات الاستحواذ الصناعية وبعض حالات الإفلاس.
ظاهرة يمكن تفسيرها على أنها إشارة إلى نضج السوقمع قيام المزيد والمزيد من الشركات الناشئة بتحديد فرص النمو وأوجه التآزر من خلال التعاون مع المجموعات المالية أو الصناعية القائمة.
هذا ما كشفه بحثمرصد التكنولوجيا المالية وتكنولوجيا التأمين من كلية إدارة البوليتكنيك في ميلانو.
الاستثمارات تتراجع
في عام 2023، ستبدأ الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية وتكنولوجيا التأمين في إيطاليا جمعت 174 مليون يورو، من خلال تسجيل أ انخفاض من 81٪ مقارنة بالعام السابق، على الرغم من حدوث انتعاش في الربع الأخير.
ويتماشى هذا الانخفاض مع الاتجاه العالمي لمزيد من الحذر من جانب أصحاب رأس المال المغامر. 35% من الشركات الناشئة قد حققت النجاح بالفعل أرباح إيجابية، مدفوعة بالإيرادات التي تظهر أ نمو متوسط بنسبة 60% مقارنة بالعام الماضي.
إن النظرة المستقبلية للقطاع مشروطة بـ بحاجة إلى التعاون مع الشركاء الاستراتيجيين وتوافر رأس المال لمعالجة الاستثمارات المطلوبة خلال مرحلة التوسع، وهو جانب يمثل مشكلة تقليدية في النظام البيئي للابتكار الإيطالي. أقل من نصف الشركات الناشئة الموجود يستعد ل جولة جديدة في الأشهر المقبلة، مع طلبات لا تتجاوز، في أكثر من 80% من الحالات، مليوني يورو.
La ويظل النمو الدولي يشكل عائقا بالنسبة للشركات الإيطالية الناشئة، حيث يهدف 41٪ فقط منها إلى التوسع خارج الحدود الوطنية، مسجلاً تدهورًا طفيفًا مقارنة بالعام السابق.
يتزايد التعاون بين التكنولوجيا المالية والأطراف الثالثة
يسلط البحث الضوء على أن "العلاقة بين شركات التكنولوجيا المالية والأطراف الثالثة أصبحت مربحة بشكل متزايد بمرور الوقت". ماركو جيورجينو، المدير العلمي لمرقب، يسلط الضوء على أن التعاون بين شركات التكنولوجيا المالية والجهات الخارجية أصبح أكثر ربحية، مع تقليل المسافة الأولية من حيث ثقافة الامتثال والابتكار. حققت الشركات الناشئة التي طورت استراتيجيات النمو بناءً على التعاون مع الشركات القائمة نتائج إيجابية مع مرور الوقت.
استخدام القنوات الرقمية آخذ في الازدياد
ويدرك تقرير البوليتكنيك أنه على الرغم من مساهمة الشركات الناشئة في الابتكار، إلا أن الدور المركزي للمشغلين الكبيرة مثل البنوك وشركات التأمين يبقى في المشهد المالي والتي تتجه بشكل متزايد نحو القنوات الرقمية. و انا يقدرها المستهلكون.
66% يستخدمون واحدًا على الأقل قناة رقميةبينما يفضل 57% الهاتف المحمول. ال المعاملات عبر الإنترنت زيادة بنسبة 18%، وهناك زيادة بنسبة 7% في عدد العملاء المكتسبين من خلال الإعداد الرقمي الكامل. لكن استخدام وضع تجميع الحسابات الذي يقدمه اللاعبون أقل من 0,5%.
وفيما يتعلق بالائتمان المصرفي، لا يزال غالبية المستهلكين (56%) يفضلون الذهاب إلى أحد الفروع والتفاعل مع المشغل، وهي نسبة ترتفع إلى 70% بالنسبة للرهن العقاري.
Il سلوك الشركة عندما يتعلق الأمر بالخدمات المالية الرقمية فالأمر مشابه. فقط 27% من الشركات الصغيرة التي يمكنها طلب قرض عبر الإنترنت استفادت بالفعل من هذا الخيار، و23% فقط قامت بتفعيل سياسة عبر الإنترنت. وترتفع النسب قليلاً إلى 36% و34% بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة، والتي تبدو أكثر تنظيماً.
"بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة - يوضح جيورجينو - قد يكون التخلي تمامًا عن المشغلين التقليديين أمرًا معقدًا، نظرًا لاكتمال الحلول المقترحة أيضًا. على مر السنين، كان هناك تسارع في التحول الرقمي لعرض الشركات القائمة، والذي تم تفضيله أيضًا من خلال الاتفاقيات والشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية.
يفكر 1 من كل 5 شركات في مجال التكنولوجيا المالية في استخدام الذكاء الاصطناعي
ينموالاهتمام بالذكاء الاصطناعي التوليدي. و 20% من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في الواقع، تستكشف الشركات الإيطالية إمكانيات استخدام الذكاء الاصطناعي. ويمثل هذا خطوة مهمة في الابتكار في القطاع المالي الرقمي، الذي يواجه تحولات مهمة تتعلق بالاستدامة وإدارة البيانات ووجهات نظر جديدة مثل مراجعة Psdz وإدخال اليورو الرقمي.
الذكاء الاصطناعي التوليدي قادر على ذلك تلعب دورًا رئيسيًا في إدارة البيانات المالية. ومع تطوير التطبيقات الداخلية لأتمتة العمليات وتحسين جودة المخرجات، تظهر أيضًا حلول الذكاء الاصطناعي المصممة لتلبية احتياجات العملاء، في قطاعي التجزئة والمؤسسات. وتهدف هذه الحلول إلى دعم العملاء في عملية اتخاذ القرار، وتسهيل البحث عن المعلومات وتحسين الأنشطة المالية.
"اليوم، جميع المشغلين في هذا القطاع مدعوون إلى القيام بذلك مواجهة التحديات المترابطةبين تقدم التقنيات الجديدة مثل الذكاء الاصطناعي التوليدي والانتقال نحو نماذج أكثر استدامة تعيد تحديد الاستراتيجيات والعمليات. ال الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية وتكنولوجيا التأمين، وخاصة في إيطاليا، تثبت أ التوتر بين النضج المتزايد والصعوبات التي يواجهها سياق الاقتصاد الكلي، مع تسليط الضوء على الحاجة إلى بناء مبادرات النظام. يعد بناء مستقبل Fintech & Insurtech اليوم أمرًا ضروريًا تجاوز الكلمات الطنانة: يجب أن تصبح مفاهيم مثل الاستدامة والنظام البيئي وقيمة البيانات إجراءات ملموسة يمكن من خلالها إحداث تأثير. ولهذا السبب قام المرصد أيضًا بمتابعة الإطلاق والترويج له ثلاثة مشاريع ذات أهمية أساسية للسياق الإيطالي والأوروبي". ماركو جيورجينو، المدير العلمي لمرصد التكنولوجيا المالية وتكنولوجيا التأمين.
