بینکا مارچے اور مقامی بینک کی اہمیت: اب یہ مقامی کاروباری افراد پر منحصر ہے کہ وہ آگے بڑھیں

مارچے ریجن کے صدر سپاکا کی دعوت کا جواب دیتے ہوئے، مجھے حال ہی میں بینکا مارچے کے معاملے پر اپنے کچھ تاثرات بیان کرنے کا موقع ملا لیکن ایک ماہر معاشیات کے طور پر جو کئی سالوں سے بینکاری نظام سے نمٹ رہا ہے اور یقیناً ایسا نہیں ہے۔ اسی بینک کے ڈائریکٹر کے طور پر جس میں میں ہوں۔ اس لیے یہ مارچے پولی ٹیکنیک یونیورسٹی کے ایک ماہر معاشیات کی آراء اور تجزیے ہیں جو بینکا مارچے کے معاملے کو قومی بینکاری کے تناظر میں اور مارچے ادارے کے تین پہلوؤں پر نظر رکھتے ہوئے واضح کرنے میں مدد کرنا چاہتے ہیں:

1. آپریٹنگ منافع (یا بلکہ نقصانات…)
2. کیپٹلائزیشن
3. امکانات

1. 1.    منافع'

بحران اور بینکوں کو باسل III کے پیرامیٹرز کے تعارف کے لیے تیار کرنے کے لیے ان کے استحکام کے معیار میں اضافے نے منافع میں کمی میں بھرپور کردار ادا کیا۔

اگر ہم 16 سب سے بڑے اطالوی بینکوں پر غور کریں، ایک گروپ جس میں بنکا مارچے (BM) شامل ہے، کچھ اہم اعداد و شمار سامنے آتے ہیں:

• 30 جون 2012 کو ششماہی مالیاتی بیانات نے کل خالص منافع کا 1,4 بلین ریکارڈ کیا
• 31 دسمبر 2012 تک، سالانہ مالیاتی بیانات مجموعی خالص نقصانات میں 3 بلین کے ساتھ بند ہوئے۔

اس تناظر میں، جس میں 75% بنکوں کو سمجھا جاتا ہے کہ وہ اپنے منافع کو خراب کر رہے ہیں، بینکا مارچے کی صورت حال کو داخل کرنا ضروری ہے، جس نے منفی رائے عامہ کو حیران کر دیا:

• اختتامی ششماہی 2012: منافع 43 ملین
• سال کے آخر میں 2012: 526 ملین کا نقصان

یہ رجحان بینکاری نظام کے مطابق ہے، چاہے نقصانات کی مقدار یقینی طور پر بہت زیادہ ہو۔ یہ اس سے بھی زیادہ ہے کیونکہ یہ BM کی طرف سے ریکارڈ کیا گیا پہلا بجٹ خسارہ ہے۔ اس کے منفی نتائج غیر فعال قرضوں پر بھاری نقصانات کی وجہ سے ہیں، جس کی وجہ سے ضمانتوں اور اعلیٰ دفعات کو لکھنا پڑا۔ آئیے حوالہ گروپ کے ڈیٹا کا BM کے ڈیٹا سے موازنہ کریں:

            کریڈٹ نقصانات دسمبر 2011 جون 2012 دسمبر 2012

• 16 بڑے بینک -14,8 بلین -7,8 بلین -23,8 بلین
• بینکا مارچے -136 ملین -79 ملین -1,039 بلین

 

اس کا مطلب ہے کہ بی ایم اچھی کمپنی میں ہے۔ 2012 کی پہلی ششماہی کے نقصانات، جو انہیں سالانہ بنیادوں پر لانے کے لیے دوگنا ہو گئے، ابھی بھی پچھلے سال کے نقصانات کے عین مطابق ہیں، بالکل اوپر۔ تاہم، 2012 کا اصل اختتامی نتیجہ بہت زیادہ خراب ہے۔ بگڑنا جس میں BM انتہائی حد تک کھڑا ہے: یہ چھ ماہی پروجیکشن سے 6,5 گنا زیادہ ہو گیا ہے جبکہ اس گروپ کے 1,5 گنا سے زیادہ ہے (جس میں BM قدر بھی متاثر ہوتی ہے)۔

یہ متعدد ہم آہنگی عوامل کے نتیجے میں بی ایم کی صورتحال کو نمایاں کرتا ہے۔ جزوی طور پر، مارچ ان خطوں میں شامل ہیں جو بحران سے سب سے زیادہ متاثر ہوئے ہیں۔ اس تناظر میں، مارچے کے علاقے میں رئیل اسٹیٹ سیکٹر کو سب سے زیادہ قدر میں کمی کی سزا دی گئی۔ ان خارجی عوامل میں BM کے داخلی انتظامی عوامل شامل کیے گئے ہیں، جو کہ تجدید شدہ بورڈ آف ڈائریکٹرز کو اچھی طرح سے جانا جاتا ہے اور رائے عامہ کے لیے انتہائی "اشتہار" کیا جاتا ہے۔ خلاصہ:

• کریڈٹ ریٹنگز اور ضمانتوں کا جائزہ لینے کی ضرورت،
• رئیل اسٹیٹ پر ضرورت سے زیادہ ارتکاز اور، اس کے اندر، چند مشکل منصوبوں پر، جو بحران سے پہلے کے ادوار میں شروع کیے گئے اور بہت مختلف امکانات کے ساتھ۔
• پورے قرضے کے پورٹ فولیو کے انتخاب، دوبارہ تقسیم اور کنٹرول کے عمل کا جائزہ لینے کی ضرورت، جس کے نتیجے میں مزید دفعات کی ضرورت،
• بینک آف اٹلی کی معائنہ ٹیم کے ذریعہ بھی درخواست کی گئی دفعات۔

بہت زیادہ کریڈٹ نقصانات کو ایک گہری تنظیم نو کی کارروائی سے تعبیر کیا جانا چاہئے، جس نے BM کے تحفظ اور مستقل اور پائیدار دوبارہ لانچ کے لیے حالات پیدا کیے ہیں۔

جو نعرہ ذہن میں آتا ہے۔ "بچے کو نہانے کے پانی سے باہر نہ پھینکیں"۔

جو کام نہیں کیا اور جو کام ہوا ہے اس کے درمیان صفائی اور چھانٹی کے اس عمل کو بینک کے تمام اسٹیک ہولڈرز کے اعتماد اور تعاون کے تناظر میں دیکھا جانا چاہیے۔ جس چیز نے کام نہیں کیا اس کی ذمہ داریوں کا مناسب طور پر جائزہ لیا جانا چاہیے، لیکن یہ جانتے ہوئے کہ ان کو کس حد تک محدود کرنا ہے جس کی نشاندہی کی جا سکتی ہے، ممکنہ طور پر اس کام کو مجاز اداروں پر چھوڑ دیا جائے۔

تاہم، یہ واضح رہے کہ BM نے ایک بہت زیادہ شہرت کو نقصان پہنچایا ہے، جس کا فوری طور پر ازالہ کیا جانا چاہیے ٹھوس بحالی اور بحالی کے اقدامات سے جو کہ صحیح اور شفاف طریقے سے رائے عامہ تک پہنچایا جائے۔ بحرانوں کی تاریخ سکھاتی ہے کہ اگر ان سے بچا نہیں جا سکتا تو نقصان سنگین ہوتا ہے، بلکہ یہ بھی کہ وہ ماضی کی غلطیوں کو درست کرنے کا موقع فراہم کرتے ہیں۔ جو کامیاب ہوتا ہے وہ پہلے سے زیادہ مضبوط شروعات کر سکتا ہے۔ بحران ہم سے تقاضا کرتا ہے کہ ہم دوبارہ شروع کرنے کے لیے ضرورت کی خوبی بنائیں۔ یہ ہر سطح پر درست ہے: یورپ، اٹلی، حکومتیں، بینک اور ڈبلیو بی۔

یہ یاد رکھنا بھی ضروری ہے کہ تمام بڑے اطالوی بینکوں بشمول BM کو تناؤ کے ٹیسٹ کا نشانہ بنایا گیا ہے، جس کی درخواست بین الاقوامی اداروں، خاص طور پر بین الاقوامی مالیاتی فنڈ کے ذریعے کی گئی ہے۔

31 مئی 2013 کی بینک آف اٹلی کی رپورٹ میں، گورنر ویسکو تسلیم کرتے ہیں کہ:

• "بینکنگ چینل ہماری معیشت کے لیے فنانسنگ کا بنیادی ذریعہ ہے۔ 2012 کے آخر میں، بینک قرضوں کا جی ڈی پی کا 94 فیصد حصہ تھا۔
• کریڈٹ کو سخت کرنے والے مختلف عوامل میں شامل ہونا ضروری ہے "رئیل اسٹیٹ مارکیٹ کی کمزوری"
• "اطالوی بینکوں کے لیے فوری طور پر لیکویڈیٹی کے خطرات نہیں ہیں"

یہ تینوں تحفظات BM کے مخصوص معاملے پر بھی لاگو ہوتے ہیں: جو چھوٹے کاروباروں کے سیاق و سباق میں کام کرتا ہے جو بینک کریڈٹ پر رہتے ہیں، جو رئیل اسٹیٹ کے بحران کا شکار ہوئے ہیں، جس میں فوری طور پر لیکویڈیٹی کے خطرات نہیں ہیں (سب سے بڑھ کر تین سالہ قرض کا شکریہ ECB سے حاصل کیا گیا)۔

Visco کا مزید کہنا ہے کہ بینکوں کو آپریٹنگ اخراجات کو کم کرنا چاہیے اور غیر اسٹریٹجک اثاثوں کو فروخت کرنے کا فیصلہ کرنا چاہیے۔ یہ درخواستیں BM کے نئے اسٹریٹجک پلان کی دفعات کے مطابق ہیں۔

 

1. 2.    ASSETS

کشش ثقل اور مدت کے لحاظ سے یکساں بحران کے جھٹکوں کے مقابلہ میں بینکوں کو محفوظ بنانے کے لیے ضروری ہے کہ سرمائے کی بنیاد کو مضبوط کیا جائے، ساتھ ہی باسل III کے دانشمندانہ معیار کے مطابق ڈھالنا بھی ضروری ہے۔ معیار، لیکن یہ جگہ نہیں ہے)۔

اب تک اطالوی بینکوں کے اثاثوں کو بچانے کے لیے کتنی بچت کرنے والوں سے کہا گیا ہے؟ آئیے 2012 تک مکمل ہونے والے سرمائے میں اضافے کا حوالہ دیتے ہوئے کچھ ڈیٹا دیکھیں:

• یونیکیڈیٹ 9 بلین
• بینکا انٹیسا 5 بلین
• مونٹی دی پاسچی 2 بلین
• بینکو پوپولیئر 2 بلین
• یو بی آئی 1 بلین
• 1 بلین چارجز
• بینکا مارچ 180 ملین

نئے سرمائے کا حصہ جو BM نے اپنے سبسکرائبرز سے پوچھا تھا وہ اس کے مقابلے میں بہت کم تھا اور پیچھے کی نظر کے ساتھ، اس سے بھی زیادہ مانگی جا سکتی تھی۔ اگر ایسا نہیں کیا گیا تھا، تو اس کی وجہ بھی ریفرنس فاؤنڈیشنز کی جانب سے متعین کردہ جائیداد کی عدم استحکام کی وجہ سے تھا۔ وسائل کی کمی کی وجہ سے 2013 کی موجودہ صورت حال میں رکاوٹ نہیں رکھی گئی۔ نئے سرمائے کی شراکت کی ضرورت کو دو تشخیصی سطحوں پر رکھا جانا چاہیے:

1. دو سالہ مدت 300-2012 کے دوران، 2013 ملین کی درخواست نئے سرمائے کی شراکت کو 480 ملین تک لے آتی ہے، ابھی بھی درخواست کی گئی رقم کا نصف سے بھی کم UBI اور Carige سے حاصل کیا گیا ہے، دوسرے بینکوں کا ذکر نہ کرنا۔ مزید 100 ملین کا اضافہ BM کے لیے کیپیٹل انجیکشن کی ضرورت کو باقی بینکوں سے مانگے اور حاصل کیے گئے اعداد و شمار سے کم رکھتا ہے۔
2. 2013 میں بہت سے دوسرے بینکوں، جیسے BM، نے نئے سرمائے میں اضافے کی منظوری دی: Etruria 100 ملین، Banca Popolare di Vicenza 600 ملین، Carige 800 ملین (پچھلی مدت کے ارب کے علاوہ)، Popolare di Milano 500 ملین، MPS 1 بلین۔ تمام کنورٹیبل بانڈ تبادلوں پر غور کیے بغیر۔

یہ نئے سرمائے کی ضرورت کے مسئلے کی صحیح جگہ کا تعین ہے جس کا اظہار بی ایم بورڈ آف ڈائریکٹرز نے کیا ہے:

• ہم صرف وہی نہیں ہیں جنہیں سرمائے کی کوریج کی ضرورت ہے،
• ہم بہت سے دوسرے اطالوی اور یورپی بینکوں کے ساتھ مسئلہ کا اشتراک کرتے ہیں۔
• ہر جگہ بحران نے تشخیص کی غلطیوں اور اس کے نتیجے میں مداخلت کی ضرورت کو اجاگر کیا ہے۔

اس کے لیے شفافیت اور احساس ذمہ داری کے ساتھ رائے عامہ کو قائل کرنا ضروری ہے۔ عام مسئلہ کا مطلب "آدھی خوشی" نہیں ہے، لیکن یہ یقینی طور پر BM کی طرف ٹیبلوئڈ الارمزم کو کم کرنے کے لیے کام کرتا ہے جو رائے عامہ کو پیش کیا گیا ہے۔ 

کئی بینکوں نے سرمائے میں اضافے کی درخواست کی ہے، اس دوران انہوں نے داخلی درجہ بندی کے نظام کے استعمال سے فائدہ اٹھایا ہے، جسے بینک آف اٹلی نے منظور کیا ہے، جو سرمائے کی ضروریات میں کمی کی اجازت دیتے ہیں۔

BM نے ایک داخلی درجہ بندی کا ماڈل تیار کیا ہے جسے، اگر بینک آف اٹلی سے منظوری مل جاتی ہے، تو صارفین کے لیے زیادہ کریڈٹ اسپیس کے فائدے کے ساتھ، ایکویٹی کی رکاوٹ کو کم کرنے کی اجازت دے گا۔

انفرادی حالات پر بہتر توجہ مرکوز کرنے کے لیے بات چیت کی ضرورت کا اظہار گورنر ویسکو نے گزشتہ سالانہ رپورٹ میں بھی کیا تھا۔ میں لفظی طور پر نقل کرتا ہوں:

"یورپی اوسط کے مقابلے میں ہمارے بیچوانوں کا منفی سرمایہ کاری کا فرق، جو تقریباً 2 فیصد پوائنٹس تک گر گیا ہے، بڑے پیمانے پر دوسرے ممالک میں عوامی فنڈز کے ساتھ بڑے پیمانے پر بینکوں کی دوبارہ سرمایہ کاری کی عکاسی کرتا ہے۔ گزشتہ دسمبر میں، بینکوں کے لیے ریاستی تعاون جرمنی میں GDP کا 1,8%، بیلجیئم میں 4,3%، نیدرلینڈز میں 5,1%، اسپین میں 5,5%، آئرلینڈ میں 40% تھا۔ اٹلی میں یکساں حصہ 0,3% کے برابر ہے جس میں MPS کے لیے مداخلتیں بھی شامل ہیں۔

گورنر نے یورپی بینکنگ اتھارٹی کا بھی حوالہ دیا جو غیر معمولی اور عارضی عوامی سرمائے کے وسائل کی مداخلت کی سفارش کرتا ہے!

اس سلسلے میں دو باتیں:

1. یہاں بھی ’’عارضی اور غیر معمولی‘‘ عوامی مداخلت ضروری ہوگی۔ میں ایک سادہ حساب لگاؤں گا: 1% تک بڑھنے کے لیے GDP میں 1,3% کا اضافہ کرنا کافی ہوگا (لہذا جرمنی سے کم)، بحران میں گھرے اطالوی بینکوں کے اثاثوں کو بحال کرنے اور معیشت کو دوبارہ شروع کرنے کے لیے 17-18 بلین کا حصہ ڈالنا کافی ہوگا۔ قرضے ریاست تین سالوں کے اندر سرمایہ کاری کی گئی رقم واپس کر دے گی، یہاں تک کہ پیداوار کے ساتھ بھی (اگر مجھے صحیح یاد ہے تو MPS کو ماتحت قرض 9% ادا کرتا ہے)۔ لیکن یہ ایک غیر مقبول کارروائی ہے، کیونکہ "قیاس آرائیاں" کرنے والے بینکوں کے خلاف ایک مہم کو ایک مختصر نظر میں ہوا دی گئی ہے۔ جب اس کے بجائے یہ ظاہر کیا جاتا ہے کہ غبن کے معاملات (MPS docet) کے علاوہ اطالوی بینک یقینی طور پر موجودہ بحران کے ذمہ دار نہیں ہیں۔ جہاں بینکوں کو جوابدہ ٹھہرایا گیا ہے (دیکھیں USA اور UK) حکومتوں نے بہت زیادہ مداخلت کی ہے، یہاں تک کہ عارضی قومیانے کے ساتھ بھی!
2. سرمائے کی عدم موجودگی میں، ہمیں جرمن یا فرانسیسی بینکوں کا سہارا لینا پڑتا ہے، جو عوامی فنڈز سے بحال ہونے کے بعد، اب ہمارے "ڈیزاسٹر" بینکوں کو اچھے نظم و نسق کا سبق سکھاتے ہوئے خریداری کرنے کے لیے وسائل رکھتے ہیں۔

یہ اس بات کی تصدیق کرتا ہے کہ جو لوگ بحرانوں کو اچھی طرح سے سنبھالنا جانتے ہیں اور جو اپنے مواقع سے فائدہ اٹھانا جانتے ہیں، بغیر کسی تعصب کے، سب سے اوپر آتے ہیں۔ امریکہ، برطانیہ اور، میں نے مزید کہا، سویڈن، لبرل ازم کے چیمپئن ممالک، انتہائی ضرورت کی صورت میں اپنے مرکزی بینکوں کو عارضی طور پر قومیانے کا سہارا لینے میں کامیاب رہے ہیں۔ وہ معیشت کو بچانے کے لیے بینکوں کو بیل آؤٹ کرتے ہیں جس میں وہ کام کرتے ہیں۔

اٹلی میں ہم بینکوں سے کہہ رہے ہیں کہ وہ قرضے کو سخت کر کے اپنے آپ کو بچائیں اور نجی سرمائے کی مدد طلب کریں۔ نتیجہ: معاشی بحران مزید بگڑتا ہے، نجی بچتیں کم ہوتی جاتی ہیں، جس کے نتیجے میں بینکوں کی مدد کرنے میں مشکلات پیش آتی ہیں، اور غیر ملکی بینکوں پر ہمارا انحصار بڑھتا ہے (سرکاری سرمائے سے بحال)۔

 

1. 3.    تجارتی

ہمارے بینکوں کو، اس لیے BM کو بھی بچت کرنے والوں کے اعتماد پر بھروسہ کرنا چاہیے اور جہاں یہ "نیک" غیر ملکی بینکوں کے حصول پر کافی نہیں ہے۔

علاقے کی طرف سے اظہار اعتماد کا رشتہ ظاہر ہے ایک ترجیح ہے۔ Visco مالی طور پر معاون بینکوں میں حصص یافتگان کو ایک اہم کردار قرار دیتا ہے:

"انہیں طویل مدت میں منافع بخشی سے نوازا جائے گا۔"

یہ وہی ہے جو عالمی بینک اپنے علاقے سے پوچھ رہا ہے۔

Visco دوبارہ:

"بینکنگ فاؤنڈیشنز، کسی دوسرے شیئر ہولڈر کی طرح، شفاف معیار کے ساتھ، اہلیت اور پیشہ ورانہ مہارت کی بنیاد پر ڈائریکٹرز کے انتخاب کو فروغ دینا چاہیے"۔

یہ وہی ہے جو مئی 2012 سے بی ایم کے بورڈ آف ڈائریکٹرز اور اعلی انتظامیہ کی تجدید کے ساتھ دوبارہ کیا گیا ہے۔

یہ تجدید اعلیٰ قومی اور بین الاقوامی شہرت کے حامل ماہر اقتصادیات-بینکر پروفیسر رینر مسیرا کی بینک کے اوپری حصے پر تقرری کے ساتھ مکمل ہوئی۔ تاہم، اب یہ علاقہ اور مارچ کے حکمران طبقے پر منحصر ہے کہ وہ بینک کو دوبارہ شروع کرنے اور اس کی خودمختاری کا دفاع کرنے کے لیے ضروری ری کیپیٹلائزیشن میں اپنا حصہ ڈالیں۔

آخر میں، میں صرف یہ بتانا چاہوں گا کہ BM کی خود مختاری کیوں اہم ہے۔ چند مصنوعی نکات:

• کسی بھی بینک کی طرح، BM ایک کمپنی ہے، ایک بڑی کمپنی جو Marche اور پڑوسی علاقوں میں کام کرتی ہے۔ ایک کمپنی جس میں 3200 ملازمین ہیں، زیادہ تر اہل (گریجویٹ اور ڈپلوما) اور نوجوان۔ ایک کمپنی کے طور پر، BM کو انٹرپرینیورشپ کی ضرورت ہے۔ اس لحاظ سے کاروباری افراد کی شراکت بنیادی ہے: وہ نئی اعلیٰ انتظامیہ کی تنظیم نو کی کارروائی میں تعاون کے لیے کاروباری شراکت مانگتے اور پیش کرتے ہیں۔
• جیسا کہ کاروبار اور کاروباری افراد کرتے ہیں، بینک اور اس کے مینیجرز کو یہ جاننا چاہیے کہ کس طرح انتخاب کرنا ہے، خاص طور پر انہیں یہ جاننا چاہیے کہ کریڈٹ دیتے وقت ہاں، لیکن نہیں، کیسے کہنا ہے: ماضی میں، BM نے ایک مقامی بینک کے طور پر اپنے کردار کی غلط تشریح کی۔ ہاں اور چند نمبر جہاں ضروری تھا۔ لیکن یہ پچھلی روشنی کا حصہ ہے۔
• مقامی بینکوں کا ایک واضح اور موثر نیٹ ورک اطالوی معیشت کے لیے ضروری ہے جہاں چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباری ادارے غالب ہیں۔ اس اہمیت کو تسلیم کیا جاتا ہے، مثال کے طور پر، جرمنی میں، جہاں بڑے بینکوں کے ساتھ ساتھ بہت سے چھوٹے اور درمیانے درجے کے بینکوں کا ایک بیلٹ ہے، جو ضرورت پڑنے پر عوامی سرمائے سے اچھی طرح محفوظ ہے۔ یہ کم از کم واحد اور نتیجہ خیز ہے کہ بالکل اٹلی میں، جہاں اس کی زیادہ ضرورت ہے، اس اہمیت کو نظر انداز کیا جاتا ہے۔
• BM ایک بڑا مقامی بینک ہے۔ اس طرح یہ ایک عام کمرشل بینک ہے، جو کاروبار اور گھرانوں کو کریڈٹ کی بنیاد پر ایک کاروباری ماڈل کی طرف مبنی ہے۔ حیرت کی بات نہیں، اس کے مسائل خراب کریڈٹ سے آتے ہیں۔ لیکن وہ قیاس آرائی پر مبنی مالی سرمایہ کاری سے نہیں آتے ہیں۔
• ایک مسابقتی اور موثر مقامی بینک کا ہونا، جیسا کہ BM ہو سکتا ہے اور ہونا چاہیے، دو عظیم فوائد پیش کرتا ہے، جیسا کہ ہم نے اپنے تحقیقی گروپ کے ساتھ کیے گئے متعدد مطالعات میں ظاہر کیا ہے (ہماری MoFiR ویب سائٹ دیکھیں):
  • یہ دوسرے بینکوں سے، خاص طور پر علاقے سے باہر، مقامی ترقیاتی مسائل پر مسابقت کو راغب کرتا ہے: مثال کے طور پر، جو بھی جوتے یا فرنیچر بنانے والے علاقے میں مارکیٹ شیئرز چرانا چاہتا ہے، اسے BM آپریٹرز کے سیاق و سباق سے متعلق معلومات کا مقابلہ کرنے کے قابل ہونا چاہیے نہ کہ صرف جمع کرنا۔ بچت کریں اور اسے کہیں اور لگائیں۔
  • یہ ایک بڑی کمپنی ہے جو اہم فعال ہم آہنگی پیش کرتی ہے، کیونکہ یہ علاقے میں انتظامی مرکز کو برقرار رکھتی ہے، بینکنگ آپریٹرز کی ایک انتظامی کلاس بنانے میں مدد کرتی ہے جنہیں سٹریٹجک مینجمنٹ کے مسائل کا سامنا کرنا پڑتا ہے، مختصر یہ کہ: اس سے کئے گئے کام کا معیار بلند ہوتا ہے۔ خطے میں، اس کے برعکس جو نیٹ ورک بینک کے لیے ہوتا ہے، جس کے فیصلے کہیں اور لیے جاتے ہیں۔
• ایک غیر فعال اور غیر منافع بخش مقامی بینک، جو مقامی آپریٹرز کے اعتماد کا مستحق نہیں ہے، دوسرے قومی یا بین الاقوامی بینکوں کو حاصل کرنا چاہیے۔ اگر خودمختاری کا انتظام غلط ہے تو ریسکیو کو خود مختاری پر ترجیح دی جاتی ہے۔
• باہر سے حصول کے تناظر میں، کسی کو اپنے آپ سے پوچھنا پڑتا ہے کہ کیا آتا ہے اور کیا کھویا جاتا ہے۔ بلاشبہ نئی حکمت عملی اور نئے تنظیمی طریقے آ رہے ہیں۔ یہ اتنا ہی یقینی ہے کہ یہ کام کے معیار اور مقدار میں فعال قربت میں کھو گیا ہے۔ بینک کے گرد گھومنے والے اسٹیک ہولڈرز کی فہرست میں، ان لوگوں کے مفاد کو ترجیحی کردار ادا کیا جائے گا جو اپنا سرمایہ لگاتے ہیں۔ اگر سرمایہ باہر سے آئے تو خطے سے باہر سود۔ جیسا کہ واقعی یہ صحیح ہے۔ ایک "سیونگ" بینک اپنے مفاد میں اور اپنے اسٹریٹجک پلان کی بنیاد پر ایسا کرے گا جو شاید ہماری ضروریات سے پوری طرح مطابقت نہ رکھتا ہو۔

امید یہ ہے کہ مارچ کے لوگ اعتماد کے ساتھ آگے دیکھنے کے قابل ہوں گے اور ہماری معیشت اور اس کے نتیجے میں ہمارے بی ایم کو بھی بحران سے نکالنے کے لیے پوری ذمہ داری کے ساتھ خود کو عہد کریں گے۔

ہمیں رد عمل ظاہر کرنے کی وہی صلاحیت اور وہی فخر دکھانا چاہیے جس کی وجہ سے ہمارے باپ دادا نے مارچز کی معاشی ترقی کو زمین سے دور کر دیا: ایک endogenous ترقی، جس کی جڑیں علاقے میں ہیں۔

جس ترقی میں بینکا ڈیلے مارچے کو جنم دینے والے بینکوں نے تاریخی طور پر اپنا حصہ ڈالا ہے۔

ہمیں مستقبل کی طرف دیکھنا چاہیے اور اس پر یقین کرنا چاہیے۔

اس کا متبادل یہ ہے کہ ہم اپنے خطے اور زیادہ عام طور پر اٹلی کے پرفیرلائزیشن کو بڑھا دیں۔

اس خطرے سے بچنے کے لیے ہمیں اپنی ترقی کے معمار بنتے رہنا چاہیے۔

یہ ایک اور میچورٹی امتحان ہے جسے لینے اور پاس کرنے کے لیے ہمیں بلایا جاتا ہے۔