Есть ли сегодня в Италии банк с доходностью выше 20%? Да, и это тот, который фокусируется на финансировании малого и среднего бизнеса и взыскании просроченных розничных кредитов. В 2014 году венецианский Banca Ifis, на 56% принадлежащий Фюрстенбергу Себастьену Эгону, сыну Клары Аньелли и Тассилло Фюрстенбергов, закрыл финансовую отчетность ростом прибыли и снижением стоимости кредитного риска: прибыль выросла на 13% до 95,9 млн. евро корректировка чистой стоимости из-за обесценения кредитов снизилась до 31,3 млн с 44,5 на конец декабря (-29,7%) с последующим снижением стоимости кредита с риском за последние 12 месяцев до 145 базисных пунктов с 244. означает, — прокомментировал генеральный директор Джованни Босси во время представления результатов прессе, — что мы хорошо делаем кредит, но немного теряем. Это значение не очень низкое, но мы кредитуем компании, которые другие банки мало финансируют». Банк первым среди финансовых учреждений представил отчетность за 2014 год.
Banca Ifis помогает бизнес-модель, на которой он основан, факторинг: он покупает кредитный риск у малых предприятий и оплачивается крупными, различными Fiat, Brembo, Barilla. В отличие от того, что делают традиционные банки, которые должны возвращать кредиты, выданные МСП теми же малыми и средними предприятиями. Результатом является увеличение финансируемых компаний на 13% (4.279 26,7 компаний) и увеличение кредитов на 2.455% до XNUMX XNUMX миллионов. Среди основных финансируемых секторов - производство, строительство, транспорт и сельское хозяйство. С севера на юг: в первую десятку провинций по выданным кредитам входят Милан, Турин, Рим, Катандзаро, Бергамо, Катания, Флоренция, Палермо, Салерно.
В целом, чистые неработающие активы в секторе торгового кредита (единственные, - указывает банк в примечании к счетам, - динамика которых представляет эффективный процент для оценки кредитоспособности банка) составили 112,6 млн евро из 162,6 млн евро. млн на конец 2013 года, с уменьшением на 30,7%. А они равны 4,6% от общего объема кредитов и 25,7% от чистых активов банка. Соотношение между чистыми просроченными кредитами и кредитами в секторе торговых кредитов снижается до 1,3% с 2,6%.
«Увеличение кредитов МСП (+13,1%) и высокие показатели необслуживаемых кредитов (-30,7%) представляют собой цифры абсолютного контраста», — прокомментировал Босси, отметив, как банку «удавалось увеличивать поддержку все большего числа предприятий и домохозяйств, наилучшим образом использовать свои активы, свою ликвидность и свою способность предлагать подходящие решения в явно негативном внешнем контексте». «Отличные результаты в секторе корпоративного финансирования, — продолжил Босси, — еще более значительны, если принять во внимание следующие факторы: чистые неработающие кредиты составляют чуть более 1% по отношению к торговой дебиторской задолженности; коэффициент покрытия безнадежных долгов достигает отличного уровня, 86,4%, процент, который не может быть найден в системе; общая сумма неработающих кредитов составляет менее 30% акционерного капитала. Эти результаты дают рынку Банк, который смог справиться с бурями того, что мы больше не можем считать «кризисом», а новой «нормальностью», которая увидит, что мы присутствуем, с настойчивостью и решимостью, вместе с предприятиями, домашними хозяйствами, вкладчиками и заинтересованные стороны». .
Наряду с торговой дебиторской задолженностью, на которую приходится 55,4% посреднической маржи, а чистый результат финансового управления увеличился на 50,7% до 122,5 млн, Banca Ifis активно работает в проблемной розничной торговле (10,7% посреднической маржи), в сфере налогообложения. кредиты (3,9%) и в секторе под названием «Управление и услуги» (30%), который касается портфеля ценных бумаг в животе банка.
Что касается проблемных розничных кредитов, то по итогам года чистый результат от управления финансами увеличился на 13,1% до 27,8 млн. евро. «Мы единственный итальянский банк, — говорит Босси, — который покупает проблемные кредиты у других банков. Мы собираемся собирать дебиторскую задолженность с устойчивыми планами через баланс и списание, переводные векселя, а также новый метод восстановления кредита, который предусматривает большее обращение к подписанию планов погашения (волеизъявления) по сравнению со сбором векселей». Наконец, портфель ценных бумаг сократился с 5 до 8,3 миллиардов и будет доведен до погашения.
В целом, основные общие цифры указывают на рост активов на 15,1% до 437,8 млн, кредитов всех подразделений на 22,5% до 2.814,3 млн, операционной маржи на 6,3% до 280,9 млн, чистый результат от финансового управления 249,6 млн (+13,7%) и депозитов до 7.742,4 28,6 млн (-23,5%), что обусловлено снижением потребности банка в ликвидности в счет погашения государственных облигаций. Коэффициент рентабельности составил 24,8%, хотя и немного ниже, чем 2013% в 1 году. Базовый уровень 3 и коэффициент платежеспособности, рассчитанные в соответствии с положениями Базеля 13,9, составили соответственно 14,2% и 2014%. В 125 году количество новых сотрудников института также увеличилось, составив 20 единиц, входящих в состав группы (+XNUMX% к предыдущему году).
«На 2015 год настроения положительные, — заключает Босси, — аналитики задают нам вопросы о взаимозаменяемости доходности государственных облигаций (которая в последние годы повысила результаты всех итальянских банков, ред.). Мы уверены, что заменим их основным бизнесом, потому что мы думаем, что у нас есть модель корпоративного финансирования, которая позволяет нам ограничить кредитный риск, и в то же время мы верим, что мы снизим стоимость финансирования, за исключением Рендимакс, который стоит 1,26% и действует еще максимум два года (когда истечет ред.)». Банк также отмечает, что продолжит «оценивать дальнейшие новые возможности, которые могут появиться на рынке».
