کی توجہ میں شائع اعداد و شمار سے انٹصیس سنپاولو، یہ کس طرح دیکھا جا سکتا ہے جی ڈی پی میں یوکرائنی بینکوں کی سرگرمیوں کا حصہ، 2005 اور 2008 کے درمیان تیزی سے بڑھ کر 48 فیصد سے 97,5 فیصد تک، 86 میں گر کر 2011 فیصد رہ گیاجبکہ قرضے جی ڈی پی کے تقریباً 58% کی نمائندگی کرتے ہیں اور صرف 36% جمع کرتے ہیں۔ کریڈٹ سسٹم نسبتاً بکھرا ہوا ہے۔: سات سب سے بڑے بینک کل اثاثوں کا تقریباً 45% احاطہ کرتے ہیں اور بہت سے چھوٹے کریڈٹ ادارے صنعتی گروپوں کا حصہ ہیں جو اپنے کاموں، کارکردگی اور ترقی کو کافی نگرانی کے مسائل کے ساتھ مشروط کرتے ہیں۔ بینک ملک کے زیادہ ترقی یافتہ علاقوں میں مرکوز ہیں، خاص طور پر کیف میں65 کے آخر میں 2011% کریڈٹ اداروں کا گھر ہے، جس میں 23% چار دیگر علاقوں میں واقع ہیں۔ 11 خطوں میں، تاہم، کوئی کریڈٹ انسٹی ٹیوٹ نہیں ہے۔ شاخوں میں زیادہ یکسانیت ہے، جن کی تعداد 2011 کے آخر میں 455 تھی: 10,3% ڈونیٹسک کے علاقے میں اور 12,3% کیف میں موجود ہیں۔ باقی شاخیں ملک کے باقی حصوں میں پھیلی ہوئی ہیں۔ اور 1991 میں نافذ ہونے والے بینکنگ قانون کے باوجود، ریگولیشن اور نگرانی اب بھی کمزور ہے، جیسا کہ ریٹنگ ایجنسیوں نے ثبوت دیا ہے۔ خاص طور پر معلومات کی شفافیت کا فقدان ہے۔ گورننس.
یوکرائنی معیشت میں بینکوں کا وزن 2008 تک نمایاں طور پر بڑھ گیا، کل اثاثے جی ڈی پی کے تقریباً 98% تک پہنچ گئے، قرضوں میں خاطر خواہ اضافے کی وجہ سے جو جی ڈی پی کے 72% سے تجاوز کر گیا۔ تاہم، مالیاتی بحران واضح کمی کا باعث بنا، جس کی وجہ سے 2011 کے آخر میں دونوں اشاریے بالترتیب 86% اور 58% تک گر گئے۔ مرکزی حکام کی موثر مداخلت کی بدولت مالیاتی بحران کے دوران دارالحکومت کی پرواز کا خدشہ نہیں ہوا۔. ڈپازٹ/جی ڈی پی کا تناسب 2009 میں قدرے کم ہوا، اس سے پہلے کہ 36 کے آخر میں یہ 2011 فیصد تک پہنچ گیا۔ بہت سے دیوالیہ پن یا غیر معمولی انتظامی معاملات میں، فنڈز عوامی ملکیت والے قرض دہندگان کو منتقل کیے گئے ہیں۔ڈپازٹ گارنٹی فنڈ کی ناکافی صلاحیت کی وجہ سے بھی، جمع کنندگان کا اعتماد برقرار رکھنے کا انتظام۔ کل اثاثوں پر قرضوں کا وزن بحران سے پہلے کی سطح پر واپس آ گیا ہے، حالیہ برسوں میں صرف 60% سے زیادہ، لیکن انفرادی اداروں کے درمیان بازی بہت زیادہ ہے۔ کی طولانی ملک میں معاشی مشکلاتجی ڈی پی کی شرح نمو گزشتہ سال 0,9 فیصد (5,2 میں 2011 فیصد سے) اور 0,5 میں 2013 فیصد تک گرنے کے ساتھ، سیاسی اور توانائی کی غیر یقینی صورتحال جو شرح مبادلہ کے استحکام کو نقصان پہنچا سکتی ہے، سپلائی کی طرف پورٹ فولیو کا کمزور معیار، اگلے چند سالوں میں مرکزی بینکنگ متغیرات کے رجحان پر بڑی احتیاط کا باعث بنیں گے۔
نیشنل بینک آف یوکرین (NBU) نے غیر ملکی بینکوں کے لیے کھلے پن کی پالیسی اپنائی ہے۔, 55 یوکرائنی بینکوں کے دارالحکومت میں موجود ہیں, جن میں سے 23 میں 100%. وہ کل اثاثوں کے تقریباً 40% کی نمائندگی کرتے ہیں۔ سرمائے کے سب سے زیادہ حصص رکھنے والے ممالک میں روس (9,2%)، قبرص (7,2%)، آسٹریا (5%) اور فرانس (4,5%) ہیں، جبکہ اہم غیر ملکی بینکوں میں CreditAnstalt (Unicredit Group)، ING Barings، Raiffeisenbank شامل ہیں۔ , Citybank اور کریڈٹ Lyonnais; ایسا ہی ای بی آر ڈی پہلا یوکرائنی بین الاقوامی بینک قائم کیا، کل اثاثوں کے لحاظ سے تیرہویں نمبر پر۔ تاہم حالیہ برسوں میں متعدد غیر ملکی بنکوں نے یوکرین میں اپنی سرگرمیاں کم یا بند کر دی ہیں دونوں طرح سے جمع شدہ سرمائے کے تناسب کو بہتر بنانے کی ضرورت اور آنے والے سالوں میں ترقی کے کمزور امکانات کی وجہ سے. آسٹریا کے بینکوں کی نمائش سب سے زیادہ مستقل ہے، یورپی بینکوں کی مجموعی نمائش کا 30% کے قریب اور 2011 میں قدرے کم، اس کے بعد اطالوی بینک جو یورپی بینکوں کی کل نمائش کا 22% سے زیادہ احاطہ کرتے ہیں۔.
کل قرضے دسمبر 2011 سے ترقی کی سست رفتار کو ظاہر کرتے ہیں۔، جو دسمبر میں +8,7% سے +0,2% دسمبر سے اکتوبر 2012 تک چلا گیا۔ نجی شعبے کو قرضے (8.3 میں +2011%، دسمبر 2 اور اکتوبر 2011 کے درمیان +2012%) تقریبا پورے پورٹ فولیو کی نمائندگی کرتے ہیں (85% آخری اکتوبر)، جس میں کاروباری اداروں کے لیے قرضے 63% ہیں، جبکہ گھرانوں کے لیے قرضے زیادہ معمولی 22% پر محیط ہیں۔ بینکوں کو قرضوں کا حصہ (3,5%) اور حکومت اور مقامی اداروں کو (کل کا 1%) بہت محدود ہے۔ کاروباری اداروں کو قرضے 13,9 میں 2011 فیصد کی شرح نمو سے بڑھ کر گزشتہ اکتوبر میں 5,1 فیصد ہو گئے، جن کی مالیاتی صورتحال میں بہتری آئیاس طرح سست روی کے باوجود ہمیشہ مثبت تبدیلیوں کو برقرار رکھتے ہیں۔ اقتصادی شعبے کی طرف سے کاروباری اداروں کو قرضوں کی مزید خرابی نمایاں کرتی ہے۔ تعمیراتی شعبے کا اہم وزن (تقریباً 24%، 12 کے آخر میں 2005% سے زیادہ) جو کہ ایک اعلیٰ درجے کے خطرے سے وابستہ ہے اور جو ملک کے مشکل معاشی حالات سے متاثر ہوتا رہتا ہے۔ اس کے برعکس، گھرانوں کو قرضوں میں کمی جاری رہی: 4 میں -2011% اور اکتوبر کے آخر میں -8,2%۔ یہ رجحان کی طرف سے مقرر کیا گیا تھا غیر ملکی کرنسی کا جزو، جو اس شعبے کو دیئے گئے کل قرضوں کا تقریباً نصف پر محیط ہے اور جس میں خاطر خواہ کمی ریکارڈ کی گئی: 21 میں -2011% سے اکتوبر میں -27% تک، مرکزی حکام کی طرف سے غیر ملکی کرنسی کی سرمایہ کاری پر عائد کردہ حدود کے نتیجے میں، کرنسی کی قدر میں کمی سے وابستہ خطرات.
درحقیقت، پورٹ فولیو کا معیار اب بھی متاثر ہوتا ہے۔ زر مبادلہ کی شرح میں نمایاں نمائشاس خطرے سے بچنے کے لیے مناسب تکنیکوں کے معمولی پھیلاؤ کی وجہ سے بھی۔ یوکرین میں، بینکوں کو مقامی کرنسی کی تقسیم کی مالی اعانت کرنا مشکل ہو سکتا ہے کیونکہ جمع کنندگان کرنسی کی قدر میں کمی کی حد کے ذخائر کی توقع رکھتے ہیں. مزید برآں، گھریلو کیپٹل مارکیٹ دب رہی ہے۔ 2011 میں، مقامی طور پر جاری کردہ بانڈز کل غیر ملکی کرنسی فنڈز کے نصف سے بھی کم تھے۔ کمپنیوں کو قرضوں کا 31% (33 میں 2010%) اور گھرانوں کے لیے 46% (67 میں 2010% سے زیادہ) قرضوں کا اظہار ڈالر میں ہوتا ہے، جب کہ یورو سمیت دیگر کرنسیوں کا خاص طور پر خاندانوں میں معمولی وزن ہوتا ہے۔ غیر ملکی کرنسی کے قرضوں میں کمی کے ساتھ، گھرانوں میں مقامی کرنسی کے قرضوں کا حصہ 29 میں 2010 فیصد سے بڑھ کر 52 میں 2012 فیصد ہو گیا۔
2013 کے لیے توقعات نجی شعبے کے کل قرضوں پر معمولی رہیں، قومی جی ڈی پی میں مسلسل کمی کی وجہ سے، جو کہ 5,2 میں 2011% سے 0,9 میں 2012% تک پہنچ گئی کیونکہ کھپت اور سرمایہ کاری کی گھریلو مانگ کی کمزوری کی وجہ سے۔ یوکرین کے بینکوں کا منافع 2011 میں اب بھی منفی تھا، لیکن آمدنی میں معمولی اضافے اور لاگت کے اجزاء کے استحکام کی وجہ سے، 2010 کے مقابلے میں قدرے بہتر ہو رہا ہے۔ آمدنی کا بنیادی ذریعہ سود کی آمدنی جاری ہے۔اگرچہ 79,4 میں کل آمدنی میں اس کا حصہ قدرے گر کر 2011 فیصد رہ گیا۔ پچھلے سال کے مقابلے، فیس اور اخراجات میں اضافہ ہوا ہےبالترتیب 21% اور 0,4%۔ رزق میں کمی آئی ہے۔ 21 کے مقابلے میں 2010 فیصد اضافہ ہوا اور اسی طرح کل اخراجات میں ان کا حصہ 30,8 فیصد سے بڑھ کر 24,3 فیصد ہو گیا۔ 68,26 کے آخر میں آپریٹنگ لاگت ٹو ریونیو کا تناسب 2011% تھا، جو ستمبر 67,14 میں کم ہو کر 2012% رہ گیا۔ 2009 سے 2011 تک بینکوں کی شرح سود میں کمی کا رجحان شروع ہوا، بعد ازاں قرضوں کے حوالے سے سست روی ہوئی، جس کی اوسط شرح مستحکم رہی۔ پچھلے 16 سالوں میں تقریباً 3%، لیکن بہت بڑے ماہانہ اتار چڑھاؤ کے ساتھ۔ دوسری طرف، سال کے آخری چند مہینوں میں واضح اضافے کے باوجود، جہاں 2011 کی اوسط سالانہ شرح کا تخمینہ تقریباً 7,9% لگایا گیا تھا، جمع کی شرحوں میں، 2012 میں اوسط سالانہ قدر (10%) میں تیزی سے کمی ریکارڈ کی گئی۔ نمایاں کردہ نتائج مصنوعی اشارے میں ظاہر ہوتے ہیں: ROA اور ROE 2011 تک منفی رہے، اگرچہ آہستہ آہستہ ٹھیک ہو رہے ہیں۔ ROA 2012 میں مثبت سطح پر واپس آیا، ستمبر میں 0,4% تک، تقریباً 6% کے کل اثاثوں میں اضافے کے خلاف۔ اسی طرح، ROE گزشتہ ستمبر میں بڑھ کر 2,9% ہو گیا، اگر ہم غور کریں کہ سرمایہ 2011 کے مقابلے میں کافی حد تک تبدیل نہیں ہوا۔ درجہ بندی ایجنسیوں کے مطابق، مجموعی سطح پر، کیپٹلائزیشن کا تناسب کافی ہے، لیکن اقتصادی کارکردگی اور پورٹ فولیو کے معیار میں کمزوری ایک محتاط تشخیص کا باعث بنتی ہے۔. اصل میں، یہ وزن ہے سرمائے کے تناسب میں کمیجو کہ 20,8 میں 2010% سے گزشتہ ستمبر میں 18,24% ہو گئی۔ یہاں پھر وہ ہے سرمایہ کاری کو دوبارہ شروع کرنے اور مقامی مارکیٹ میں کھپت کے لیے مزید سرمایہ کی مضبوطی ایک ترجیح ہے۔غیر ملکی کرنسی کے ذخائر کے حصے کو ایندھن دیتے ہوئے اس طرح ایک نئی اور زیادہ موثر تجارتی حکمت عملی کے حق میں ہے، جو ہائیڈرو کاربن کی قیمتوں میں اتار چڑھاؤ کو کم کرنے اور مارکیٹ کے رجحانات کو برآمد کرنے اور اس طرح کاروبار اور ملک کی ترقی کے لیے قرضوں کا حصہ دوبارہ شروع کرنے کے قابل ہے۔
