R&D (Mediobanca): بینک سائز میں بڑھ رہے ہیں، لیکن صرف یورپی ہی بین الاقوامی ہو رہے ہیں

R&S، Mediobanca کمپنی جو 1970 سے معاشی اور مالیاتی مطالعہ کر رہی ہے، اس نے یورپ، جاپان، ریاستہائے متحدہ اور چین میں واقع مرکزی بینکوں پر سروے کا آٹھواں ایڈیشن مکمل کیا ہے، جس میں اس بات پر روشنی ڈالی گئی ہے کہ 2000 سے 2009 تک اداروں نے کس طرح امتحان میں ان کے سائز میں کافی اضافہ ہوا ہے۔ سائز میں اضافہ اندرونی ترقی کے نتیجے میں اور انضمام اور حصول کے نتیجے میں ہوا۔ مؤخر الذکر کے نتیجے میں، تصور کیے جانے والے بینکوں کی تعداد 99 (2000 میں) سے 61 میں کم ہو کر 2009 ہو گئی، جس میں ریاستہائے متحدہ میں 20 یونٹس، یورپ میں 10 اور جاپان میں 8 یونٹس کا "نقصان" ہوا۔ سروے میں یو ایس اے اور جاپان کے مقابلے میں یورپی بینکوں کی بین الاقوامیت کی زیادہ ڈگری پر بھی روشنی ڈالی گئی ہے، جو اس کے بجائے، سب سے بڑے، بنیادی طور پر گھریلو منڈیوں میں مرکوز ہیں۔ یورپی فریم ورک کے اندر اور خطرے کے نقطہ نظر سے، تحقیق اطالوی بینکاری نظام اور اہم یورپی ممالک کے درمیان کچھ اہم فرقوں کو اجاگر کرتی ہے۔ اگر بنیادی درجے کے اعداد و شمار میں ہمارے ادارے 'لیوریج' کے لحاظ سے درجہ بندی کے اعلیٰ مقامات پر نظر نہیں آتے ہیں، تو جانچے گئے یورپی بینکوں کی اوسط 27,4 ہے، جب کہ Intesa Sanpaolo اور Unicredit 22,1 اور 21,5 پر رک جاتے ہیں۔ ڈوئچے بینک کے لیے 7%، UBS کے لیے 9,3% اور رائل بینک آف اسکاٹ لینڈ کے لیے 34,5% کے مقابلے میں مشتقات (بالترتیب 33,3% اور 29,4%) کی کم نمائش کی وجہ سے خطرے کا پروفائل مزید معتدل ہوا۔ یہ تحقیق سات سب سے بڑی جرمن ریاست لینڈس بینکس کی بیلنس شیٹ میں کچھ اہم مسائل پر بھی روشنی ڈالتی ہے، جن کی تین سالہ مدت 2007-09 کے لیے جانچ کی گئی: دو سالہ مدت 2008-09 کے مجموعی نقصانات 117% اور 26% کے برابر ہیں۔ بالترتیب آمدنی کا۔ یہ نقصانات مدت کے آغاز میں اثاثوں کے ایک تہائی کی نمائندگی کرتے ہیں۔ اہم وجوہات میں سے، قرضوں کا خراب معیار اور سیکیورٹیز پورٹ فولیو، جس کی وجہ سے آمدنی کے گوشوارے میں بھاری کمی واقع ہوئی، جس میں 2008 میں تجارتی سرگرمیوں کا انتہائی منفی نتیجہ شامل ہوا۔ آمدنی کے گوشوارے میں اہم تحریروں کے باوجود - نیز دیگر مالیاتی آپریشنز جن کا مقصد بیلنس شیٹ سے خطرناک اثاثوں کو نکالنا ہے - مشکوک قرضے اب بھی 39 کے آخر تک خالص سرمائے کے 2009% کی نمائندگی کرتے ہیں، جو یورپی اوسط سے 18 پوائنٹ زیادہ ہے۔ سروے (2004-2009) میں جن دس چینی بینکوں کا جائزہ لیا گیا وہ تقریباً مکمل طور پر ریاست کے کنٹرول یا غالب اثر و رسوخ سے منسوب ہیں (صرف ایک مکمل طور پر نجی سرمائے کی ملکیت ہے)۔ کچھ اداروں میں یورپی بینکوں کے اہم شیئر ہولڈنگز ہیں، یہاں تک کہ اگر غیر ملکی سرمایہ کار مقامی بینکوں کے سرمائے کا 20% سے زیادہ نہیں رکھ سکتے۔ اہم سرمایہ کاری کے بینکوں نے، تحقیق کی نشاندہی کرتے ہوئے، 2010 میں اپنی آمدنی میں تقریباً 9% اضافہ کیا، خالص کمیشن (+16,7%) میں اضافے کی بدولت، جو صرف ان کی نصف آمدنی کی نمائندگی کرتے ہیں، اور تجارتی آمدنی میں (+12,7%)۔ لاگت کا ڈھانچہ سب سے بڑھ کر لیبر کی لاگت کے اعلی واقعات کی خصوصیت ہے جو 2010 میں آمدنی کے 52% تک پہنچ گئی تھی (یورپی کمرشل بینکوں کے لیے یہ شرح 35% ہے، امریکی بینکوں کے لیے 30%)۔