Versi beta baru saja disajikan kepada pemegang saham dan sekarang sedang menunggu otorisasi dari Bank of Italy yang akan segera tiba. Platform kredit digital untuk UKM yang dibuat oleh Ignazio Rocco di Torrepadula, mantan konsultan Boston Consulting Group, siap mendarat di pasar pada bulan September. Bagian terakhir yang hilang hanyalah nama yang, Rocco di Torrepadula mengantisipasi kepada FIRSTonline, akan diumumkan "segera, sebelum musim panas, mungkin bersamaan dengan otorisasi dari Bank of Italy dan kemitraan" menjelaskan bahwa "itu akan menjadi beri nama Italia” tetapi dengan “akar bahasa Latin yang akan membuatnya mudah dipahami dan akrab bahkan di luar negeri”.
Antara anjak piutang dan pinjaman peer to peer, di mana posisi Anda?
Kami adalah pemberi pinjaman digital. Model kami mirip dengan sistem anjak faktur Inggris yang menggunakan sebagian dari undang-undang anjak piutang dan sebagian dari undang-undang sekuritisasi. Kami bukan peer to peer lending karena kami memberikan pinjaman kepada investor institusional dan kami tidak meminta mereka untuk berlangganan atau melelangnya. Kami bahkan tidak melakukan pemfaktoran berdasarkan pengecualian istilah saat ini di Italia karena kami tidak melakukan penugasan kredit en bloc dan kami tidak memiliki klausul relatif, tetapi di sini perusahaan dapat menetapkan faktur komersial tunggal, melalui penugasan dengan jalan lain. Kami unik. Untuk perusahaan sangat sederhana: cukup tunjukkan faktur pada antarmuka digital tanpa dokumen lain dan dalam beberapa jam Anda akan mendapatkan jawaban dan kutipan, tanpa kewajiban. Jika terjadi transaksi, kami menerima biaya originasi.
Siapa investor kepada siapa Anda akan menjual kredit?
Mereka sebagian dana Italia dan sebagian dana internasional. Bahkan dana Ucits yang besar memiliki peluang 5-10% untuk membeli produk yang dianggap tidak likuid secara teknis. Atau dana tertutup dan dana minibond yang sama. Kami saat ini sedang berdiskusi dengan lima dana Italia. Perlu dicatat bahwa kami mengamankan kredit sederhana dan berisiko rendah, ini adalah kredit perdagangan, dan karena alasan ini pengembaliannya sepadan dengan profil risiko, sekitar 3-4% per tahun. Sekuritisasi kami tidak akan dialihkan, pinjaman diseimbangkan dalam satu portofolio untuk memiliki satu kelas risiko untuk semua investor. Kami juga menyimpan 5% dari portofolio untuk diri kami sendiri, sehingga mengambil risiko sebanyak yang kami jual.
Bagaimana ide itu muncul?
Ketika saya masih bekerja sebagai konsultan di Boston Consulting Group, di mana saya terlibat dalam perbankan, saya merenungkan apa yang ingin saya lakukan dalam sepuluh tahun ke depan. Saya pertama kali tertarik dengan fintech sebagai investor, sebagai malaikat.
Kemudian saya berpikir untuk langsung membuat perusahaan fintech di Italia dalam bentuk kredit digital. Ini adalah pasar yang sangat besar. Saya beradaptasi dengan pasar Italia dan sistem UKM seperti yang saya lihat di San Francisco, New York, dan London, menerapkan beberapa perubahan. Mulai dari referensi target luar negeri yang di atas semua perorangan, dengan difusi peer to peer lending. Tapi saya lebih suka membuat model yang akan mendatangkan kredit ke bisnis: di satu sisi, model kami lebih cepat karena tidak harus mencari pemberi pinjaman, dana yang membeli kredit sudah ada; di sisi lain, saya lebih suka pemberi pinjaman untuk menjadi profesional.Saya ragu tentang peluang dan risiko individu menjadi pemberi pinjaman. Saya pikir paradigma ekonomi berbagi tidak dapat dengan mudah diterapkan pada keuangan. Produk keuangan, dibandingkan dengan Uber atau Airbnb, lebih sulit dievaluasi oleh pengguna akhir.
Kapan meluncurkannya di pasar?
Kami kembali ke peraturan perantara keuangan dan sedang menunggu otorisasi dari Bank of Italy yang akan segera tiba dalam beberapa minggu mendatang. Kami akan mulai beroperasi pada bulan September. Produknya hampir siap, kami baru saja mempresentasikannya dalam versi beta kepada para pemegang saham. Kami telah menyiapkan kemitraan dengan manajer aset dan kami sedang mengerjakan yang komersial. Selain produk di pasar terbuka, kami juga menyiapkan versi kedua yang ditujukan untuk perusahaan besar yang membayar banyak pemasok kecil. Kami membeli hutang pemasok kecil kepada perusahaan besar, dalam logika pemfaktoran balik, tetapi memanfaatkan infrastruktur yang sepenuhnya digital dan juga membiayai faktur individu.
Pada tahap apa ekspansi fintech di Italia?
Startup sektor keuangan berbeda dengan sektor game dan media. Ini adalah area yang sangat diatur dan diperlukan modal penting, jika tidak maka akan sulit. Bahkan hanya untuk disahkan oleh Bank of Italy dan Consob, dua orang muda dan dua puluh ribu euro tidak cukup, Anda membutuhkan campuran inovasi teknologi, anak muda dan sedikit pengalaman serta modal. Karena itu, Italia adalah negara sinisme, itu adalah bagian dari DNA untuk bangga dengan fakta bahwa perusahaan rintisan berkinerja buruk. Anda tidak dapat memiliki bahan startup tanpa menerima bahwa sembilan dari sepuluh sedang berjuang.
Dan apakah bank memahami perubahan yang terjadi?
Bank-bank mengerti. Dalam dua atau tiga tahun mereka akan menggabungkan semua teknologi ini. Sama seperti mereka selalu memasukkan banyak hal, di tahun 90-an dikatakan, misalnya, bank telepon akan lahir. Sebaliknya, inovasi itu digabungkan oleh bank-bank yang ada. Bank internasional paling maju biasanya memiliki daftar pantauan internal dari semua startup di dunia yang dapat mereka peroleh. menurut logika inovasi terbuka: beberapa hal lebih baik jika dirancang oleh tim eksternal.
Apa saja bidang penerapan fintech Italia?
Di Italia kami percaya bahwa sektor pinjaman akan mengalami perubahan besar, kemudian ada penasihat robot yang akan menembus dunia bank tetapi juga promotor dan konsultan asuransi. Terakhir, dunia pembayaran akan berubah dengan akselerasi yang disediakan oleh seluler, pikirkan tentang Satispay. Fakta bahwa orang Italia adalah pengguna kartu yang langka tidak boleh disesatkan dan ditafsirkan sebagai digitalisasi yang buruk, dengan seluler kita akan melihat pergantian persneling.
Akankah Google dan raksasa web lainnya menjadi pesaing bank yang semakin banyak?
Mereka sudah menjadi pesaing. Jika Anda melihat divisi layanan keuangan Alibaba, Ant Financial Sevices, pembayaran seluler memiliki lebih dari 400 juta pelanggan, dana pasar uang aset lebih dari $98 miliar, dan pinjaman digital cukup besar. Ant Financial Services secara de facto adalah perusahaan fintech terbesar di dunia dan akan tumbuh di semua pasar negara berkembang yang tercepat di sektor ini. Di Cina, misalnya, ini adalah pertanyaan untuk mengimbangi pasar perbankan tradisional yang tidak ada. Namun, saya memberi tanda tanya apakah Google, Facebook atau Amazon menjadi pesaing nyata pasar perbankan di pasar Barat. Ada banyak peraturan dalam industri ini dan raksasa ini cenderung mengambil nilai skim tanpa terlalu membebani.
Dalam hal teknologi, apa yang dimanfaatkan InstaPartners?
Kami memiliki pendekatan ganda terhadap risiko kredit. Kami akan mulai dengan menggunakan analitik tradisional, hanya mengotomatiskan banyak proses. Secara paralel kami akan mulai bereksperimen dengan berbagai variabel dan kami sudah memiliki orang yang berdedikasi, seorang analis Big Data, yang akan mulai mengujinya. Oleh karena itu, di masa mendatang kami juga akan menggunakan Big Data meskipun kami tidak boleh terlalu banyak memmitologinya secara kredit. Banyak startup menggunakannya tetapi belum ada yang menunjukkan bahwa mereka memiliki ketahanan statistik.
Di antara pemegang saham Anda, Anda memiliki nama penting dalam kewirausahaan Italia, apa alasan taruhan ini?
Semua orang melihat dalam inisiatif ini sebuah perusahaan yang melayani pasar besar di Italia, sebuah produk yang jika bekerja dengan baik dapat menyelesaikan masalah, kredit, dan juga menjadi tawar-menawar. Apalagi ada yang sudah melihat sesuatu yang juga bisa bermanfaat untuk kegiatan usahanya, sehingga memungkinkan terciptanya sesuatu yang belum ada tapi bisa langsung dimanfaatkan.
Dan namanya?
Kami akan segera mengumumkannya, sebelum musim panas, mungkin bersamaan dengan otorisasi Bank Italia dan kemitraan. Itu akan menjadi nama Italia, kami tidak ingin menggunakan nama Inggris seperti yang sering dilakukan di fintech, sebenarnya kami ingin berbicara dengan UKM Italia, tetapi dengan akar bahasa Latin yang membuatnya mudah dipahami dan akrab bahkan di luar negeri.
