کیا واقعی کسی کی بچت کو محفوظ کرنا اور خود کو ضمانت کے خطرے سے بچانا ممکن ہے جس میں یکم جنوری سے بینکوں کے 100 ہزار یورو سے زیادہ کے شیئر ہولڈرز، بانڈ ہولڈرز اور جمع کرنے والوں کو اکاؤنٹ پیش کیا جائے گا جو بحران کا شکار ہو جائیں گے؟
اس مختصر گائیڈ کے ساتھ، ہم اطالوی بچت کرنے والوں سے مخاطب ہیں کہ وہ انہیں اپنے مالیاتی انتخاب پر نظر ثانی کرنے کے لیے مدعو کریں، انہیں بچت کے استعمال کی کم جارحانہ شکلوں کی طرف ہدایت دیں۔ اور سب سے بڑھ کر ضمانت کی حد سے باہر۔
پہلی چیز جس کے بارے میں آپ کو واضح ہونے کی ضرورت ہے وہ اوسط سیور کے لیے دستیاب ٹولز ہیں۔ ان کا خلاصہ بینک یا پوسٹل ٹائم ڈپازٹ میں، ادائیگی کے اکاؤنٹ میں، سیکیورٹیز کی تحویل اور انتظامیہ کے معاہدے میں اور سیونگ مینجمنٹ اکاؤنٹ میں، کم خطرے والے پروفائل کے ساتھ کیا جاتا ہے۔
ان ٹولز کے مجموعی یا جزوی امتزاج سے، ترجیحاً ان کی آسان ترین بنیادی ترتیب میں، ضمانت کے خطرے کے خلاف دفاع کے ٹھوس امکانات پیدا ہوتے ہیں، خدمات کے لحاظ سے تخصص کے فوائد کے ساتھ، مطمئن ہونے کے لیے، ان کے کم مشکل، آسان سے زیادہ آپریشنز کا کنٹرول، شاید ویب بینکنگ پلیٹ فارمز کے ذریعے، خطرناک مداخلتوں سے بچنا، خوف سے کہا جاتا ہے، جیسے کہ سیفٹی ڈپازٹ بکس میں نقد رقم رکھنا یا یہاں تک کہ اسے گدے کے نیچے رکھنا، نہ صرف استعاراتی طور پر بولنا۔
بنیادی معیار یہ ہے کہ رسیدوں اور ادائیگیوں کا انتظام کرنے کے لیے مالیاتی ذخیرہ کے طور پر رکھے گئے فنڈز کو مالیاتی فنڈز سے الگ کیا جائے، غیر قانونی آلات کے استعمال کو کم کیا جائے اور لاگو قیمتوں میں اتنی شفافیت نہ ہو، جیسا کہ کرنٹ اکاؤنٹ بنتا دکھائی دے گا۔
بینک کی ناکامی کی صورت میں، ڈپازٹس اور کرنٹ اکاؤنٹس، جیسا کہ جانا جاتا ہے، ہر ہولڈر کے لیے 100 ہزار یورو تک محفوظ ہوتے ہیں اور کئی بینکوں کے درمیان جگہ کا تعین ہوتا ہے، جو ایک دوسرے سے آزاد ہیں، یعنی ایک ہی گروپ سے تعلق نہیں رکھتے، مزید پھیل جاتے ہیں۔ خطرات جمع کرنے اور ادائیگیوں کے لیے، ادائیگی کا کھاتہ، جو آج بھی زیادہ وسیع نہیں ہے، ڈاکخانوں، بینکوں اور ادائیگی کے اداروں، نام نہاد ادائیگی کی خدمت فراہم کرنے والے، کی طرف سے پیش کیا جاتا ہے، یہ زمرہ چند سال قبل ایک یورپی ہدایت کے ذریعے متعارف کرایا گیا تھا۔
ادائیگی اکاؤنٹ، جسے پیمنٹ کارڈ کے ذریعے، انٹرنیٹ بینکنگ پلیٹ فارمز کے ذریعے اور تیزی سے، موبائل ٹیلی فونی کے ذریعے، اور نجی افراد اور عوامی انتظامیہ کے ساتھ آپریشنز کے ذریعے متحرک کیا جا سکتا ہے، سیپا شفافیت کے معیارات کے مطابق، رسیدیں فراہم کی جاتی ہیں اور ادائیگیوں میں کمی کی جاتی ہے۔ اور ٹریس ایبلٹی۔ انتظامی اخراجات کرنٹ اکاؤنٹ کے مقابلے میں بہت کم ہیں، اب بھی اوسطاً 100 یورو سالانہ سے زیادہ ہیں، اس لیے بھی کہ ادائیگی اکاؤنٹ میں چیک کا استعمال شامل نہیں ہے۔
بیلنس کو بیل ان سے خارج کر دیا گیا ہے۔ کاروباری دنیا میں، چار بینکوں کے بحران کے واقعات کے بعد، ایسے آپریٹرز کے بارے میں خبریں آتی ہیں جنہوں نے کرنٹ اکاؤنٹ بیلنس کو محفوظ حد کی حدود میں رکھنا شروع کر دیا ہے، حتیٰ کہ اہم ترین ادائیگیوں کی توقع رکھتے ہوئے، خاص طور پر اگر وہ چھوٹ حاصل کرنے کا انتظام کر رہے ہیں۔ سپلائرز سے جو بدلے میں ایک ہی طرز عمل کو نقل کر سکتا ہے، ایک زنجیر میں جو، ضمانت کے خوف سے، شیئر ہولڈ کے اثرات بھی پیدا کر سکتا ہے۔
سیکیورٹیز کی تحویل اور انتظامیہ کے لیے جمع معاہدے کو بھی ضمانت سے خارج کر دیا گیا ہے، جب تک کہ وہاں حصص اور بینک بانڈز منعقد نہ ہوں۔ اسی استثناء کے ساتھ، اثاثہ جات کے انتظام کو بھی خارج کر دیا گیا ہے، جس کی شفافیت کو مالیاتی مشیروں اور مینیجرز کے مفادات کے کسی بھی تصادم سے محفوظ رکھا جانا چاہیے، جیسا کہ Mi?d 2 ڈائریکٹیو کی ضرورت ہے، جو ابھی ہمارے قانونی نظام میں متعارف ہونا باقی ہے۔
کچھ اثاثہ جات کے انتظام کی مصنوعات اب چند ہزار یورو کی یونٹ مقدار میں پیش کی جاتی ہیں، جو خود کو محدود دستیابی کے ساتھ بچت کرنے والوں کو بھی پیش کرتی ہیں۔ بلا شبہ، مالیاتی مصنوعات کی پیشکش کی افزودگی میں یہ ایک مثبت نیا پن ہے، جس کے لیے زیادہ سے زیادہ پیشہ ورانہ مہارت اور درستگی کی ضرورت ان بچتوں کے تحفظ کے لیے فوری طور پر سمجھ میں آتی ہے۔
آخر میں، بیل اِن پیچیدہ مسائل پیش کرتا ہے، ان مضمرات کے ساتھ جو ابھی تک پوری طرح واضح نہیں ہوئے ہیں، اور ان تبدیلیوں کے بارے میں عوامی معلومات کی ٹارگٹڈ مہمات کی ضرورت ہے، جیسے کہ منسٹرز کی کونسل کی صدارت کا پبلیسٹی پروگریسو۔ بینکنگ بحرانوں کے حل میں نجی بچتوں کی شمولیت بھی لمحہ فکریہ ہے، بلکہ کاروبار اور گھرانوں کے مالی وسائل کے بہتر انتظام کے مواقع کو بھی متحرک کرتی ہے۔ بہر حال یہ اب ریاستی قانون ہے اور یہ ظاہر کرنے کی کوشش کرنا کہ یہ ہمارے قانونی نظام کے لیے موزوں نہیں ہے۔
نہ ہی یہ مناسب ہے کہ یورپی حکام کے ساتھ غیر منقولہ تنازعات قائم کیے جائیں جس سے بچت کرنے والوں میں مزید غیر یقینی صورتحال پیدا ہوتی ہے اور ان لوگوں میں زیادہ مایوسی پیدا ہوتی ہے جو نئی حکومت کے آغاز میں بہت زیادہ متاثر ہوئے ہیں۔ یہاں تک کہ نقصانات کے لیے اقدامات بھی، اگر شرائط پوری ہو جائیں، انتہائی وسیع، اس وضاحت کو مسترد کرتے ہوئے کہ جو کچھ ہوا وہ اطالوی خاندانوں کی جانب سے احتیاط کے لیے ناکافی صلاحیت کا نتیجہ ہے۔
مقامی بینک کے بیانات کو یاد کرنے کے لیے کافی ہو گا کہ حصص یافتگان اور عام بانڈ ہولڈرز کے درمیان موقع پرستانہ رویہ رہا ہے۔ نگران حکام کی جانب سے ذمہ داری کا واضح اعتراف بالآخر قانون سازی کے گمشدہ آلات اور نگرانی کے کاموں کی راہ میں حائل رکاوٹوں کے مقالے کی جگہ، اعتماد کی عمومی سطح کو مضبوط کرنے میں معاون ثابت ہوگا۔
ہمیں معقول حد تک یقین ہے کہ ایسا کرنے سے اطالوی بچت کرنے والوں اور بینکوں کے لیے بہتر وقت شروع ہو سکتا ہے۔
