پرائیویٹ بینکنگ سیکٹر، McKinsey (عالمی سطح پر کام کرنے والی کنسلٹنگ فرم) کے مطابق، ماضی کے مقابلے میں تیزی سے سست روی کا مشاہدہ کر رہا ہے: درحقیقت، متوقع اوسط سالانہ نمو تقریباً 6% ہے، جو کہ 8 اور 2008 کے درمیان ریکارڈ کردہ 2015% سے کم ہے۔ یہ سست روی مغربی یورپ میں زیادہ واضح ہے، جہاں ترقی کی پیشن گوئیاں 4% تک کم ہو گئی ہیں۔ یہ اس بات کی پیشن گوئی کے باوجود کہ نو سالوں میں (2016 سے 2025 تک) ایک ملین یورو سے زیادہ مالیاتی اثاثے رکھنے والے افراد کی دولت (HNWI) تقریباً دوگنی ہو جائے گی (59 ٹریلین سے 101 ٹریلین یورو تک)،
خاص طور پر، 2016 میں، مغربی یورپی نجی بینکنگ سیکٹر نے پیشکش کی۔ مایوس کن کارکردگی منظم اثاثہ جات (اثاثہ جات زیر انتظام - اے یو ایم) اور منافع دونوں کے لحاظ سے۔ سال کے دوران، 2009 کے بعد پہلی بار اعلیٰ مالیت کے کلائنٹس کے اثاثہ جات کے انتظام سے ہونے والی مجموعی آمدنی میں 10 کے مقابلے میں 2015% کی کمی ہوئی - AUM میں محدود ترقی، صرف 3% کے برابر اور منافع میں کمی کی وجہ سے۔ 3 کے مقابلے میں 2015 بنیادی پوائنٹس (bps)، مجموعی طور پر 13% کی کمی کے لیے)۔
بینکوں کے لاگت کے انتظام کے اقدامات نے منافع کے مارجن میں نمایاں کمی کی تلافی نہیں کی: کم شرح سود اور درمیانی سرگرمی میں کمی کی وجہ سے، ریونیو مارجن 4 کے مقابلے میں 2015 bps تک گر گیا، جو 2008 کے بعد سب سے بڑی کمی ہے۔
یہ نتائج مغربی یورپی نجی بینکوں کے لیے خطرے کی گھنٹی ہیں۔ کاروباری ماڈلز کو مارکیٹ کے متعدد ناموافق رجحانات سے نمٹنے کے لیے اہم تبدیلیوں کی ضرورت ہوتی ہے، جیسے: معاشی غیر یقینی صورتحال اور مارکیٹ میں اتار چڑھاؤ، ایسے ضابطے جو شفافیت کے تقاضوں کو بڑھاتے ہیں، گاہک کی درخواستیں کہ وہ اپنے بیچوان مالیات سے مزید اضافی قدر حاصل کریں، ڈیجیٹل مصنوعات اور خدمات کے اثرات کو تیز کرنا۔
ان رجحانات کا مشترکہ اثر ابھی تک غیر یقینی ہے، لیکن ان کی رفتار، پیمانے اور محصولات پر دباؤ کو دیکھتے ہوئے، مغربی یورپی نجی بینکوں کو تیار رہنا ہوگا اور صرف مارجن کو بہتر کرنے سے آگے بڑھنا ہوگا۔ خطے کے سب سے کامیاب نجی بینکوں نے منافع کی اعلیٰ اور پائیدار سطح پیدا کرنے کے لیے متعدد اقدامات کیے ہیں:
- ہر گاہک کے حصے کے لیے ایک واضح قدر کی تجویز اور ترسیل کا ماڈل
- ہائبرڈ صارفین کے لیے اومنی چینل کی پیشکش اور کچھ کمپنیوں کے لیے منتخب مارکیٹوں میں ڈیجیٹل اقدامات
- آمدنی کی بنیاد کا دفاع کرنے اور بڑھانے کے لیے فرنٹ لائن طریقوں کو تبدیل کرنا
- لاگت کے ڈھانچے اور آپریٹنگ ماڈلز کو شروع سے دوبارہ ڈیزائن کریں۔
- سخت کارکردگی کی پیمائش کے ذریعے بہتر تنظیمی صحت
مطلوبہ کوششیں ہر ادارے کے نقطہ آغاز کے لحاظ سے مختلف ہوں گی، لیکن ترقی اور منافع کو بحال کرنے اور برقرار رکھنے کے لیے اگلے دو سے تین سالوں میں فیصلہ کن کارروائی کی ضرورت ہوگی۔
مغربی یورپ کی صورت حال کے برعکس، کچھ خطوں میں اثاثوں کی وسیع تر توسیع کا مشاہدہ کیا جائے گا: ایشیا میں سالانہ 10% کی ترقی کی توقع ہے، جبکہ لاطینی امریکہ اور وسطی یورپ میں، 9% کی ترقی۔
