"بینکنگ سسٹم کے اخراجات اور تقسیم کے ڈھانچے پر طے شدہ مداخلتوں سے گریز نہیں کیا جا سکتا"۔ اس بات کی نشاندہی بینک آف اٹلی کے ڈپٹی ڈائریکٹر فابیو پنیٹا نے کی، جو مالیاتی تجزیہ کاروں کی اطالوی انجمن AIAF کے مہمان ہیں جنہوں نے کل انہیں اعزازی رکن کے طور پر نامزد کیا۔ پنیٹا نے "بینکنگ سسٹم پر اقدار اور عکاسی" کے لیے وقف کانفرنس کے دوران فورم کے نکات (اگرچہ وہاں موجود ہیں) اور نظام کی کمزوریوں پر توجہ مرکوز کی۔ تقسیم کے ساتھ شروع. "شاخوں کی تعداد، ہر دس ہزار باشندوں کے لیے 56، قطعی اعداد و شمار میں زیادہ نہیں ہے - نازیونال کے ذریعے کی شرح کو تسلیم کیا گیا ہے - لیکن یہ صرف بیس سالوں میں دوگنی ہو گئی ہے۔ مسئلہ یہ ہے کہ ارتکاز نیٹ ورک کی معقولیت کے بعد نہیں کیا گیا ہے۔" دوسرے لفظوں میں، زیادہ خوش قسمت سالوں میں، بینکوں نے ٹیلی فون یا ویب کے ذریعے ریموٹ بینکنگ کی متوازی توسیع کا فائدہ اٹھائے بغیر "کراس سیلنگ" کا فائدہ اٹھایا۔
اب ایک ایسے نظام کے لیے ایک فیصلہ کن تنظیم نو کی کارروائی کی ضرورت ہے جس کے لیے "زیادہ پیداواری صلاحیت کی خصوصیت" جس کے لیے "مختصر مدت میں محصولات میں مضبوط اضافے کا تصور کرنا مشکل ہے" اس لیے بھی کہ "نئے ضابطوں میں زیادہ سرمائے کی ضرورت ہوتی ہے اور ٹریڈنگ پر جرمانہ عائد کیا جاتا ہے۔ فنڈنگ کی لاگت مشکل سے بحران سے پہلے کی سطح پر واپس آئے گی۔ بینکوں اور کمپنیوں کے لیوریج کو کم کرنے کی ضرورت کی وجہ سے قرض واپس رکھا جاتا ہے۔ اس لیے ورچوئل بینک پر کم اضافی قدر کے ساتھ معیاری خدمات پر توجہ مرکوز کرنے کا مشورہ، یعنی ایک فاصلے پر، اور زیادہ اضافی قدر کے ساتھ طبقات میں انسانی وسائل کو ملازمت دینے کے لیے، برانچوں کی ایک چھوٹی تعداد پر مبنی لیکن خدمات میں صارفین کی مدد کرنے کے قابل نظام تیار کرنا۔ اعلی اضافی قیمت کے ساتھ۔ "درمیانی مدت میں - اضافی پنیٹا - لاگت میں کمی کافی نہیں ہوگی اور کارپوریٹ خدمات سے لے کر اثاثہ جات کے انتظام تک، پیداواری سرگرمی کے ماڈل پر دوبارہ غور کرنا پڑے گا، جس کے لیے یہ ضروری ہوگا، اس کے برعکس جو کبھی کبھی ہوا ہے۔ ماضی، سادہ مصنوعات، کم قیمت اور دورانیہ حیات.
پہلی نظر میں یہ ایک ناممکن مشن لگتا ہے۔ حالیہ برسوں میں، ABI Vincenzo Chiorazzo کے چیف اکانومسٹ کے مطابق، قرضوں میں ایڈجسٹمنٹ 6,7 سے 13 فیصد ہو گئی ہے۔ بینکا انٹیسا کے چیف اکانومسٹ گریگوریو ڈی فیلیس کی طرف سے درج کردہ اعداد و شمار اس سے بھی زیادہ فصیح ہیں کہ اس مارکیٹ کی حدود کا پتہ لگانے کے لیے جس میں بینک کام کرتے ہیں: 2008 سے لے کر آج تک، اٹلی نے جی ڈی پی کے لحاظ سے، اس کے برابر خسارہ جمع کیا ہے۔ چھ فیصد پوائنٹس جبکہ، حالیہ اطالوی تاریخ میں ایک بے مثال کیس، گھریلو استعمال میں چار فیصد پوائنٹس کی کمی واقع ہوئی۔ سرمایہ کاری، اس دوران، 20 فیصد واپس رکھی گئی ہے۔ جہاں تک بینکنگ انڈسٹری کا تعلق ہے، جو عملی طور پر انٹربینک مارکیٹ کے بغیر جاری ہے، جو کہ عملی طور پر منجمد ہے، ڈپازٹس اور قرضوں کے درمیان پھیلاؤ نان پرفارمنگ لونز کے مقابلے میں 190 بیسس پوائنٹس تک بڑھ گیا ہے جو کہ 100-105 بیسز پوائنٹس بنتے ہیں۔ اور 60 بیس پوائنٹس کے آپریٹنگ اخراجات۔
لیکن ڈی فیلیس نے خود ایک خوش کن اطالوی استثناء کی نشاندہی کی: ستمبر کے آخر میں اٹلی میں مجموعہ +6 فیصد ریکارڈ کیا گیا جبکہ اسپین میں اس نے 11% (پرتگال میں 7,5%) کی کمی ظاہر کی۔ ذخائر اور قرضوں کے درمیان تناسب، پھر، دوسری جگہوں سے بہتر ہے. اور دیگر ممالک کے برعکس اٹلی میں خطرے کے مختلف تصور کی وجہ سے مسلط کردہ ڈیلیوریجنگ کا مقابلہ سرمائے میں اضافے کے ساتھ کیا گیا لیکن کل اثاثوں کو متاثر کیے بغیر۔ اطالوی بینکنگ سیکٹر نے "جھٹکوں کا مقابلہ کرنے کی اعلیٰ صلاحیت کا مظاہرہ کیا ہے"، پنیٹا کو تسلیم کیا جس نے رئیل اسٹیٹ سیکٹر کے استحکام اور نظام کی مضبوط لیکویڈیٹی پر توجہ مرکوز کی، جس نے بارہ ماہ قبل سامنے آنے والے نازک مسائل پر قابو پا لیا ہے۔ تاہم، "منافع جو خراب ہو گیا ہے" کا موضوع باقی ہے۔ 2012 کے پہلے چھ مہینوں میں - پنیٹا نے انڈر لائن کیا - بڑے اطالوی گروپوں کی رو 3,5% تھی، جو 4,7 میں 2011% تھی" جبکہ "لاگت-آمدنی کا تناسب 60% (یورپی بینکوں کے اصولوں کے لیے 67) تک کم ہو گیا۔ اس وجہ سے، ڈپٹی ڈائریکٹر نے اس بات کا اعادہ کیا، اگلے چند سالوں میں "منافع کی تعمیر نو کے لیے فیصلہ کن مداخلتیں ضرور دیکھیں گی۔" لیکن ہوشیار رہیں: "یہ مصنوعات کے معیار کو کم کر کے" یا ٹیکنالوجی میں سرمایہ کاری کو کم کرنے سے نہیں ہونا چاہیے۔ لیکن سب سے بڑھ کر، پنیٹا نے خبردار کیا، "کسٹمر کے اعتماد کو مضبوط کرنے کی ضرورت ہے"۔ خام مال جو، ان دنوں، بینک میں وافر نہیں ہے۔
