"یہ کہیں نہیں جا رہا ہے۔ بینکنگ سسٹم میں تبدیلی کی ضرورت ہے، لیکن ایسے بینکرز ہیں جو یہ سوچتے رہتے ہیں کہ کارکنوں کو برطرف کرکے پیشی کو بچایا جاسکتا ہے" ستمبر کے تجزیے سے سامنے آنے والے اعداد و شمار کے تناظر میں، فرسٹ سیسل کے جنرل سیکریٹری جیولیو رومانی کا یہ تبصرہ ہے۔ یونین کے ریسرچ ڈیپارٹمنٹ کی طرف سے تیار کردہ تیرہ اہم اطالوی بینکنگ گروپس کی سہ ماہی رپورٹس۔
"بینکاروں کا پرہیز - رومانی کہتے ہیں - یہ ہے کہ اہلکاروں پر بہت زیادہ لاگت آتی ہے، پھر بھی نصف بینکوں میں ملازمین کے اخراجات پہلے ہی کم ہو رہے ہیں اور اہم گروپوں میں وہ خالص غیر فعال قرضوں کے ایک تہائی سے بھی کم کے برابر ہیں اور 5- خالص مشکوک قرضوں کا 6%۔ یہاں تک کہ اگر ہم نے تمام ملازمین کو مضحکہ خیز طریقے سے نکال دیا، تو ہم سمندر میں ایک قطرہ پھینک رہے ہوں گے۔ یہ ملازمتوں کو کم کرنے کے بارے میں نہیں ہے، یہ انہیں اعلی ویلیو ایڈڈ سرگرمیوں کی طرف تبدیل کرنے کے بارے میں ہے۔ ہمیں نئے تنظیمی ماڈلز، نئی تجارت، نئے پیداواری ڈھانچے کی ضرورت ہے، لیکن بینکوں کے پاس ایک اسٹریٹجک وژن ہونا چاہیے، جس کی ابھی تک جھلک نظر نہیں آتی"۔
"سچائی - رومانی کہتے ہیں - یہ ہے کہ ہم نے بینکنگ کے معنی ہی کھو دیے ہیں۔ تعداد اسے بے رحمی سے ثابت کرتی ہے۔ تیرہ میں سے بارہ بینکوں میں سود کا مارجن کم ہو رہا ہے، پھر بھی یہ آمدنی کا بنیادی ذریعہ بنی ہوئی ہے۔ خالص کمیشن، جو کہ آمدنی کا دوسرا حصہ ہیں، تیرہ میں سے دس بینکوں میں گرے۔ صرف تین گروہ جن کے پاس ثالثی کا بڑھتا ہوا مارجن ہے وہ مالی مذاکرات کا مرہون منت ہے۔"
فرسٹ سیسل کے ریسرچ ڈیپارٹمنٹ کی تحقیق کے مطابق، جس نے 2016 بڑے اطالوی بینکنگ گروپوں کی 13 کی پہلی تین سہ ماہیوں میں کارکردگی کا تجزیہ کیا، غیر ملکی بینکوں اور اٹلانٹی فنڈ کے ذریعے حاصل کیے گئے کریڈٹ اداروں کے کنٹرول والے اداروں کو چھوڑ کر، شرح سود کے ارتقاء کا خالص سود پر منفی اثر پڑا، جس میں تمام بینکوں میں کمی واقع ہوئی، سوائے کریڈم کے، جہاں ان میں 1,5% اضافہ ہوا۔ کمیشن تقریباً ہر جگہ کم ہو جاتے ہیں، سوائے مونٹی پاسچی، یوبی اور بنکا سیلا کے۔ صرف Unicredit، Popolare Milano اور Carige نے ثالثی سے ہونے والی آمدنی کے مقابلے میں مجموعی آمدنی میں اضافے کی اطلاع دی۔
6 میں سے 13 بینکوں میں ملازمین کی فالتو مراعات اور سالیڈیریٹی فنڈ کے فعال ہونے کے لیے ایڈجسٹ کیے گئے لیبر کے اخراجات۔ دوسری طرف، انٹیسا اور بینکو ڈیسیو کے علاوہ تقریباً ہر جگہ انتظامی اخراجات میں اضافہ ہوا (ترقی کا ایک بڑا حصہ اس کی وجہ سے ہے۔ ریزولیوشن فنڈ اور گارنٹی فنڈ میں دیے گئے زیادہ عطیات کے لیے)۔
زیادہ تر گروپوں میں منافع کم ہے اور 5 میں سے زیادہ سے زیادہ 13 بینکوں (مونٹی پاسچی، یوبی، بینکو پوپولیئر، کیریج اور کریوال) پہلے نو مہینے خسارے کے ساتھ بند ہوئے۔ حجم کے لحاظ سے، قرضوں میں تبدیلی کا رجحان جاری ہے، جس میں 0,8 کے اختتام کے مقابلے میں ستمبر 2016 میں +2015 فیصد اضافہ ہوا۔ اگر مجموعی غیر فعال قرضے تمام گروپوں میں بڑھ رہے ہیں، سوائے Intesa اور Creval کے، دیگر مجموعی مشکوک قرضے دوسری طرف، صرف 5 بینکوں (Intesa، Banco Popolare، Popolare Milano، Carige اور Credem) میں اضافہ دکھائیں۔
آخر میں، فرسٹ Cisl کے ریسرچ آفس نے اس بات پر روشنی ڈالی کہ اگر شیئر ہولڈرز کی ایکویٹی پر غیر فعال قرضوں اور غیر فعال قرضوں کی کوریج کو 78 فیصد تک بڑھایا جائے (چاروں بینکوں کے غیر فعال قرضے نومبر 2015 میں ریزولوشن سے مشروط ہوں گے۔ ان کی برائے نام قدر کے 22% کی قدر تھی)، سب سے اوپر 5 بینکوں کو مل کر 25 بلین یورو کی مزید فراہمی کی ضرورت ہوگی (تجزیہ کردہ کل 29 بینکوں کے لیے 13)۔
"یہ تمام اعداد و شمار - گیولیو رومانی نے نتیجہ اخذ کیا - ہمیں واضح طور پر بتاتا ہے کہ بینکنگ کے ایک نئے طریقے اور غیر پرفارمنگ کریڈٹ کے انتظام کے مسئلے سے گریز نہیں کیا جاسکتا، جب تک کہ ہم بے بسی سے قومی بینکنگ کے خاتمے کا مشاہدہ نہ کریں۔ نظام"
