جب بات آتی ہے روبو ایڈوائزر (ایک جان بوجھ کر بدصورت اور "حیرت انگیز" نام i کی وضاحت کے لئے استعمال کیا جاتا ہے۔ مالیاتی مشاورتی نظام اور آن لائن اثاثہ جات کا انتظام) ہم عام طور پر a کا حوالہ دیتے ہیں۔ مالیاتی خدمات 100% آن لائن اور کم لاگت (ان کی اعلی اسکیل ایبلٹی کا بھی شکریہ) جس کا مقصد بڑے پیمانے پر مارکیٹ ہے۔
رجحان میں تیزی سے اضافہ ہو رہا ہے امریکا، جہاں کی تلاش ہے۔ myprivatebanking.com اس کا اندازہ ہے کہ 5 سالوں میں وہ زیر انتظام اثاثوں میں $255 بلین تک پہنچ جائیں گے۔
مجھے ذاتی طور پر نہیں لگتا کہ روبو ایڈوائزر کبھی حقیقی زندگی کے مشیروں کی جگہ لیں گے۔ تاہم، مجھے یقین ہے کہ - عمومی رائے کے برعکس - کہ ان جدید ترین آن لائن مینجمنٹ پلیٹ فارمز کی آمد سے جو صنعت سب سے زیادہ متاثر ہوگی (بہتر یا بدتر کے لیے) نجی بینکاری.
امیر لوگ روبو ایڈوائزر کیوں پسند کرتے ہیں؟
وہ وجوہات جو مجھے یہ سوچنے پر مجبور کرتی ہیں کہ کم از کم ابتدائی طور پر، بنیادی طور پر زیادہ مالی وسائل والے صارفین ہوں گے۔ پانچ نئی آن لائن ویلتھ مینجمنٹ سروسز استعمال کر رہے ہیں۔
1. رسک مینجمنٹ: بڑے اثاثوں میں اکثر جدید ترین مالیاتی آلات جیسے ڈیریویٹوز اور متبادل اثاثہ جات (ہیج فنڈز یا پرائیویٹ ایکویٹی فنڈز) میں سرمایہ کاری شامل ہوتی ہے۔ ان کے لیے جدید ترین رسک مینجمنٹ سسٹم اور الگورتھم پر مبنی انتظام کی ضرورت ہوتی ہے۔ مجھے امید ہے کہ میں ان لوگوں کو مایوس نہیں کروں گا جنہوں نے سوچا کہ ان کا نجی بینکر پیکو ڈیلا مرانڈولا کی طرح ہے، جو قلم اور پنسل کے ساتھ موثر سرحدوں اور اتار چڑھاؤ کے شنک کے انتہائی نفیس حساب کتاب کرنے کی صلاحیت رکھتا ہے!
2. مزید برآں، بہت سے روبو ایڈوائزرز آرڈر کی تکمیل کے آٹومیشن اور کم قیمت پروڈکٹس کے استعمال کے ذریعے حاصل ہونے والی آپریشنل افادیت پر توجہ مرکوز کرتے ہیں۔ لہذا، قیمت کے لحاظ سے بھی اس سے نتائج اخذ ہوتے ہیں۔
3. جدت کے علمبردار: اکثر امیر ترین عوام بھی سب سے زیادہ ترقی یافتہ اور نت نئی چیزوں پر توجہ دینے والے ہوتے ہیں، وہ جدید ترین فیشن، لوازمات، ٹیکنالوجی کے علمبردار بننا پسند کرتے ہیں۔
4. مرکزی کردار بنیں: نجی کلائنٹس، ثقافت اور مہارت کی وجہ سے، اکثر منقولہ اثاثوں کے سب سے زیادہ مائع حصے کا خود انتظام کرنا پسند کرتے ہیں۔ یہ کوئی اتفاق نہیں ہے کہ اٹلی میں اس ہدف کے بہت سے صارفین "انتظامیہ" حکومت کا انتخاب کرتے ہیں۔
5. شفافیت: ایک ایسے تناظر میں جہاں لوگ اپنی بچتوں میں تیزی سے دلچسپی لے رہے ہیں اور ویب پر زیادہ سے زیادہ اور بہتر معلومات کے عادی ہیں، پرائیویٹ بینکنگ سروسز کے ذریعے پیش کردہ کسٹمر کے لیے شفافیت کی سطح بہت کم ہے اور رپورٹنگ اکثر پرانی اور ناکافی ہوتی ہے۔
6. "بڑا" زیادہ مشکل ہے۔: اثاثوں کے منقولہ حصے کے حوالے سے نجی بینکنگ کا مارجن (جس کا انتظام اعلیٰ تکنیکی مواد والے پلیٹ فارم کی مدد سے کیا جا سکتا ہے) اس مارجن سے قطعی طور پر کم ہے جو بینک چھوٹے صارفین پر محسوس کرتے ہیں، دونوں حجم اور دونوں وجوہات کی بنا پر۔ گاہکوں کی "سودے بازی کی طاقت" کا۔
اثاثوں کی تقسیم کا معیار، جدید ترین مقداری طریقہ کار کے ساتھ انجام دیا جاتا ہے اور انسانی عنصر کی محتاط نگرانی کے ساتھ مربوط ہوتا ہے، واضح طور پر بہتر ہو سکتا ہے اور اس میں زیادہ مہنگی لیکن مائع اور بعض اوقات بہتر مصنوعات، جیسے سرمایہ کاری کے فنڈز یا سرٹیفکیٹ بھی شامل کیے جا سکتے ہیں۔
کس نے کہا کہ روبو ایڈوائزرز کی قدر کی تجویز معیار کی برتری کے بجائے صرف کم قیمت پر مرکوز ہونی چاہیے؟
روبو ایڈوائزر: مقداری نقطہ نظر سے کوالٹیٹیو اپروچ تک
یہ دلچسپ گراف (بڑا کرنے کے لیے تصویر پر کلک کریں)، جو www.scorpiopartnership.com کے ذریعے تیار کیا گیا ہے، ایک سرمایہ کار کے ویلتھ مینیجر پر انحصار کرنے کے انتخاب کے اہم ترین پہلوؤں پر روشنی ڈالتا ہے۔
جیسا کہ اعداد و شمار سے دیکھا جا سکتا ہے، امیر ترین صارفین کے لیے سب سے اہم پہلو (گراف میں سبز لکیر) قیمت کے اتنے زیادہ نہیں ہیں، بلکہ برانڈ کی قدر، تنظیمی ڈھانچہ، ساکھ اور - حیرت انگیز طور پر - امیر ترین صارفین سوشل میڈیا پر سرگرمی، مارکیٹنگ کے معیار اور سائٹ کی اوسط سائز سے زیادہ تعریف کرتے ہیں۔
اگر آج، جیسا کہ دولت کے انتظام پر گولڈمین سیکس کی تحقیق میں روشنی ڈالی گئی ہے، نام نہاد ہینریز ("زیادہ کمائی، ابھی تک امیر نہیں")، یعنی نوجوان زیادہ آمدنی والے پیشہ ور (شاید کل کے امیر) روبو کے بڑے استعمال کنندہ ہیں۔ ایڈوائزر، بہت سے دلچسپ مواقع موجود ہیں جن سے پرائیویٹ بینکنگ آج ہی فائدہ اٹھا سکتی ہے۔
ٹیکنالوجی، اگر اپنے آپ میں ختم ہو جائے، تو صرف ایک کھیل بن جاتی ہے، لیکن یہ ایک غیرمعمولی طور پر طاقتور ٹول ہے جب اسے کچھ مقاصد حاصل کرنے کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔
دوسری طرف، مجھے یقین ہے کہ پیچیدہ اثاثوں کے انتظام کے لیے، جس میں حقیقی اثاثے اور شیئر ہولڈنگز شامل ہیں، اور جن میں ٹیکسیشن یا وراثت جیسے "نازک" پہلو شامل ہیں، انسانی رابطے اور اعتماد کے رشتے کو کبھی بھی ایک سے تبدیل نہیں کیا جا سکتا۔ عمل خودکار. واٹسن جیسے جدید ترین نظام سے بھی نہیں، IBM کا علمی کمپیوٹنگ سسٹم جو مالیاتی میدان میں اعلیٰ عزائم رکھتا ہے۔
ویلتھ مینجمنٹ ہاؤسز جو برانڈ کے وقار اور اپنے کنسلٹنٹس کی پیشہ ورانہ مہارت کو معلومات کے تجزیہ میں رفتار اور آن لائن پلیٹ فارمز کی اعلیٰ تجزیاتی کارکردگی جیسے عناصر کے ساتھ جوڑنے کے قابل ہوں گے وہ نہ صرف کل کے صارفین کو جیت سکیں گے بلکہ یقینی طور پر اس قابل ہو جائیں گے آج ان کے منافع اور ان کے بازار کے حصص میں اضافہ کریں۔
