Кажется, что когда кто-то страдает от последствий неправильного финансового вложения, финансового мошенничества или банковского кризиса, индивидуальная и коллективная память имеет тенденцию быстро устранять полученное оскорбление и делает нас готовыми подвергать себя новым рискам без особых дополнительных мер предосторожности.
Финансовое образование, чтобы выступать в качестве превентивного фактора, должно, в числе первых задач, сохранять память о тех событиях, чтобы негативные уроки, извлеченные в различных обстоятельствах, не были забыты.
Мы, однако, уверены, что немногие имеют представление о том, сколько и насколько глубокими были крупные банковские и финансовые кризисы, которые произошли в Италии за последние тридцать пять лет, то есть на протяжении жизни одного поколения.
Кратко проанализировав их, мы увидим повторения причин, вмешательство «на сбежавших волов», мало действий, направленных на пресечение новых.
1982 Банко Амброзиано, кризис переплетения между более или менее сильными и более или менее скрытыми силами (пресловутая П2) и от смущающей близости к финансам Ватикана. Всего за месяц до окончательного взрыва власти санкционировали размещение акций Banco на фондовой бирже. Вмешательство католика Андреатты (тогда министра финансов) в защиту доводов Италии против Ватикана памятно для чувства государства. Стоимость банкротства составила несколько миллиардов лир, урегулированная благодаря слиянию с богатым Banca Cattolica del Veneto.
1987 Сберегательный банк Прато, местный банк, финансирование которого сосредоточено в текстильной промышленности, долгое время управлялся банкирами с политическими связями. Он финансировал спекуляции и непропорционально увеличивал свои риски. Это было первое вмешательство только что созданного в соответствии с законом Фонда защиты вкладов, который одним махом поглотил собранные из системы средства.
1992 Монтедисон, финансовый кризис крупнейшей частной химической группы, убытки которой оцениваются в 30.000 миллиардов лир. Он отразил балансы Banca Commerciale Italiana, в отчете о прибылях и убытках которого доходы от этих деловых отношений составляли 15% от общей суммы.
Это всегда был 1992 год, когда Cassa di Risparmio di Venezia, старейшая в Италии, основанная в 1822 г., вышла из строя из-за череды ошибочных прогнозов по обменным курсам (предшествовавших аномальному росту кредитов в иностранной валюте без ожидания покрытия заемщиками курсовых рисков, большей частью которых стала девальвация лиры неплатежеспособным). Размер убытков, с одной стороны, сплотил венецианских сестер, с другой, спровоцировал кризис других сберегательных касс и специальных кредитных учреждений региона. То, что осталось, постепенно влилось в группу Intesa в конце сложного процесса поглощения, продолжавшегося до 2014 года.
Через некоторое время последует самая яростная волна, которая захлестнет почти полностью Венецианская банковская система, некоторые наследники учреждений, восходящих к наполеоновской эпохе, другие - первых банковских учреждений социального католицизма в конце XNUMX века. Напоминая свое былое великолепие, прекрасные дворцы на Большом канале, которые сейчас используются как роскошные отели, виллы и парки в стиле Палладио, расположенные на холмах Тревизо, престижные штаб-квартиры, которые сейчас полупусты, и личные самолеты топ-менеджеров, используемые для осуществления мечты об экспансии в Европу. Востока и что его трудно сломать, теперь, когда велосипеда достаточно, чтобы преодолеть расстояние между Виченцей и Монтебеллуной (см. ниже).
1995 г. и последующие Южные сберегательные кассы (работает в Апулии, Кампании, Калабрии, Сицилии). Они были порождены патронажными отношениями, кредитной концентрацией, отношениями с политикой. Они были объединены в более солидные банки, такие как Cariplo, который позже объединился в Banca Intesa.
1995 Банк Неаполя, возникший из-за тех же кризисных факторов, после прекращения государственного вмешательства в экономику юга через Касса-дель-Меццоджорно, стоил 12.000 XNUMX миллиардов лир с государственным вмешательством посредством так называемого Синдонского указа. Вместе с кризисами, описанными выше, это привело к исчезновению южной банковской системы.
1998 Бипоп из Брешии, один из многих случаев, который может быть связан с феноменом человека только в команде. Примеры повторялись с нарастающей силой, доходящей до последних тревожных эпизодов плохого управления банками во многих регионах Италии.
2002 Размещение токсичных банковских продуктов называется My way and Four you компанией Monte dei Paschi di Siena и ее дочерними компаниями. Скандал вынудил высшее руководство банка уйти в отставку, а многим обманутым вкладчикам пришлось возместить убытки. Действия Banca 121, дочерней компании Monte в Апулии, до сих пор приводятся инсайдерами в качестве примера финансового мошенничества.
2003 Cirio, Parmalat и государственные облигации Аргентины. Банки зарабатывали комиссионные, размещая эти облигации, не предупреждая об их рисках совершенно неподготовленных андеррайтеров. Действительно, до самого конца некоторые из этих ценных бумаг числились среди безрисковых ценных бумаг, указанных ABI.
2006 Банк Италии был крупнейшим итальянским банком, специализирующимся на аренде недвижимости. Он также стал жертвой концентрации власти в руках одного человека и бизнеса с «хитрыми соседями», уже известными по другим банковским рейдам. Банк был горькой пилюлей для Banco Popolare, который окончательно включил его в 2015 году.
2006 Banca Popolare Italiana (бывший Popolare di Lodi, поглощенный Banco Popolare), доверенный чудотворным добродетелям банкира Фиорани. Он поставил себе в заслугу защиту итальянского характера банков, который стал привлекательным для французских, голландских и испанских банкиров. Защита, организованная авантюрно, провалилась, что привело к отставке управляющего Банком Италии, наивно поверившего в него. На этом этапе сменился владелец BNL, одного из самых важных учреждений в истории итальянского банковского дела двадцатого века, а несколькими годами ранее входящего в десятку крупнейших банков мира.
2008 Монте деи Паски, самый серьезный и самый продолжительный банковский кризис, все еще продолжается. Он пока поглотил ресурсов на 30 миллиардов, в конечном итоге потребовав вхождения в государственный капитал в качестве мажоритарного акционера. Обсуждения с Европейской комиссией и ЕЦБ методов спасения все еще продолжаются. Общеизвестной причиной стала рискованная покупка Banca Antonveneta, получившего разрешение надзорных органов даже при отсутствии должной осмотрительности. Когда в 2011 году пагубные последствия приобретения были уже полностью очевидны, он ошеломлен назначением самого ответственного на пост председателя ABI. Судебные разбирательства продолжаются.
2011 Финансовые кризисы Alitalia и Ilva, Все еще открыт; долги перед банками потребуют государственной гарантии.
2012 Кариге, десятый по величине банк в системе, входящий в число значимых согласно европейскому надзорному законодательству. Скандалы, связанные с отношениями между банками и страховыми компаниями, и долгое доминирование их исторического представителя являются причинами кризиса, который необходимо преодолеть за счет существенного увеличения капитала, которое еще поддается количественной оценке.
2015 Banca Etruria, Banca Marche, Cassa di Risparmio di Ferrara, Carichieti, местные банки находятся под санацией в соответствии с новым европейским законодательством. Причины: бесхозяйственность, политическое вмешательство, конфликты интересов, подавляющая власть в руках немногих, кредитные операции, не соответствующие характеристикам местного банка. Куплен за один евро в двух крупных кооперативных банках. Затраты на систему и сообщество: около 5 миллиардов.
2013/2017 кризис всех бывших сберегательных касс четырех провинций Абруццо, вплоть до более поздних сберегательных касс Чезены, Римини и Сан-Миниато; причины см. выше. Агрегированные или для объединения в более крупные группы.
2014-настоящее время Banca Popolare di Vicenza и Veneto Banca, также входящий в топ-15 системообразующих итальянских банков по классификации Banking Union. Ненормально выросший из-за принятия желаемого за действительное его наиболее известными представителями, он потребует публичного вмешательства рекапитализации в качестве меры предосторожности, чтобы интегрировать недостаточные взносы фонда Atlante ввиду их слияния. Потери для акционеров очень серьезные. Если последние не примут предложение о сделке, связанной с убытками в размере 85 процентов стоимости ценных бумаг, и в то же время откажутся от судебного разбирательства, будут применены санкции к их неплатежеспособности и обращению за помощью, с предполагаемым участием держатели облигаций и вкладчики.
2014 г. и последующие кризисы многочисленных кооперативных кредитных банков, значительного размера для категории, работающей в северной и центральной Италии. Они потребовали обременительного вмешательства Гарантийного фонда для вкладчиков и временного вмешательства, предусмотренного законом о реформе сектора, чтобы избежать прямого воздействия на вкладчика. Ожидается создание кооперативных банковских групп для укрепления общей стабильности системы.
2017 Существенная рекапитализация Unicredit, иностранными инвестиционными фондами на 13 миллиардов евро, чтобы уменьшить огромную сумму аномальных кредитов.
Таким образом, кризисы касались:
a) учреждения всех типов (Banche SpA, кооперативные банки, кооперативные кредитные банки) и всех размеров (крупные, средние и малые банки);
b) обширные территориальные области, с исчезновением южной системы и сильным ослаблением важных банковских регионов (Венето, Тоскана, Лигурия, Адриатическая магистраль кредита, от Эмилии-Романьи до Апулии). Он может окончательно и цинично сказать, что во многих районах страны больше не будет банковских кризисов, потому что… с банками покончено!
Кризисы видели:
c) частое размещение высокорисковых инструментов без адекватной информации или с искаженной информацией для потребителя, вплоть до случаев с облигациями и токсичных банковских действий последнего времени;
d) авантюризм немалого числа банкиров, не получивший в свое время должного противопоставления со стороны властей;
e) события, не всегда связанные с циклическими фазами экономики и с самой последней рецессией.
Читайте также "Итальянские банки, три реальные причины кризисов».
