есть у двери новое поколение инвесторов: молодые люди, которые через десять-двадцать лет, вероятно, будут владеть более значительными активами. Поколение Y Цифровое поколение, у которого совершенно иной способ связи и доступа к финансовой информации по сравнению с предыдущими инвесторами, но в то же время которому нужен специалист по сбережениям, чтобы дать совет по более сложным вопросам.
Фотография была обнаружена Никола Роккетти из Gfk Eurisko в исследовании по заказуEfpa Italy, Европейская ассоциация финансового планирования, и представленный на последнем ежегодном собрании, состоявшемся в Генуе 4 и 5 июня.
КТО ЯВЛЯЕТСЯ ПОКОЛЕНИЕМ Y?
Это около 13,3 млн человек, родившихся в период с 1980 по 2004 год. Двадцатипятилетний возраст, который на уровне поколений делится на 17% молодых людей до 17 лет, 31% в возрасте от 18 до 24 лет и 52%, которые достигают возраста 34 лет. Поколение Y в основном сбалансировано по полу: 51% мужчин и 49% женщин. Половина из них проживает на севере, 34% — на юге и на островах, а остальные 20% — в центре. 85% принадлежат к «массовому рынку» и остаточно «богатому» классу активов. В качестве эталонной базы для исследования, в котором поколение Y сравнивается с семьями, используется исследование «Multifinanziaria Retail Market»: совокупность итальянских семей с главами семей в возрасте от 18 до 74 лет, представляющих 20,5 миллионов домохозяйств. Исследование было построено на основе 5.000 личных интервью, проведенных с главами домохозяйств (финансовые справки), представляющими все соответствующие социально-демографические параметры.
КАК ВЕДЕТ ПОКОЛЕНИЕ Y
В поколении Y меняются модели поведения и модели потребления: набирает силу привычка внимательно проверять банковские выписки и искать выгодные способы вложения денег, теряет привлекательность привычка тратить все деньги, а не копить их. Тех, кто потом заявляет «люблю тратить», стало меньше на 17,4% по сравнению с 2008 годом. Для поколения Y экономия остается приоритетом, особенно с целью «накопить», чтобы обезопасить себя от будущего и профинансировать какие-либо проекты. Даже дом является одной из главных целей.Когда дело доходит до выбора инвестиций, по сравнению с семьями, поколение Y больше ориентируется на краткосрочную перспективу и на налогообложение. Однако приоритетами остаются безопасность, производительность и простота.
МЕНЬШЕ ОБЩИХ ФОНДОВ БОЛЬШЕ ТЕХНОЛОГИЙ
Что поразительно в выборе типа инвестиций, так это сокращение управляемых сбережений. В то время как с 2001 по 2014 год доля держателей фондов среднего возраста (старше 35 лет) выросла с 88% до 92%, за тот же период времени доля среднемолодых подписчиков фондов (до 34 лет) снизилась с 12% до 8%.
В этом сценарии технология меняет парадигмы отношений между спросом и предложением также и в финансах. 96% поколения Y пользуются Интернетом, по сравнению с 75% поколения бэби-бумеров и 34% старшего поколения. Разрыв увеличивается, когда дело доходит до анализа мобильного сектора, который расширяется экспоненциально (с 4% от общего числа в 2008 г. до 48% в январе 2015 г.), создавая новую культуру простоты. Здесь 83% поколения Y пользуются мобильными телефонами по сравнению с 44% бэби-бумеров и 11% пожилых людей. Наконец, 23% поколения Y используют социальные сети для обсуждения тем, связанных с финансами, по сравнению с 11% СМИ в Италии.
ЧЕТЫРЕ НОВЫХ ПАРАДИГМЫ
Таким образом, в исследовании определены четыре новые парадигмы для поколения Y:
1) Горизонтальные отношения в равноправных отношениях с банком/сберегательным работником;
2) Проактивность предложения: специалист банка/сберегательного банка действует, сообщает, предлагает;
3) Персонализация предложения: специалист банка/сберегательного банка говорит со мной;
4) Скорость отклика: обратная связь практически в реальном времени и на выбранном мной канале.
КАК МЕНЯЕТСЯ КОНСАЛТИНГ
Если бегство от агентства, кажется, прекратилось, банк остается с услугами с низкой добавленной стоимостью (обычные операции), в то время как специалист по сбережениям должен сосредоточить свое внимание на консультациях с добавленной стоимостью, переосмысливая свой собственный язык. Преимущество консультанта в отношениях и профессиональных способностях по сравнению с банком на самом деле ниже среди поколения Y: исследование показывает, что удовлетворенность (7–8 баллов) консультантом/промоутером составляет 56% пользователей, а банком — 55%. %. Наоборот, в семьях наблюдается разрыв в удовлетворенности: 56% довольны банком, а больше семей, 66%, довольны консультантом. В то же время сегодняшние инвесторы, и особенно поколение Y, больше осознают свою потребность в совете и помощи. Но то, как мы взаимодействуем, должно измениться: меньше учебных курсов по финансовым темам и больше веб-сервисов/приложений для поддержки управления финансами. Не стоит недооценивать прямые отношения: физические отношения, то есть личные встречи в штаб-квартире или в банке, имеют большее значение, чем мы думали, для поколения Y, которое, кроме того, более готово нести расходы на консультационные услуги. управление сбережениями.
