اس طرح چلو۔ یہاں تک کہ ٹیکس مین بھی Finecobank کے مارچ کو روکنے کے قابل نہیں ہے جو 280 ملین کے ٹیکس کی ادائیگی کے نیٹ کے ساتھ نومبر، ٹیکسوں کے مہینے میں بند ہوا تھا۔ اور Piazza Affari، خوشگوار حیرت کے ساتھ، Unicredit گروپ کے بینک کے بے پناہ استحصال کا جشن منا رہا ہے جو لفظ بحران کو نہیں جانتا ہے۔ اس کے باوجود، جنگی مشین جو کہ ایک سال میں 5 بلین کی فنڈنگ سے تجاوز کرنے والی ہے (ہم گیارہ مہینوں میں 4.970 ملین پر ہیں) یہ ظاہر کرتی ہے کہ اس نے اپنے میچورٹی امتحان کو فلائنگ کلرز کے ساتھ پاس کیا ہے، موضوع کے بعد مضمون: آن لائن بروکر جو 18 سال۔ پہلے اطالویوں کو الیکٹرانک طریقے سے سرمایہ کاری کرنے کا طریقہ سمجھانے والا پہلا بینک بن گیا ہے، اب وہ پہلا بینک بن گیا ہے، جو ملین یا اس سے زیادہ صارفین کے لیے ایک حوالہ ہے (1.196.000، صرف نومبر کے مہینے میں 9.840 مزید) جنہوں نے یہ سیکھا ہے۔ سائبر ایڈوائزری، ڈیجیٹل ایٹ دی سروس آف ہیومن فیکٹر، یا الیسنڈرو فوٹی کی رہنمائی میں کنسلٹنٹس کی فوج کی طرف سے ضمانت دی گئی کارکردگی اور معیار کے امتزاج کی تعریف کریں۔ ایک ایسا فارمولہ جس نے 2017 کے پہلے گیارہ مہینوں میں 107.147 نئے صارفین کا ترجمہ کیا۔ یہ ہے وہ انٹرویو جو Finecobank کے CEO Foti نے FIRSTonline کو دیا تھا۔
جلد یا بدیر بہاؤ سست ہو جائے گا۔ یا شاید یہ رک جائے گا۔ کیا آپ نے اس لمحے کے لیے تیاری کی ہے؟
"ابھی کے لیے ہم تسلیم کرتے ہیں کہ اطالوی بالآخر سیکھ رہے ہیں، کئی سخت اسباق کے بعد، یہ سمجھنے کے لیے کہ بچت کے لیے قابلیت کی ضرورت ہوتی ہے۔ خود مختار قرضوں کے بحران سے لے کر منفی شرح سود تک بینکوں کے نادہندگان کے خطرے تک کئی جھٹکے لگے، ان کے لیے خود کو یہ باور کرانے کے لیے کہ کوئی موقع پر بھروسہ نہیں کر سکتا اور نہ ہی سستی کا شکار ہو سکتا ہے۔ اطالوی مارکیٹ میں امیر خاندان شامل ہیں، لیکن غیرمتوازن نمائش کے ساتھ رئیل اسٹیٹ کی سرمایہ کاری کے حق میں۔ ایک ایسی مارکیٹ جو 4 ٹریلین سے زیادہ کے بچتی اسٹاک پر فخر کرتی ہے، جو کہ عوامی قرض کی رقم سے بھی زیادہ ہے۔ کرنے کے لیے بہت کچھ ہے، یہاں تک کہ اگر مالیاتی علم، اوسطاً بہت معمولی جیسا کہ پولز اور سروے اس بات کی تصدیق کرتے ہیں، مدد نہیں کرتا۔ لیکن صورتحال اس سلسلے میں بھی بہتر ہو سکتی ہے، ان لوگوں کے لیے جو زیادہ مسابقتی ہیں۔
کیا صرف ایک سال کی عمر کے پی آئی آروں کی نئی چیز کام آ سکتی ہے؟
"پی آئی آر کے مثبت اثرات دو گنا ہیں۔ سب سے پہلے، قیمت کی فہرست میں اضافے کے حق میں، مارکیٹ کی زیادہ کارکردگی کو فروغ دیا جاتا ہے۔ لیکن، سب سے بڑھ کر، یہ درمیانی طویل مدتی سرمایہ کاری کو فروغ دیتا ہے، جیسا کہ بچت کا مقصد ہمیشہ ہونا چاہیے۔"
یہ اس فریم ورک میں ہے کہ آپ کی ترقی کے مقاصد کو متحرک کیا جاتا ہے. پیش منظر میں، آپ کے مواصلات کو پڑھنے کے لئے، ہدایت شدہ مصنوعات موجود ہیں. اس کے بارے میں کیا ہے؟ اور وہ اتنے اہم کیوں ہیں؟
"یہ ٹارگٹڈ پراڈکٹس ہیں، جو ہماری کنسلٹنسی سروسز کا نتیجہ ہیں، جو ہمارے صارفین کو پیش کی جاتی ہیں۔ 2014 میں، 36% زیر انتظام اثاثوں کی مالیت تھی۔ نومبر میں، کل منظم اثاثہ جات پر ان کے واقعات بڑھ کر 63 فیصد ہو گئے، جو ہمارے ایڈوانس کنسلٹنسی سلوشنز کی درستگی کو ظاہر کرتے ہیں، جن کی صارفین کی طرف سے تعریف کی جا رہی ہے۔ یہ ایک ایسی حکمت عملی ہے جو صارفین کو انعام دینے کے علاوہ اہم فوائد بھی پیش کرتی ہے۔ لیکن ایک اور وجہ ہے: ہماری خدمات کی کارکردگی ہمارے کنسلٹنٹس کو کلائنٹس کی مدد کے لیے زیادہ وقت دینے کی اجازت دیتی ہے۔ اور، بالکل، نئے تلاش کرنے کے لیے"۔
مختصراً، گائیڈڈ پراڈکٹس کی نمو سسٹم کی پیداواری صلاحیت کو بڑھاتی ہے۔ کیا یہ ہے؟
"ہمارا مقصد مقداری اور معیاری دونوں طرح کی ترقی ہے۔ مقصد بہت موثر خدمات فراہم کرنا ہے لیکن مناسب قیمت پر۔ یہ وہ فارمولہ ہے جو منظم اور امیر دونوں کلائنٹس کے لیے کام کرتا ہے، جیسا کہ نجی بینکنگ میں ہماری ترقی سے ظاہر ہوتا ہے۔ منطق ایک ہی ہے اور ہم قرض دینے سمیت تمام خدمات میں اس کی پیروی کرنے کی کوشش کرتے ہیں۔
نئے گاہکوں کی تلاش کا ایک اور طریقہ؟
"نہیں، ہم یہ خدمات ان کلائنٹس کو پیش کرتے ہیں جنہیں ہم پہلے ہی جانتے ہیں کہ ہم کس کی ساکھ کی اہلیت اور سالوینسی کا اندازہ لگا سکتے ہیں۔"
قرض دینا کسٹمر بیس کو بڑھانے کا ذریعہ نہیں ہے، لیکن Fineco کو تیزی سے آپ کے گاہک کی تمام ضروریات کے حوالے سے بینک بنانے کا کام کرتا ہے۔ لیکن آئرلینڈ میں اثاثہ مینجمنٹ کمپنی کھولنے کا فیصلہ اس تصویر میں کیسے فٹ بیٹھتا ہے؟ کیا دوسرے لوگوں کی مصنوعات کو تقسیم کرنے کی سرگرمی آپ کے لیے کافی نہیں تھی، جس نے آپ کو بہت سی کامیابیوں کی ضمانت بھی دی ہے؟ نئی پیشکشوں کو تیار کرنے کے لیے "فیکٹری" کھولنے کا فیصلہ کیوں؟
"آپ کو یاد رکھیں، ہمارا ایک کھلا پلیٹ فارم رہے گا، جس میں فریق ثالث کی مصنوعات کی ایک بڑی موجودگی ہے۔ لیکن ہماری اپنی مصنوعات کی فیکٹری کی تخلیق سے کمپنی کے اندر ویلیو چین کا حصہ لانا ممکن ہو جائے گا، جس میں منافع کے لیے واضح فوائد ہوں گے۔
کیا آپ کو پہلے ہی اس کے بارے میں کوئی اندازہ ہے؟
"ہماری اثاثہ جات کی انتظامی کمپنی پہلی اور دوسری سہ ماہیوں کے درمیان چند مہینوں میں آپریشنل ہو جائے گی۔ لیکن آج ہی میں اس بات کی تصدیق کرنے کے قابل تھا کہ بیرونی سپلائرز کی طرف سے لاگو شرائط کے مقابلے میں بچت بہت اہم ہو سکتی ہے۔"
مزید برآں، آئرلینڈ بدنام زمانہ ایک پرکشش مالیاتی زمین ہے۔ یا نہیں؟
"ہمارے معاملے میں، ٹیکس مین کا اس سے کوئی لینا دینا نہیں ہے۔ آئرلینڈ اب تک کفایت شعاری کی صنعت کے لیے سب سے زیادہ موثر اور مسابقتی جگہ ہے، جو ہمارے صنعتی اضلاع جوتوں کے لیے ہیں۔ ایک فنڈ کے پیچھے ایسی ٹیکنالوجیز اور اصول ہوتے ہیں جن کو بچانے والے بھی نہیں جانتے۔"
جی ہاں، ٹیکنالوجی. یہ ان کلیدوں میں سے ایک تھی جس نے Fineco کو خود کو مارکیٹ میں قائم کرنے کی اجازت دی۔ لیکن آج Fintech کھیل کے اصولوں کو تبدیل کر رہا ہے۔ اگلے سال سے، پی ایس ڈی 2 کی ہدایت کے متعارف ہونے کے بعد، صارف کی منظوری کے ساتھ، بینکوں کو دستیاب ڈیٹا کو تیسرے فریق کو منتقل کرنا ہوگا۔ اور ایک نئی قسم کا مقابلہ جنم لے گا۔ پہلے سے ہی وہ لوگ موجود ہیں جو رہن پر ایمیزون سے مقابلہ کی پیش گوئی کرتے ہیں۔ مثال کے طور پر. فکر مند؟
" سچ کہوں تو نہیں۔ یہ مجھے ایک مستقبل کا اور کسی حد تک نا ممکن منظر لگتا ہے کیونکہ مجھے اتنے پیچیدہ اور منظم میدان میں داخل ہونے کی سہولت نظر نہیں آتی۔ ہوسکتا ہے کہ کاروباری اتحاد پیدا ہوجائے۔ لیکن اصل امتیازی عنصر وہ تعلق ہے جو صارف کا بینک کے ساتھ ہوتا ہے۔ اگر اعتماد پر مبنی مضبوط اور ٹھوس رشتہ ہو تو رشتہ برقرار رہتا ہے۔ سب کے بعد، ہم بھی بگ ڈیٹا کی سٹریٹجک قدر سے واقف ہیں: ہم ہمیشہ کی طرح جان لیں گے کہ ٹیکنالوجی کی طرف سے پیش کردہ مواقع کو کس طرح استعمال کرنا ہے۔"
اس دوران، Mifid 2 کے نئے پن کو ہضم کرنے کے لیے تیار ہو جائیں۔
"ہم تیار ہیں. مجھے نہیں معلوم کہ یہ سب کے لیے آسان ہضم ہوگا۔ یقینی طور پر ہدایت زیادہ شفافیت نافذ کرتی ہے، کم از کم سالانہ، ایک مواصلات سے شروع کرتے ہوئے، ان اخراجات کی جو آج ایک پریشان کن صارف سے محروم ہو سکتا ہے۔"
اور آپ کا ضمیر صاف ہے۔
"ہمارا فلسفہ اب بھی ابتدائی تین ستونوں پر قائم ہے: ایک لاگت کی بنیاد جو بینک کے بڑھنے کے ساتھ گرتی ہے۔ عمل اور مصنوعات کی جدت؛ کاروبار کو مزید پائیدار بنانے کے لیے کسٹمر کے ساتھ وفادارانہ رویہ، کمیشن شامل ہیں۔ اصول سے ہٹ کر بلکہ سہولت سے بھی ہٹ کر۔ ایک سادہ حسابی حساب یہ سمجھنے کے لیے کافی ہے کہ میں وقت کے ساتھ ساتھ زیادہ کماتا ہوں اگر، فرض کریں کہ میں گاہک کو صرف 100 کی بجائے 50 ادا کرتا ہوں اور مقررہ سے زیادہ کمیشن روکتا ہوں۔ پہلی صورت میں، کلائنٹ کے اثاثے زیادہ بڑھیں گے اور جس بڑے پیمانے پر میں کماتا ہوں وہ بڑھے گا۔ چند سالوں میں اور سب سے درست مینیجر زیادہ کمائے گا۔"
