"بزرگوں کو کریڈٹ دینا"۔
یہ وہ نعرہ ہے جس کے ساتھ زندگی بھر قرض کے عمل کو آگے بڑھایا گیا، پارلیمنٹ کے ہال سے لے کر بینکوں کی برانچوں تک جنہوں نے اب اپنے 60 سے زائد صارفین کو یہ نیا حل پیش کرنا شروع کر دیا ہے۔
لیکن آئیے ترتیب سے آگے بڑھیں اور یہ بتانے کی کوشش کریں کہ یہ کیا ہے، تاریخ اور پیشرفت۔
ابتداء
لائف لون اٹلی میں 2005 میں پیدا ہوا تھا، تاہم اس میں بڑی ترقی نہیں ہوئی، یہ بھی محدود اور نامکمل قانون سازی کی وجہ سے۔ اسی وجہ سے 2016 میں قانون اور نفاذ کے ضابطے کی منظوری دی گئی تھی جو اس شعبے کو قطعی طور پر منظم کرتی ہے۔ اس لیے اس کا مقصد 60 کی دہائی سے زائد افراد کے لیے کریڈٹ تک رسائی کو آسان بنانا تھا اور نتیجہ کنزیومر ایسوسی ایشنز، ABI، MISE اور پارلیمنٹ کی مشترکہ کوششوں کی بدولت حاصل ہوا۔
یہ کیسے کام کرتا ہے
لائف ٹائم لون ایک رہن کا قرض ہے جو 60 سال سے زائد عمر والوں کو لیکویڈیٹی حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے جو کہ جائیداد کی قیمت اور درخواست دہندگان کی عمر بڑھنے کے ساتھ ساتھ بڑھتی ہے۔ اس بہت ہی آسان اسکیم میں کچھ خصوصیات ڈالی گئی ہیں۔
پہلا اس حقیقت پر مشتمل ہے کہ کوئی آخری تاریخ نہیں ہے اور ادائیگی کے لمحے کا انتخاب سبسکرائبر کرتا ہے، جو یہ فیصلہ کر سکتا ہے کہ آیا اس دوران وقتاً فوقتاً سود کی ادائیگی کرنی ہے (قرض کو مستقل رکھنے کے لیے) یا ادائیگی کی کوئی قسط ادا نہیں کرنی؛ اس صورت میں بلا معاوضہ سود جمع اور سرمایہ دار ہے۔
دوسرا پہلو اس حقیقت سے پیدا ہوتا ہے کہ، اس صورت میں کہ سبسکرائبر کبھی بھی قرض ادا نہیں کرتا، ورثاء اس قابل ہو جائیں گے کہ آگے بڑھنے کا طریقہ منتخب کیا جائے؛ وہ جائیداد فروخت کر سکیں گے اور ادائیگی کر سکیں گے (ادائیگی سے زائد کسی بھی حصے کو روک کر) یا اپنے رہن کے ذریعے واپسی کو موخر کر سکیں گے۔ اس لحاظ سے، یہ مالی امداد کی واحد شکل ہے جو ورثاء کی حفاظت کرتی ہے: درحقیقت، اگر فروخت سے کچھ رقم بچ جاتی ہے، تو وہ وارثوں کو جاتی ہے، جب کہ اگر جائیداد کی قیمت کافی نہیں ہے، تو یہ بینک ہے۔ جو اسے بیچتا ہے اور نقصان کو ریکارڈ کرتا ہے، بغیر کسی اور چیز کے وارثوں سے پوچھ سکتا ہے۔
کسے پرواہ ہے
ان دنوں کے اعداد و شمار اور ایجنڈا واضح طور پر بتاتے ہیں کہ کریڈٹ تک بہتر رسائی حاصل کرنے والے مضامین کے سامعین کی تعداد ممکنہ طور پر بہت زیادہ ہے اور کچھ اندازوں کے مطابق یہ 2 ملین مضامین تک پہنچ جاتی ہے۔ خاص طور پر اٹلی میں، یہ تخمینے ان معاملات سے مضبوط ہوتے ہیں جن میں قرض کا مقصد بچوں کی مدد کرنا ہے، کافی حد تک گویا یہ وراثت میں پیشگی ہے۔ یہ ایک انتہائی وسیع اور عام کیس اسٹڈی ہے جس میں والدین اپنے بالغ بچوں کو گھر منتقل کرنے یا اپنے کاروبار میں سرمایہ کاری کرنے میں مدد کرنا چاہتے ہیں۔
جو اسے تجویز کرتا ہے۔
اس حقیقت کے باوجود کہ اتنی بڑی ضرورت ہے، ابھی بھی چند قرض دہندگان ہیں جو اس اقدام میں شامل ہوئے ہیں، لیکن سیاق و سباق مختصر مدت میں پہلے ہی تیزی سے تیز ہونے کا مقدر ہے۔ ایک وسیع پیشکش کا پھیلاؤ درحقیقت اس سے بھی زیادہ معلومات اور قرض کی "عام" شکل کے طور پر لائف لون کے ترقی پسند پھیلاؤ میں مدد کرنے کے لیے اتپریرک ہوگا۔
نئے چیلنجز
آج ہم ایک ایسے تناظر میں ہیں جس میں اداروں اور سیاست نے اپنا کام کیا ہے اور مکمل اور قابل اعتماد قانون سازی کی ہے۔ اب یہ ضروری ہے کہ بینکوں کے اندر تربیت اور 60 سے زائد عمر کے افراد کے لیے معلومات کو بہتر بنایا جائے۔ اس مقصد کے لیے تمام آپریٹرز کی جانب سے مزید عزم ضروری ہے، بشمول کنزیومر ایسوسی ایشنز اور ٹریڈ ایسوسی ایشنز۔ دوسری طرف، کریڈٹ سسٹم کو تجویز کرنے والے بینکوں کی تعداد کو بڑھانا چاہیے اور مختلف نیٹ ورکس میں پھیلانا چاہیے تاکہ یہ سب کے لیے صحیح معنوں میں دستیاب حل ہو اور آخر کار ایک حقیقی بین الاقوامی کریڈٹ کی شمولیت تک پہنچ جائے۔
