کی یورپی درجہ بندی میں ڈیجیٹل بینکوں L 'اٹلی کے طور پر ایک ہی قدم پر، دوسرا بن گیا ہے فرانس اور صرف اس سے کمتر برطانیہ جنہوں نے حالیہ برسوں میں راہنمائی کی تھی۔ اب یورپ میں 96 کام کر رہے ہیں۔ ڈیجیٹل بینکوں (یا چیلنجر بینک) جن میں سے 64 مکمل بینکنگ لائسنس کے ذریعے، اٹلی اور فرانس میں 12، برطانیہ میں 37، جرمنی (8) اور اسپین (7)۔
یہ وہ تصویر ہے جو کی رپورٹ سے سامنے آئی ہے۔میڈیوبینکا ریسرچ ایریا، دنیا پر رپورٹس کی ایک منصوبہ بند سیریز کا دوسرا باب فن ٹیک (پہلا، PayTech پر، پچھلے دسمبر میں شائع ہوا تھا)۔ اکیلے 2021 میں، مجموعی طور پر 3,5 بلین یورو (129,5 کو +2020%) ترقی کی حمایت کے لیے اکٹھا کیا گیا۔ 2022 کے پہلے چھ مہینوں کے حسابات 82,3 کی اسی مدت کے مقابلے میں 2021 فیصد زیادہ ہیں، جو کہ جزوی طور پر ٹھنڈا ہونے کے باوجود 1,8 بلین تک پہنچ گئے ہیں۔
اسٹاک ایکسچینج میں صرف نو درج ہیں: چھ انگریزی، 1 اطالوی الیمیٹی بینک، ایک اسٹونین اور ایک نارویجن (اپریل بینک) نے غیر منظم مارکیٹ (یورو نیکسٹ NOTC) پر تجارت کی۔ تین دیگر کمپنیاں عہدہ داروں یا سرمایہ کاری فنڈز کے ٹیک اوور کے بعد ڈی لسٹ کر دی گئیں۔
اطالوی ڈیجیٹل بینک: اگرچہ چھوٹے ہیں، وہ 22,8 میں آمدنی میں 2021 فیصد اضافہ دکھاتے ہیں
کی آمدنی کے گوشوارے کی تصویر 2021 اٹلی کے لیے اس شعبے سے ظاہر ہوتا ہے a ثالثی مارجن 22,8 میں 2020 فیصد اضافہ ہوا اور آپریٹنگ نتیجہ +75,2 فیصد، اصل آمد جس میں +63,1% بہتری آئی۔ یہاں تک کہ ROE میڈیوبانکا کا کہنا ہے کہ اس میں تقریباً 4 پی پی کا اضافہ ہوا، جو 9,4 میں 2021 فیصد تک پہنچ گیا۔
با رے میں 2020، اطالوی ڈیجیٹل بینک، جو کہ اگر کوئی چیز یورپی اوسط میڈیوبانکا کے مشاہدے سے چھوٹی ہے تو، درمیانی مارجن (42,2 کو +2019%) اور آپریٹنگ نتیجہ (>100%) دونوں میں دوہرے ہندسے کی نمو ظاہر کرتی ہے، جبکہ کریڈٹ نقصانات کی روک تھام (ماضی سے - 31,3 میں 2019 ملین سے 10,3 میں -2020 ملین) نے خالص نتیجہ میں بہتری میں حصہ لیا۔
2020 میں بیلنس شیٹ کی کارکردگی بھی اتنی ہی مثبت رہی، صارفین کو قرضوں میں اضافہ (38,8 کو +2019%) اور کل مجموعی اثاثے (+35%) جس نے 2021 میں جزوی طور پر رفتار کھو دی، حالانکہ باقی دوہرے ہندسے میں (+ صارفین کو 42,4% قرضے اور 18,2 میں +2020% کل اثاثے)۔ افرادی قوت میں بھی اضافہ ہو رہا ہے: 18 کو 2020 میں +2019% اور 5,7 کو 2021 میں +2020%۔
یورپی چیلنجر بینکوں کی آمدنی 3,9 میں 2020 فیصد بڑھ گئی۔
یورپی خطے کی مجموعی اقدار 2020 کا حوالہ دیتی ہیں اور رپورٹ میں روشنی ڈالی گئی ہے کہ " چیلنج بینکوں 3,9 میں 2019 فیصد اضافہ ہوا، جبکہ مجموعی خالص نتیجہ یورو سسٹم کے بینکوں کی کارکردگی کے مطابق اس میں 12,7 فیصد اضافہ ہوا۔ اگر ڈیجیٹل بینک اثاثوں کے حجم میں اضافہ کرتے رہتے ہیں تو منافع کے بارے میں ایسا نہیں کہا جا سکتا جو اوسطاً منفی ہے۔ 2019 میں پہلے سے ہی منفی قدر کے ساتھ (-5,1%) ROE 0,4 میں کل 5,5 فیصد پوائنٹس کی کمی سے -2020% ہوگئی - میڈیوبانکا ریسرچ ایریا رپورٹ پڑھتی ہے - جب کہ کل اثاثے (+11,4%) اور صارفین کو قرضے میں اضافہ ہوا (+4,9%)۔
فنٹیک: بینکنگ سیکٹر کی جدید تبدیلی
بینکنگ کی دنیا کے لیے چیلنجر بینک، پچھلی دہائی کی عہد کی تبدیلیوں کا جواب ہیں: آمدنی میں ساختی کمی اور مارجن کے چپٹے ہونے کی وجہ سے شرحیں اور نئے کے اثرات ضابطے، پھر کی طرف سے aggravated وبائی اور موجودہ سے جغرافیائی سیاسی منظر نامہ جس کی وجہ سے گہرا اثر ہوا۔ تزئین و آرائش ڈسٹری بیوشن ماڈلز کا، وہ مشاہدہ کرتا ہے۔ Mediobanca.
مثال کے طور پر، 2010 اور 2020 کے درمیان کمی بینک کا عملہ جو کہ اٹلی میں 14,8 فیصد تھا۔ کاؤنٹر -30,1% یورپ کے باقی حصوں میں بینک کے عملے نے سپین میں -34,4%، برطانیہ میں -26,4%، اور جرمنی میں -13,9% اور شاخوں میں -48,3% برطانیہ میں، -48,1، اسپین میں 36,8%، -XNUMX% دیکھا جرمنی.
مزید برآں، 2008 اور 2020 کے درمیان بینک کی شاخوں تک رسائی میں کمی آئی، جبکہ بینکنگ لین دین کے لیے آن لائن چینل استعمال کرنے والے صارفین کا فیصد مسلسل بڑھ رہا ہے: اٹلی میں یہ 67 میں 2020% کے برابر ہے، 7 میں +2019 pp اور ایک اچھا 40 کو +2008 پی پی۔
"چیلنج کرنے والے بینکوں اور اطالوی کریڈٹ اداروں کے درمیان بنیادی ساختی فرق مزدوری کے اخراجات اور کل محصولات پر عام اخراجات میں مضمر ہے" میڈیوبانکا کا مشاہدہ ہے۔ "سابقہ چیلنجرز کے لئے کم ہے جو، دوسری طرف، اوور ہیڈز کے زیادہ واقعات ریکارڈ کرتے ہیں۔ مؤخر الذکر کی ترکیب کا تجزیہ کرتے ہوئے، مشاورتی اخراجات، آؤٹ سورس سروسز اور اشتہارات کا ایک مضبوط وزن ابھرتا ہے: عملے کے ہموار ڈھانچے کے لیے چیلنجر بینکوں کو ضرورت ہوتی ہے کہ وہ اندرونی طور پر کہیں اور خدمات حاصل کرنے کے لیے باہر کا رخ کریں۔"
معروف ڈیجیٹل بینک: 2010 سے پہلے پیدا ہونے والے
رپورٹ سے پتہ چلتا ہے کہ تقریباً 65 فیصد یورپی کمپنیاں 2013 کے بعد قائم ہوئیں: 2014-2016 کے تین سالہ عرصے میں، 26 کمپنیاں قائم کی گئیں۔
مزید تفصیل سے تجزیہ پر روشنی ڈالی گئی ہے۔ دو مختلف رجحانات ڈیجیٹل بینکوں کی تاریخ پیدائش کی بنیاد پر (اور مختلف اقسام پر)۔ "کی آمدنی روایتی، یعنی قائم کردہ چیلنجر بینک 2010 سے پہلےصحت پر قابو پانے کے اقدامات کے اثرات کو محسوس کرتے ہوئے، 7,1 فیصد کمی واقع ہوئی۔ درحقیقت، اس گروپ میں کچھ ایسے کھلاڑی شامل ہیں جو آن لائن آپریشنز کو منظم جسمانی موجودگی کے ساتھ جوڑتے ہیں۔
اس کے برعکس، ایک بار پھر Mediobanca کی رپورٹ کے مطابق، «وبائی بیماری کے پھیلاؤ نے چیلنج کرنے والے بینکوں کو خالصتاً فائدہ پہنچایا ہے۔ ڈیجیٹل، یعنی ماتحت اداروں (قانونی ادارے جو بڑے گروپس کے آن لائن اقدامات کا انتظام کرتے ہیں) اور نو بینک (2010 کے بعد قائم کیا گیا)، پہلے کے لیے +19,9% اور مؤخر الذکر کے لیے +24,8% کی ترتیب میں آمدنی میں اضافہ کے ساتھ»۔ لیکن اس معاملے میں بھی، منافع ابھی بہت دور ہے: لی نو بینک ان کا منافع اب بھی منفی ہے، (ROE -13,9%، 0,1 پر +2019 pp)۔
رپورٹ میں کہا گیا ہے کہ "ان کے لیے، بریک ایون کی کامیابی کسٹمر بیس میں اضافے اور پیش کی جانے والی خدمات کی حد سے منسلک ہے (جو مکمل بینکنگ لائسنس حاصل کرنے پر منحصر ہے)، اس جہتی ترقی کے ساتھ جو گیم چینجر کے طور پر کام کر سکتی ہے،" رپورٹ کہتی ہے۔ . جہاں تک حالیہ حرکیات کا تعلق ہے، اور اس بات کو مدنظر رکھتے ہوئے کہ جون 2022 کے آخر میں صرف 34 آپریٹرز نے پہلے ہی اپنے 2021 کے مالیاتی گوشواروں کو شائع کیا تھا، رپورٹ میں محصولات میں عمومی اضافے پر روشنی ڈالی گئی ہے، لیکن نیو بینکس میں اب بھی متعدد آپریٹرز منفی نیٹ کے ساتھ موجود ہیں۔ نتائج
چیلنجر بینکوں اور فنڈ ریزنگ نے 3,5 میں 2021 بلین اکٹھا کیا۔
اگر اسٹاک مارکیٹوں کے ساتھ تعلقات اب بھی معمولی نظر آتے ہیں، چیلنج کرنے والے بینک اس کے بجائے اس کا وسیع استعمال کرتے ہیں۔ وینچر کیپیٹل کی. 2016 سے آج تک، اس فنانسنگ کے ذریعے جمع ہونے والے وسائل 11,6 بلین یورو ہیں۔ صرف 2021 میں وہ مجموعی طور پر تھے۔ 3,5 بلین اکٹھا کیا۔ یورو (+129,5% 2020)۔ 2022 کے پہلے چھ مہینوں کے حسابات 82,3 کی اسی مدت کے مقابلے میں 2021 فیصد زیادہ ہیں، جو 1,8 بلین تک پہنچ گئے ہیں، لیکن جزوی طور پر ٹھنڈا ہو رہا ہے۔
