Le bank Orang Italia terus melakukannya membayar buku tabungan kecil dan giro, Sementara tingkat pinjaman telah meroket. Risikonya, jika tidak ada kenaikan suku bunga yang Anda harapkan, bukan hanya pasar yang tidak kompetitif bagi para penabung, namun juga kemungkinan dampak negatif terhadap bank-bank itu sendiri, yang sedang berjuang untuk meningkatkan likuiditas. Saat itulah muncul dari pidato dari direktur jenderal Bank of Italy Luigi Federico Signorini yang dia lakukan pada tanggal 22 September di konferensi yang diselenggarakan di Florence oleh Adeim. Signorini tidak ingin "terlibat dalam perdebatan politik yang ramai", yaitu mengenai pilihan Pemerintah untuk memperkenalkan kebijakan yang banyak disengketakan. pajak keuntungan tambahan banyak bank yang telah dikoreksi dan direvisi dalam beberapa hari terakhir, namun dengan pernyataannya ia mengajak sistem perbankan untuk melakukan refleksi mendalam.
Kesenjangan antara suku bunga pinjaman dan pinjaman seharusnya bersifat sementara
“Bank-bank yang sebagian besar menjalankan aktivitas intermediasi tradisional telah mengalami penurunan tajam dalam beberapa tahun terakhir margin bunga terkait dengan tingkat suku bunga yang sangat rendah", Signorini mengenang, menambahkan bahwa "pada tahun 2022 dan pada bulan-bulan pertama tahun ini margin bunga telah meningkat secara signifikan, lebih dari sekadar mengkompensasi penurunan pendapatan lain-lain", karena "kenaikan suku bunga pinjaman lebih cepat dibandingkan deposito." Namun dalam pasar yang kompetitif kesenjangan antara tarif aktif e pasif hal ini harus bersifat sementara, menurut direktur Via Nazionale yang mencatat bahwa "nasabah sebenarnya mulai bereaksi terhadap inersia suku bunga giro dengan memindahkan dana ke deposito berjangka atau bentuk penggunaan tabungan lainnya, sementara bank sendiri, yang menghadapi pembalikan ekspansi moneter beberapa tahun terakhir dan harus merencanakan sumber pendanaan mereka tepat waktu, mereka tidak bisa tidak memikirkan masalah dalam menawarkan produk yang kompetitif kepada penabung”. Dan dalam hal ini, angka-angka tersebut berbicara sendiri.
Risiko perpindahan dari rekening giro ke investasi yang lebih menguntungkan
“Likuiditas yang sangat melimpah yang disimpan dalam simpanan di masa lalu, ketika biaya peluang untuk menyimpannya sangat kecil, kini berkurang”, tambah Signorini, menjelaskan bahwa “jumlah simpanan tersebut telah turun dengan cepat: dalam 12 bulan sejak awal fase kebijakan moneter yang restriktif dan pada bulan Juni lalu jumlah tersebut mengalami penurunan lebih dari 100 miliar (60 di antaranya berasal dari keluarga dan 40 dari kalangan bisnis) dengan penurunan keseluruhan sebesar 8,7%. Pada saat yang sama mereka juga demikian meningkat i deposito berjangka yang lebih menguntungkan (sekitar 45 miliar atau 12,2%) dan obligasi bank dilanggan oleh keluarga (sekitar 20 miliar, setara dengan 51,5%). Persaingan juga mulai terasa obligasi pemerintah, “yang pembelian bersihnya oleh keluarga dan bisnis Italia pada periode yang sama melebihi 110 miliar. Penurunan keseluruhan simpanan giro kemudian semakin menonjol pada bulan Juli (dengan arus keluar sebesar 11,7%) sementara pertumbuhan simpanan lainnya terus meningkat”, pengamatan Signorini.
Situasi yang harus tetap terkendali: pengumpulan dana menurun
“Penurunan giro, bersama dengan kembalinya dana yang diperoleh dari ECB dengan operasi yang ditujukan untuk refinancing jangka panjang, akan terus memerlukan perhatian perbankan dalam beberapa bulan mendatang,” lanjut Signorini. Sehubungan dengan hal ini, Bankitalia meminta “bank-bank yang kurang signifikan untuk melakukan hal ini memperbarui rencana pengumpulan, sudah terdeteksi secara sistematis oleh mekanisme pengawasan tunggal terhadap hal-hal yang signifikan". Tujuannya adalah untuk "meningkatkan tingkat kesadaran perantara mengenai kemungkinan risiko dan menyetujui tindakan perbaikan apa pun".
